تراهن متلايف لتأمينات الحياة على التحول الرقمى فى استراتيجيتها لخلق فرص النمو الجديدة وتسهيل الوصول للعملاء اعتمادا على الوسائل التكنولوجية الحديثة مثل الموبايل أبلكيشن والموقع الإلكترونى.
وقال هيثم طاهر نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للشركة إنها قطعت شوطا كبيرا فى استخدام الروبوت فى تحسين معالجة التعويضات، بجانب الاعتماد على تطبيقات الذكاء الاصطناعى فى تحليل البيانات.
وأوضح أنه فى إطار خطتها لتطبيق الاستدامة والحفاظ على البيئة وكذلك التحول الرقمى، فقد اعتمدت الشركة سياسة الاستغناء عن الورقيات والتوجه نحو استخدام المعاملات الإلكترونية عوضا عنها.
وكشف طاهر أن شركته حققت خلال عام 2023/ 2024 نمواً ملحوظًا فى أدائها المالى، وبلغ إجمالى أقساط التأمين 8 مليارات جنيه، بزيادة قدرها %29 مقارنة مع 6.2 مليار فى العام المالى الماضى.
سداد 4.5 مليار جنيه تعويضات للعملاء بزيادة %20
وأضاف أنه بالنسبة للتعويضات، فقد ارتفعت إلى 4.5 مليار جنيه، مسجلة زيادة بنسبة %20 عن نفس الفترة من العام الماضى، كما شهدت أصول الشركة نمواً ملحوظًا لتصل إلى 19.7 مليار ، مقارنة مع 14.9 مليار فى العام المالى الماضى، بزيادة قدرها %32، وفيما يتعلق بالأرباح، فقد بلغت 709 ملايين جنيه، أما حجم استثماراتها فقد بلغ 14.9 مليار.
وأشار إلى أن شركته قد أجرت مؤخرًا دراسة إصدار منتجات تأمينية جديدة، بهدف تلبية احتياجات السوق المصرية المتزايدة، ومواكبة التغيرات الاقتصادية والاجتماعية، حيث تسعى من خلال هذه المنتجات إلى تقديم حلول مبتكرة وشاملة تساهم فى تحسين مستوى الحماية المالية للأفراد والشركات .
وأكد أن الشركة أطلقت منتجين أولهما عبارة عن برنامج «رعاية لحماية الدخل» الذى يقدم مميزات متعددة مثل تغطية العجز الكلى الدائم، وتوفير دخل أسبوعى فى حالة العجز الكامل، وتأمين الوفاة الناتجة عن حادث، وهذا المنتج يمكن التعاقد عليه بشكل فردى أو يضم الزوجة للوثيقة.
ولفت إلى أن المنتج الثانى هو برنامج «رعاية للعمليات الجراحية»، والذى يقدم تعويضًا ماديًا لتغطية نسبة من مصاريف العمليات الجراحية نتيجة مرض أو حادث، بالإضافة إلى دخل أسبوعى فى حالة الإقامة فى المستشفى، ويمكن للعميل التعاقد عليه بشكل فردى أو أن يضم الزوجة والأولاد فى نفس البرنامج.
وكشف أن متلايف قد وضعت خطة استراتيجية ورؤية واضحة للتحول الرقمى تتماشى مع أهدافها، حيث تركز على تحسين الكفاءة، وتقديم خدمات مبتكرة، وتعزيز تجربة العملاء، مشيرا إلى أنه وضمن هذه الخطة تم إصدار البطاقات الطبية الإلكترونية (eCard) لعملاء التأمين الطبى، لتسهيل وتسريع حصول المؤمن عليهم على الخدمات ، والاستغناء الكامل عن البطاقات البلاستيكية حفاظًا على البيئة، وتم ربط هذه البطاقات بتطبيق الهاتف المحمول MetLife eServices الذى يوفر للعملاء تجربة متكاملة تواكب التطورات الحديثة.
