على مدار أكثر من عامين، وضع بنك البركة، برئاسة حازم حجازى الرئيس التنفيذى ونائب رئيس مجلس الإدارة خطة تطوير وإعادة هيكلة شاملة ما بين تعزيز قطاعات، واستحداث أخرى فضلاً عن تأهيل الطواقم الإدارية ودعم البنية التحتية التكنولوجية.
ويسعى بنك البركة دائماً إلى تعزيز التعاون الدولى من خلال اتفاقيات التمويل الخارجى والاستثمارات المشتركة مع المؤسسات الدولية، ويتبنى سياسات مالية متغيرة تستجيب للظروف الراهنة.
كما يعتزم تنفيذ خطة توسعية طموحة خلال الفترة القادمة، تشمل زيادة عدد الفروع وتوسيع نطاق تقديم الخدمات.
حاورت « المال» حازم حجازى، لكى ترصد حالة التطور وإعادة الهيكلة التى تخللت كافة قطاعات البنك فى وقت قليل وقياسي، ليصبح فى نسخته الحالية وقد صنف كأفضل بنك إسلامى والأسرع نمواً خلال 2023 من عدة جهات دولية، وإلى نص الحوار.
قال حازم حجازى إنه منذ توليه منصبه كرئيس تنفيذى ونائب رئيس مجلس الإدارة لبنك البركة فى شهر ديسمبر 2021 قد مر المصرف بخطة تطوير كبيرة، شملت تطوير البنية التحتية التكنولوجية.
وأضاف حجازى أن الخطة اعتمدت على إعادة هيكلة بعض قطاعات البنك والتى بدأت فى عام 2022 وإنشاء قطاعات جديدة مثل « التجزئة المصرفية» و«المشروعات الصغيرة والمتوسطة» لتحديث الخدمات والمنتجات المقدمة للعملاء، فضلاً عن خطة لتوسيع شبكة الفروع للتواجد فى أغلبية محافظات مصر.
وتابع حجازي: «يأتى ذلك بالإضافة لإنشاء قطاع العمليات المركزية وإعادة هيكلة السياسات والإجراءات والهيكل التنظيمى للبنك، حيث تم تعزيز العمليات اليومية والخدمات المصرفية بعناية إلى جانب مراقبة الأعمال بهدف تقليل المخاطر وتنفيذ الحوكمة اللازمة مع ضمان تنفيذ تعليمات البنك المركزي، حتى تعمل جميع الفروع وفقاً لقواعد مركزية».
نستهدف رفع ميزانية تدريب الموظفين إلى 20 مليون جنيه
وأضاف حجازى أنه تم وضع خطة تدريب للموظفين، وذلك لتطوير كوادر العمل بالبنك، وتم رفع الميزانية المخصصة للتدريب بشكل كبير حيث كانت تبلغ مليون جنيه ونخطط للوصول بها إلى 20 مليون خلال العام الجاري.
وفيما يخص تعزيز مهارات العاملين، أشار إلى أن جميع موظفى البنك، وعددهم حوالى 1200 قد حصلوا على فرص تدريبية خلال عام 2023، مما ساهم فى تطوير قدراتهم وتحسين أدائهم.
وأوضح أنه كنتيجة لخطة التطوير الشاملة واستراتيجية بنك البركة ارتفع صافى الأرباح قبل الضريبة لعام 2023 ليصل لمبلغ 3.4 مليار جنيه بنسبة نمو %28 مقارنة بعام 2022، بينما وصل صافى الأرباح بعد الضريبة إلى 2.2 مليار بنسبة نمو %27 مقارنة بعام 2022.
وأوضح أن هذه الزيادة مدعومة بارتفاع فى صافى الدخل من العائد المحقق خلال العام المالى ليبلغ 4.4 مليار جنيه بنسبة نمو %27.2، كما حقق صافى الدخل من الأتعاب والعمولات زيادة قدرها 141.2مليون بنسبة نمو %52.4 مقارنة بنهاية عام 2022 لتسجل410.1 مليون فى نهاية ديسمبر 2023، بينما حقق البنك هامش صافى الأرباح (NPM) بواقع 5.1 % خلال العام المالى المنتهى فى 31 ديسمبر 2023، مقابل %4.5 خلال عام 2022.
وفى قطاع التجزئة المصرفية، أضاف حجازي: «يحرص بنك البركة على طرح وتطوير المنتجات بشكل مستمر لمواكبة احتياجات العملاء المتغيرة ومنها المنتجات المقدمة لعملاء «ثراء» (أصحاب الحسابات التى تتخطى المليون جنيه أو ما يعادلها من العملات الأجنبية أو حسابات تحويل المرتبات والتى تبدأ بخمسون ألف جنيه مصرى شهرياً أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية).
