تنفذ شركة «أليانز للتأمين» إستراتيجية شاملة تستهدف جميع فئات المجتمع عبر الابتكار وتطوير كفاءة فريق العمل بجانب ابتكار منتجات جديدة تتواكب مع تغير احتياجات العملاء فى مصر.
وقال أيمن حجازي، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذى لمجموعة شركات أليانز بمصر إن حجم الأصول المدارة من قبل شركته يبلغ 24 مليار جنيه حاليا، مشيرا إلى رهانها على تحالفها الإستراتيجى مع «سانلام» الجنوب أفريقية فى التوسع فى القارة السمراء.
وأضاف أن شركته تستكمل خطة التحول الرقمى بتوفير خدماتها عبر تطبيق الهاتف المحمول ومزاولة الإصدار الإلكترونى لبعض المنتجات لتسهيل الوصول إلى العملاء مستغلة فى ذلك شبكتها الجغرافية الكبيرة وتحالفات التأمين المصرفى مع عدد كبير من البنوك المصرية.
وأكد «حجازى» أن هناك مقومات كبيرة لنمو سوق التأمين المصرية فى ظل جهود تطوير التشريعات المنظمات للقطاع فضلا عن توجه القطاع لتطبيق الشمول التأمينى كجزء من الشمول المالى والذى تتبناه الدولة خلال الفترة الحالية..وإلى نص الحوار.
«المال»: ما هى أبرز المؤشرات المالية للشركة حتى نهاية ديسمبر مقابل الفترة ذاتها من العام السابق؟
حجازي: نجحت «أليانز مصر» فى تحقيق نتائج مالية جيدة للعام المالى 2023، خاصة بعد الإعلان عن إتمام تحالفها الإستراتيجى مع مجموعة «سانلام» الجنوب أفريقية، أكبر شركة خدمات مالية غير مصرفية فى أفريقيا.
ويأتى هذا التحالف فى إطار إستراتيجية مجموعة أليانز العالمية للتوسع فى السوق الأفريقية؛ بغرض زيادة النمو وتعظيم قيمة الخدمات والحلول التأمينية المقدمة لعملائها بهدف تلبية جميع احتياجاتهم، الأمر الذى يساهم فى تطوير القطاع التأميني.
ونجحت «أليانز - مصر «خلال العام المالى الماضى فى تحقيق نجاح كبير فى مجال تأمينات الحياة،إذ بلغت الأرباح التشغيلية (صافى الربح قبل الضرائب) حوالى 1.5 مليار جنيه بنسبة نمو بلغت %39 بمعدل صافى ربح ما يقرب من 1.2 مليار جنيه بنسبة نمو بلغت %42 بالإضافة إلى تحقيق إجمالى الأقساط التأمينية المكتتبة نسبة نمو بلغت %16.
وقد بلغت الأرباح التشغيلية (صافى الربح قبل الضرائب) لقطاع تأمين الممتلكات والحوادث حوالى 563 مليون جنيه بنسبة نمو بلغت %53 وبمعدل صافى ربح 390 مليون جنيه أى ما يمثل نسبة نمو بمقدار %39 أما بالنسبة لإجمالى الأقساط التأمينية المكتتبة فقد تم تحقيق نسبة نمو وصلت %62 وتسعى المجموعة لاستكمال خطتها الهادفة للنمو والتوسع فى السوق المصرية.
«المال»: ما هى فرص نمو قطاع التأمين خلال عام 2024؟
حجازي: يمتلك قطاع التأمين فى مصر مقومات وفرص كبيرة للانطلاق، مما يؤهله للمساهمة فى تحقيق النمو الاقتصادى المستدام.
وتوجد عدة عوامل تعزز من نمو قطاع التأمين، من بينها تطوير البيئة التشريعية، وتطوير منتجات تأمينية مبتكرة تلبى احتياجات فئات المجتمع لتحقيق الشمول التأميني، والتركيز على تطوير نشاطى التأمين على الحياة والممتلكات مع العمل على زيادة الوعى بأهمية التأمين.
كما يلعب التطور التكنولوجى دورًا بارزًا فى تحسين الخدمات وتسهيل العمليات التأمينية، من خلال تطوير عمليات التأمين وتقديم خدمات مخصصة بفعالية أكبر، مما يعزز تجربة العملاء، خاصة مع إطلاق الهيئة العامة للرقابة المالية لضوابط حول استخدام التكنولوجيا فى الأنشطة المالية غير المصرفية بما يساهم فى تحسين الخدمات وتيسير العمليات التأمينية.
«المال»: ما هى أبرز التحديات التى تواجه القطاع حاليا؟
حجازي: على الرغم من الفرص الواعدة المتوقعة لقطاع التأمين المصري، تبقى هناك بعض التحديات التى تواجه السوق، ويأتى فى مقدمة هذه التحديات انخفاض مستوى الوعى التأمينى بشكل كبير، والذى من شأنه إضعاف قدرة القطاع على تحقيق نمو مستدام وتوسيع قاعدة عملائه.