وأوضح أن الشركة اعتمدت سياسة الاستغناء عن المعاملات الورقية فى بعض خدمات التأمين الطبى بالتعاون مع شركائها، مما يتيح للمستفيدين صرف الأدوية إلكترونيًا دون الحاجة لتقديم الأوراق، إلى جانب ذلك قامت الشركة برقمنة جميع التطبيقات الخاصة بخدمات التأمين البنكى عبر نظام GSP المستخدم من قبل شركائها البنكيين، كما قامت بتطبيق نظام الاكتتاب الآلى (auto underwriting) الذى يختصر الكثير من الوقت فى عملية إصدار الوثائق التأمينية .
وأضاف أن الشركة تعمل على تحديث موقعها الإلكترونى بشكل مستمر، كما تعتمد على تقنيات الروبوتات لتحسين معالجة المطالبات، واستخدام الذكاء الاصطناعى لتحليل البيانات، مما يمكن الشركة من تطوير خدماتها ومنتجاتها بشكل فعال ودقيق، ويلبى احتياجات العملاء ويسهم فى تحقيق أهدافها البيئية.
واعتبر أن قانون التأمين الموحد خطوة استراتيجية هامة فى تطوير قطاع التأمين فى مصر، حيث يقدم إطارًا تشريعيًا شاملاً يهدف إلى تعزيز الحوكمة، وتشجيع الابتكار، وحماية حقوق المؤمن عليهم، كما يعزز التشريع بيئة تنافسية مرنة تدعم نمو وتطور هذا القطاع، ويمثل هذا القانون أول تنظيم موحد لصناعة التأمين فى مصر، بعدما كانت تُدار سابقًا من خلال أربعة قوانين منفصلة، مما يؤكد أهمية تطوير مهارات الكوادر المهنية العاملين فى القطاع لزيادة الكفاءة وتعزيز القدرة التنافسية.
وأشار إلى أن القانون يركز على دعم استقرار الشركات وتقديم نماذج أعمال مرنة، ويهدف إلى وضع قواعد شاملة للإشراف والرقابة على القطاع، مع دمج القواعد المنصوص عليها فى قوانين صناديق التأمين الخاصة، والتأمين الإجبارى، والرقابة على التأمين، وبفضل هذا القانون، أصبح لسوق التأمين المصرية إطار موحد يجمع آليات الإشراف والرقابة، بغض النظر عن نوع الأنشطة التأمينية.
وشدد طاهر على سعى الشركة لتعزيز تأثيرها الإيجابى على المجتمع والمساهمة فى تطويره، من خلال جهودها فى مجال المسؤولية المجتمعية.
وأضاف أنها تولى اهتمامًا كبيرًا بتشجيع موظفيها على المشاركة فى الأنشطة التطوعية والمجتمعية، ومن أبرز هذه المبادرات حملة “Volunteering with Purpose” السنوية، التى تشجع الموظفين على المشاركة فى العمل التطوعى، وتتضمن الحملة تعبئة وتوزيع الطعام وإعداد الوجبات للفئات الأكثر احتياجًا، وبالتعاون مع بنك الطعام المصرى، بالإضافة إلى التبرع بالملابس بالتعاون مع بنك الكساء المصرى .
ولفت إلى أن موظفى الشركة ساهموا بالتعاون مع مبادرة Very Nile لإزالة 365 كيلو من المخلفات من على ضفاف نهر النيل وزراعة 2000 شجرة بالتعاون مع مبادرة “شجرها”، ما يعكس التزام الشركة بالحفاظ على البيئة وخدمة المجتمع.
وأكد أنه إيمانًا بأهمية المسؤولية المجتمعية،أطلقت متلايف العديد من المبادرات مع منظمات المجتمع المدنى لخدمة الفئات الأكثر احتياجًا، من أبرز هذه المبادرات، التنسيق مع مؤسسة إنجاز مصر ، حيث شجعت الشركة موظفيها على التطوع لتطبيق برامج المؤسسة فى المدارس الابتدائية الحكومية، وتهدف هذه المبادرة إلى تشجيع الابتكار بين الطلاب وتنفيذ أفكارهم على أرض الواقع، مما يسهم فى تشكيل جيل مبدع.
