توقع خبراء أن تساهم خدمة Apple Pay التى تم إطلاقها مؤخرًا فى مصر فى زيادة استخدام المحافظ الإلكترونية، وتقليل الاعتماد على النقد، مما يدفع بالقطاعات غير الرسمية نحو الاقتصاد الرسمي.
ولفت إلى أن الخدمة تواجه بعض التحديات، مثل محدودية انتشار أجهزة أيفون فى مصر مقارنة بأندرويد، بالإضافة إلى ضرورة تجهيز البنوك بأنظمة متوافقة معها.
وبالرغم من هذه التحديات، يتوقع الخبراء نموًا ملحوظًا فى سوق المدفوعات الرقمية فى مصر، مدفوعًا بزيادة الوعى بأهمية المدفوعات الإلكترونية، وتحسن البنية التحتية التكنولوجية.
وتعد خدمة أبل باى وسيلة آمنة وسهلة للدفع فى المتاجر وداخل التطبيقات وعبر الإنترنت يتم مصادقة العمليات باستخدام خاصية بصمة الوجه Face ID أو الإصبع Touch ID أوعن طريق إدخال رمز المرور الخاص بجهاز العميل، بالإضافة إلى رمز أمان ديناميكى مميز يُستخدم لمرة واحدة.
وفى الخميس الماضي، كشف البنك المركزى المصرى إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات المحمول، وتفعيل “أبل باي” Apple Pay رسميًا فى إتمام المعاملات المالية الرقمية، بالتعاون مع الشركات (فيزا وماستركارد) ومنظومة الدفع الوطنية “ميزة” وكذا مع شركة أبل مصنعة الهواتف الذكية، وبالتنسيق مع عدد من البنوك والعديد من مقدمى تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول وكذا شركات التكنولوجيا المالية.
من جانبه؛ قال علاء أبو المجد، خبير التحول الرقمى والتكنولوچيا المالية، إن خدمة Apple Pay ستدعم المدفوعات الإلكترونية من خلال؛ زيادة استخدام المحافظ الرقمية، مشيرًا إلى أنه مع تزايد اعتماد الناس على الهواتف الذكية فى كل شيء، ستشجع على تقليل الاعتماد على الكاش وبطاقات الدفع الفعلية.
وأضاف أنها ستساهم فى تحسين تجربة العملاء، موضحًا أن السرعة والأمان فى المدفوعات الإلكترونية تجعل العملية أسهل على المستهلكين والتجار.
وأكد أنها ستساهم أيضًا فى تشجيع القطاعات غير الرسمية ودفعها نحو الاقتصاد الرسمي، من خلال مدفوعات رقمية سهلة وآمنة.
وتوقع نسب نمو كبيرة فى المدفوعات التى تعتمد على انتشار أجهزة أبل، خاصة الأيفون والساعة الذكية.
ومن المتوقع وصول قيم معاملات نقاط البيع الإلكترونية بنهاية عام 2024 لنحو 640 مليار جنيه بنسبة نمو %280، مقارنة بعام 2021 الذى تم خلاله تنفيذ معاملات بقيمة 169 مليار جنيه، وفقًا للبنك المركزي.
وقال خبير التكنولوجيا المالية إنه فى مصر، سيعتمد النمو بشكل كبير على مدى تقبل المستخدمين للخدمة وعدد حاملى أجهزة أبل، خاصة أنها تمثل شريحة صغيرة مقارنة بأجهزة الأندرويد.
وأضاف أنه إذا كان حوالى 10 - %15 من مستخدمى الهواتف فى مصر، يستخدمون أجهزة آبل، فيمكن تقدير نمو سريع فى تلك الفئة، لكن إجمالى النمو سيعتمد على خدمات منافسة مثل Google Pay وSamsung Pay.
وعن مدى جاهزية البنوك للخدمة، قال إنه ليس كل البنوك جاهزة حاليًا لتقديمها، ويجب أن تكون مجهزة بأنظمة دفع تدعم الـ Tokenization وهى تقنية تشفير تجعل بيانات البطاقة آمنة.
وأفاد أن البنوك تحتاج إلى شراكات مع أبل وتوفير بنية تحتية تدعم الـ NFC وعمليات الربط مع Apple Wallet، بالإضافة إلى التثقيف والتوعية للعملاء؛ لتعريفهم باستخدام الخدمة، مؤكدًا أنه حاليًا، البنوك الكبرى التى لديها أنظمة متطورة ستكون الأسبق فى تقديم الخدمة.
وتوقع محمد عبد المنعم، الخبير المصرفي، انتشار المدفوعات الإلكترونية خلال الفترة القادمة بصورة كبيرة مدفوعة بالإنترنت والهواتف الذكية مع معظم المواطنين، وخاصة فئة الشباب وكذلك انتشار الشراء الإلكترونى من المواقع.