ومن ضمن تلك التحديات أيضا تذبذب أسعار الصرف، والتضخم والذى يؤدى إلى إعاقة نمو وربحية المنتجات التأمينية، بالإضافة إلى المخاطر المناخية والتى قد تؤدى لانخفاض ربحية شركات التأمين، وصعوبة جذب وتدريب الكفاءات المناسبة القابلة للتكيف ذات الخبرة التكنولوجية، لذا يجب تطوير إستراتيجيات جديدة مع تحديد أولويات الاستثمار وتطوير المنتجات والخدمات، فضلا عن تطوير القدرات الرقمية واجتذاب الكفاءات.
ولذلك تتبنى «أليانز مصر» إستراتيجية شاملة تقوم على عدة محاور رئيسية منها الاستثمار بقوة فى تقديم حلول مبتكرة تضمن تجربة سلسة ومريحة تناسب جميع الفئات، كما نعمل على تطوير قدرة وكفاءة فريق العمل الرقمية والتى من شأنها دفع قطاع الـتأمين المصرى نحو مستقبل أكثر استدامة.
كما تعمل الشركة بمصر على توفير منتجات وحلول تأمينية جديدة لتتواكب مع المتطلبات الاقتصادية المتغيرة لعملائها ولمساعدتهم على حماية ممتلكاتهم وضمان مستقبلهم، فضلاً عن مد جسور الشراكة مع المؤسسات الحكومية والخاصة التى تساهم فى نشر الوعى التأمينى على نطاق واسع إذ تضع «أليانز مصر» فى صميم اهتماماتها رفع الوعى التأمينى لتوضيح مفهوم التأمين وفوائده المتعددة، وتصحيح أى معلومات مغلوطة قد تحيط به.
«المال»: إلى أين وصلت خطة التطوير التكنولوجى بالشركة؟
حجازي: نؤمن فى شركتنا بأهمية التحول الرقمى لتطوير سوق التأمين وتوفير تجربة تأمينية مواكبة للمتغيرات التكنولوجية، وتهتم الشركة بالاستثمار فى التحول الرقمى من خلال إنشاء منصة رقمية تسهل التعامل مع العملاء بصورة إلكترونية.
كما تخصص الشركة حوالى %20 من إجمالى نفقاتها لخدمة نظم إدارة تكنولوجيا المعلومات وتطوير بنيتها التكنولوجية، كما ضخت مئات الملايين لتطوير بنيتها التكنولوجية على مدار الثلاث سنوات الماضية.
ونحرص أيضا على اتخاذ خطوات واضحة فى هذا الصدد، حيث بدأنا فى تقديم الحلول التكنولوجية المبتكرة مثل الـ» Mobile Application «والـ«Customer Portal» والتى تمكِّن العميل من إجراء أى معاملة من خلالها دون التوجه إلى أيٍ من فروع الشركة وتعمل هذه الحلول بشكل فعال فى الوقت الحالي.
وتستعد المجموعة قريبا لإطلاق «Corporate Portal» الخاص بالشركات والذى سيمكن الأخيرة من المتابعة الإلكترونية للوثائق والمعاملات الخاصة بها.
وقد بادرت الشركة بتقديم حلول تأمينية جديدة ضد المخاطر الإلكترونية تعرف باسم «Cyber Insurance» للتأمين ضد مخاطر القرصنة الإلكترونية لصالح البنوك والمؤسسات المصرفية.
وسوف توفر «أليانز» تغطيات تأمينية متعددة للحماية من المخاطر الناتجة عن أى أعمال قرصنة إلكترونية محتملة، سواء كانت تتعلق ببيانات عملاء البنك أو أنظمة التشغيل فى جميع فروعه، وكذلك تلف الممتلكات الرقمية، وتوقف الأعمال، ونفقات الاستثمار.
وتسعى الشركة إلى طرح المزيد من المنتجات الجديدة لتلبى احتياجات عملائها للوصول إلى كل شرائح المجتمع من أجل توفير تغطية تأمينية شاملة لكل منهم على حدة، والتى تعتمد على الابتكار والرقمنة وأحدث التكنولوجيات، مثل برنامج «تأمين الحياة محدد المدة» والذى يوفر التغطية التأمينية فى حالة الوفاة، علماً بأن هذه الوثيقة غير هادفة للاستثمار ولا تضمن أى مزايا استثمارية ويتم إصدارها الكترونيا.
«المال»: كم هى قيمة الأصول المدارة لشركتى أليانز لتأمينات الحياة وأليانز للتأمين على حد سواء؟ وكم عدد الفرص الوظيفية التى توفرها أليانز فى مصر؟
حجازي: تصل قيمة الأصول المدارة لشركة أليانز لتأمينات الحياة إلى أكثر من 25 مليار جنيه، بينما تبلغ قيمتها لشركة أليانز للتأمين أكثر من 2 مليار.