وكشف عن إطلاق متلايف لتأمينات الحياة بودكاست تحت اسم “محسوبة صح”، للتوعية بالصحة المالية، ويركز البودكاست على تقديم نصائح للعائلات والشباب حول كيفية البدء فى التخطيط المالى وتحديد الأهداف المالية الشخصية، ويتم تقديم الحلقات بطريقة سهلة، مما يساعد على تعزيز ثقافة الادخار والاستثمار بين الجمهور، وتمكينهم من تنمية مدخراتهم وتحقيق الأهداف المالية المختلفة.
تقديم حلول مبتكرة لتحسين مستوى الحماية المالية للأفراد والشركات
واعتبر أن أبرز فرص النمو المتاحة فى قطاع التأمين تتمثل فى عدة جوانب يمكن استغلالها بفعالية لتعزيز الأداء، وزيادة الحصة السوقية، من بينها التحول الرقمى الذى يعد من الفرص الواعدة لتعزيز كفاءة العمليات والوصول إلى العملاء بشكل أكثر سهولة، ويمكن استغلال هذه الفرصة من خلال الاستثمار فى التكنولوجيا، مثل التطبيقات الذكية والبرامج المتقدمة التى تسهم فى تقديم خدمات تأمينية مبتكرة.
«رعاية لحماية الدخل» يوفر مبلغًا أسبوعيا فى حالة العجز الكامل
وأشار إلى أنه مع زيادة الوعى الصحى بين الأفراد، يزداد الطلب على تغطية صحية شاملة، وهذه الزيادة فى الطلب تفتح الباب أمام شركات التأمين لتقديم خطط متنوعة تتماشى مع احتياجات العملاء، إضافة إلى استثمار الابتكارات فى مجال الرعاية الصحية لتقديم حلول متطورة.
وأكد العضو المنتدب للشركة أن التوسع فى نشاط التأمين المصرفى يمثل أيضًا فرصة كبيرة لتعظيم حجم الإنتاج من خلال الشراكة مع البنوك.
ولفت إلى أن هذا النهج يسهم فى تسويق المنتجات التأمينية عبر فروع البنوك، مع تعزيز كفاءة الوكلاء والوسطاء التأمين العاملين الذين يعملون على تسويقها، وذلك بالإضافة إلى أن تطوير نظم الرقابة الداخلية يمثل جزءً هامًا من تعزيز كفاءة العمل فى القطاع ، وتعزيز الرقابة يتطلب تحسين برامج التدريب، بما فى ذلك سياسات مكافحة غسل الأموال.
واعتبر أن الابتكار فى تقديم حلول تأمينية لخدمة فئة كبار السن، يعد أحد التوجهات الحديثة التى يمكن أن تسهم فى تلبية احتياجاتهم، وذلك من خلال توسيع نطاق المنتجات التى تمنح هذه الفئة أمانًا ماليًا وثقة فى المستقبل، مما يعزز قدرتهم على الإنفاق دون قلق.
وأضاف أنه فى ظل توجه الدولة نحو فرض بعض التأمينات الإجبارية، يمكن للشركات استغلال هذه الفرصة لزيادة الوعى التأمينى بين الأفراد وتوسيع قاعدة عملاء القطاع، إذ أن قانون التأمين الموحد يمثل أداة هامة فى هذا السياق، مما يساعد فى تعظيم حجم أعمال الشركات، مشيرا إلى أهمية الاستفادة من التجارب الإقليمية فى مجال التحول الرقمى فى السوق بما يخدم مصالح الشركات ويلبى متطلبات العملاء على نحو يتماشى مع توجهات الدولة نحو الرقمنة.
وأشار إلى أن استمرار تشجيع مزاولة التأمين التكافلى والتأمين متناهى الصغر يشكل فرصة جيدة بالسوق، مع استحداث ضوابط ومعايير الترخيص بمزاولة النشاط عن طريق الإنترنت Online Insurance ، سواء للشركات الحالية أو التى سيتم تأسيسها .
وأكد طاهر أن الترويج لمبادرات “التأمين على الأصول المملوكة للدولة” يعتبر من الفرص الكبيرة التى يمكن استغلالها، كما أن تشجيع تطبيق أساليب ومعايير إدارة المخاطر المتقدمة، مثل آلية نقل المخاطر البديلة Alternative Risk Transfer يسهم فى تعزيز حماية الأصول والمساهمة فى دعم النمو المستدام للقطاع.