وأكد الخبير المصرفى أن البنوك تتجه حاليًا لتحديث بنيتها الإلكترونية، والأنظمة حتى تستطيع مواكبة التطورات مع عدم الاخلال بالأمان وسرية الحسابات حتى تستطيع المنافسة والتطور.
قال الدكتور حازم وجدى زيدان، الخبير المصرفي، إن تفعيل خدمة Apple Pay فى مصر يمثل خطوة مهمة نحو تعزيز التحول الرقمى فى المدفوعات الإلكترونية.
وأضاف أن هذا التفعيل سيسهم بشكل كبير فى تيسير المعاملات المالية، ويزيد من سهولة التعاملات اليومية بين الأفراد والتجار، وخاصة أنها مفعلة بشكل كامل منذ سنوات طويلة فى أغلب الدول الاوروبية والخليج وأمريكا.
ووفقًا لبيان المركزي، من المتوقع وصول قيم معاملات التجارة الإلكترونية إلى أكثر من 180 مليار جنيه بنهاية عام 2024، مقارنة بقيم معاملات تقدر بـ 29 مليار بنهاية عام 2021 بنسبة نمو أكثر من %500.
وأوضح أنه وجود خدمات منافسة مثل Google Pay وSamsung Pay فى السوق المصرية يعزز المنافسة، ويحفز البنوك على تحسين، وتوسيع خدمات المدفوعات الرقمية، مما يؤدى إلى تطوير هذه المنظومة بشكل عام.
ولفت إلى أن التأثير المتوقع هو تعزيز ثقافة الدفع الإلكترونى فى مصر، وزيادة استخدام البطاقات البنكية والمحافظ الإلكترونية، وهو ما يدفع نحو تقليل التعاملات النقدية، ويشجع على الأمان والكفاءة فى العمليات المالية.
وقال إنه من المتوقع أن يشهد قطاع المدفوعات الإلكترونية نموًا ملحوظًا خلال السنوات القادمة، وذلك بسبب زيادة استخدام الهواتف الذكية بشكل عام وخصوصًا أجهزة أيفون وساعات أبل واتش.
ومع التزايد المستمر فى عدد مستخدمى “أبل” فى مصر، تشير التوقعات إلى أن المدفوعات الإلكترونية عبر هذه الأجهزة قد تشهد نموًا بنسبة تتراوح بين %20 إلى %30 سنويًا خلال الفترة القادمة، وفقًا للخبير المصرفي.
وأشار إلى أن ذلك يأتى مع تزايد الوعى بوسائل الدفع الرقمية وسهولة استخدامها، والنمو سيكون مدفوعًا بالتحسينات المستمرة فى البنية التحتية للمدفوعات الرقمية وارتفاع الطلب على أنظمة الدفع المدمجة فى الهواتف الذكية.
وأردف أنه ليس كل البنوك فى مصر جاهزة بعد لتفعيل خدمة Apple Pay أو أنظمة الدفع الرقمية الأخرى، إذ إن تفعيلها يتطلب تحديثات وتعديلات على الأنظمة الحالية للبنوك، سواء من حيث البنية التحتية أو الأنظمة التقنية المستخدمة.
وأكد أن البنك يحتاج إلى أن يكون لديه نظام قادر على دعم المدفوعات الرقمية بشكل آمن وفعال، والأهم أنظمة حماية ضد الهجمات الالكترونية، بالإضافة إلى التنسيق الكامل مع شركات خدمات الدفع مثل “أبل” لضمان تفعيل الخدمة بشكل سلس.
وتوقع أن تسعى البنوك المصرية إلى تسريع عملية التحديث والتحول الرقمى فى ظل المنافسة المتزايدة بين شركات التكنولوجيا المالية الكبرى والخدمات المصرفية، بالإضافة إلى الدعم الحكومى للرقمنة فى النظام المالى المصري.
وستتيح منصة ترميز بطاقات الدفع الوطنية إضافة نسخة رقمية من بطاقة الدفع الإلكترونية على تطبيقات الهاتف المحمول واستخدامها فى عمليات الشراء سواء عن طريق نقاط البيع الإلكترونية (POS) أو من خلال المواقع والتطبيقات الإلكترونية عبر الإنترنت (E-commerce) إذ يمكن التصديق على معاملات الدفع باستخدام الخصائص البيومترية (على سبيل المثال: بصمة الوجه أو الاصبع، ... إلخ) دون الحاجة لإدخال الرقم السرى للبطاقة.
كما ستتيح الخدمة تحسين تجربة العملاء فى إتمام المعاملات الإلكترونية بصورة لاتلامسية وبسرعة وأمان دون الحاجة إلى وجود بيانات بطاقات الدفع الإلكترونية.
أبو المجد: سيعتمد على مدى تقبل المستخدمين للخدمة وعدد حاملى أجهزة أبل
عبد المنعم: البنوك تسعى للتنافس من خلال تطوير البنية
زيدان: يزيد من سهولة التعاملات اليومية بين الأفراد والتجار