كما توفر أليانز - مصر أكثر من 1800 فرصة عمل مباشرة وغير مباشرة، من خلال شبكة فروع موسعة تغطى أكثر من 15 محافظة، لتقديم الخدمات المالية للعملاء من الأفراد والشركات.
«المال»: كم عدد فروع الشركة الجغرافية وخطة التوسع خلال الفترة المقبلة؟
حجازي: ندرك فى أليانز بمصر أهمية السوق المصرية كواحدة من أكبر الأسواق فى المنطقة، لذلك نخطط لافتتاح المزيد من الفروع بشكل تدريجي، بهدف تغطية أكبر عدد من المحافظات وتوسيع نطاق انتشارنا وتوفير خدماتنا لجميع فئات المجتمع المصري.
كما يمثل التحالف الإستراتيجى مع مجموعة «سانلام» الجنوب أفريقية مرحلة فارقة فى صناعة التأمين فى أفريقيا، حيث سيساهم فى التوسع جغرافيًا فى أسواق جديدة وتوفير منتجات وخدمات أكثر تنوعًا وتخصيصًا.
وتعتمد الشركة على شبكة قوية لتقديم خدماتها والتى تضم 19 فرعًا فى 15 محافظة، من خلال التعاون مع 8 مصارف لتقديم خدمات التأمين البنكي.
«المال»: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام الحالى 2024/2023؟
حجازي: تستهدف شركة أليانز - مصر تحقيق نمو مستدام فى جميع الخدمات التأمينية، وتسعى إلى زيادة أقساطها فى أليانز للتأمين وأليانز لتأمينات الحياة السوقية بنسبة %20 خلال العام المالى 2024/2023.
وتخطط الشركة لتحقيق هذا النمو من خلال التركيز على تطوير منتجات وخدمات تأمينية مبتكرة تلبى احتياجات العملاء المختلفة، بالإضافة إلى تعزيز التحول الرقمى وتحسين تجربة العملاء.
«المال»: ما هى خطط التوسع فى تحالفات فى الفترة المقبلة؟ وماذا عن الشراكات المتعلقة بالاستدامة؟
حجازي: أليانز فى مصر تؤمن بأن الشراكات الإستراتيجية تعتبر عنصرا أساسيا فى نجاحها فى تقديم قيمة لشركائها فى المجتمع، ولذا تلتزم بالتعاون والتوسع مع أفضل الشركاء فى السوق المصرية توافقا مع إستراتيجيتنا والتى تقوم على عدة محاور رئيسية تعتمد فيها على الاستثمار بقوة فى تقديم حلول مبتكرة من شأنها دفع قطاع الـتأمين المصرى نحو مستقبلٍ أكثر استدامة.
وتسعى الشركة دوما إلى عقد شراكات إستراتيجية مع كيانات عريقة ورائدة فى مجال التأمين البنكى تتبنى رؤى متوافقة مع أهدافنا فيما يخص تمكين عملائنا من الحصول على المنتجات المالية والتأمينية اللازمة لهم تحت سقف واحد وتلائم الفئات العمرية المختلفة.
وبالإضافة إلى ذلك، تمتلك «أليانز» العديد من الشراكات مع مؤسسات متعددة فى مجال الاستدامة، حيث تعتبر هذه القطاعات بمثابة الركائز الأساسية لتحقيق أهداف التنمية، مثل تمكين الشباب، والتعليم، والصحة، والرياضة.
كما تعمل شركة أليانز - مصر على عقد العديد من الشراكات مع عدد من الهيئات المختلفة العاملة فى مجال التكنولوجيا، وذلك فى إطار إستراتيجيتها إذ تسعى الشركة دائما لدعم الرقمنة كأساس لقطاع تأمينى أكثر استدامة، من أجل تقديم منتجات وحلول تأمينية شاملة وملائمة لجميع الفئات.
نراهن على شراكتنا مع «سانلام» فى التوسع بالسوق الأفريقية
1.5مليار جنيه الأرباح التشغيلية بنشاط الحياة
القطاع يمتلك مقومات كبيرة للانطلاق
انخفاض الوعى وتذبذب سعر الصرف أبرز التحديات
منصة رقمية لتسهيل التعامل مع العملاء
استهداف %20 نموا فى حجم الأعمال العام الحالى
بدء تقديم خدماتنا عبر تطبيق المحمول
توفير تغطيات ضد مخاطر القرصنة الإلكترونية لعملائنا
برنامج «تأمين الحياة محدد المدة» يغطى خطر الوفاة
إدارة 27 مليارا أصولا.. وتوفير 1800 فرصة عمل