نسعى للوصول بعدد الفروع إلى 50 بنهاية 2025
وأضاف أن البنك قام مؤخراً بتوقيع اتفاقية تعاون طويلة الأجل مع شركة ماستر كارد الرائدة فى مجال تكنولوجيا المدفوعات الرقمية، وذلك فى ضوء حرص البنك على مواكبة أحدث تقنيات تكنولوجيا المدفوعات الرقمية؛ تماشياً مع توجهات الدولة الحالية فى الوصول للتحول الرقمى الشامل، وكذلك الحفاظ على تقديم باقة متنوعة من أحدث المنتجات والخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
و أوضح :«لقد قمنا بزيادة عدد الفروع ليصل إلى 36 فرعًا ومن المتوقع أن تصل إلى 42 فرعًا بنهاية العام الجاري، والهدف هو الوصول إلى 50 فرعًا بحلول 2025، وإن الفروع الجديدة تأسست فى محافظات مختلفة لفتح أسواق جديدة لجذب المزيد من العملاء».
حققنا نسبة الـ %25 تمويلات مشروعات الصغيرة والمتوسطة من إجمالى محفظة الائتمان
كما أضاف :«أن محفظة التمويلات المقدمة للأفراد حققت زيادة ملحوظة خلال عام 2023، حيث سجلت مبلغ 7.6 مليار جنيه بزيادة قدرها 3.3 مليار بنسبة نمو %77 مقارنة بنهاية عام 2022».
و أشار إلى أنه فى قطاع التحول الرقمي،عمل بنك البركة على تحديث وتطوير البنية التحتية التكنولوجية، حيث تم استثمار مبلغ كبير ما يقرب من 400 مليون جنيه لتحسين الأنظمة والتكنولوجيا، ونجح البنك فى زيادة عدد ماكينات الصراف الآلى للضعف، على أن تصل إلى 200 ماكينة خلال العام الحالى لتغطى معظم محافظات الجمهورية.
وأوضح أنه تمت إضافة خدمات الإيداع النقدى وإعادة تدوير النقدية والمعاملات اللاتلامسية وتأمين شبكة الصراف الآلى بأحدث نظم التأمين العالمية.
نخطط لإطلاق خدمة chatbot خلال 2024
وكان بنك البركة من بين أوائل البنوك المدرجة على تطبيق «انستاباي» للتحويلات اللحظية والمدفوعات الإلكترونية.
وأشار إلى أنه فى إطار التوسع يعمل البنك على إطلاق خدمة الموبايل البنكى قبل نهاية الربع الأول من العام الجاري، بالإضافة إلى استحداث خدمة ChatBot المخطط إطلاقها خلال 2024 بهدف توفير خدمات مصرفية سهلة ومريحة للعملاء.
وفيما يتعلق بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، قال حجازي:« نجح البنك فى تخطى نسبة %25 من إجمالى محفظة إئتمان البنك خلال شهر أغسطس الماضى حيث كنا من أوائل البنوك المحققة للنسبة التى أقرها البنك المركزى المصرى لكل البنوك العاملة فى السوق المحلية، كما يسعى القطاع إلى تقديم منتجات جديدة للعملاء فى مجال تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة مثل منتج «ازدهار»، والذى تم إطلاقه مؤخراً، لأصحاب المهن الصغيرة للحصول على تمويلات حتى 10 ملايين جنيه فى خلال 14 يوم».
كنا أول مصرف إسلامى ينضم لمبادرة رواد النيل ..وافتتاح مركز بفرع الزقازيق
وأشار حجازى إلى انضمام البنك فى بداية العام كأول بنك إسلامى لمبادرة «رواد النيل»، التى أطلقها «المركزى المصري» عام 2019 بالتعاون مع القطاع المصرفى وجهات محلية ودوليةلتوفير الدعم الفنى وغير المالى لرواد الأعمال والشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة، وذلك من خلال افتتاح مركز لخدمات تطوير الأعمال بفرع البنك بمدينة الزقازيق فى محافظة الشرقية، ويستهدف المركز الجديد توفير الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال والشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وكشف حجازى عن تحقيق محفظة التمويلات الشركات الصغيرة والمتوسطة فى عام 2023 ارتفاعًا ملحوظاً لتسجل 6.2 مليار جنيه بزيادة قدرها 1.6 مليار بنسبة نمو %35 مقارنة بنهاية عام 2022.
وعن التمويلات المشتركة قال حجازي:« إن البنك يمتلك محفظة ائتمان جيدة بالنسبة للتمويلات المشتركة، كما يمتلك خبرات فنية قادرة على دراسة تلك التمويلات مع البنوك حيث تصل المحفظة إلى 5 مليارات جنيه.
إطلاق خدمة الموبايل البنكى فى الربع الأول من العام الجارى
وذكر: «أن البنك يهدف إلى زيادة حصته فى سوق التمويلات المشتركة من خلال التعاون مع تحالف بنكى يضم العديد من البنوك الأخرى لدراسة احتياجات العملاء بشكل شامل، موضحا أنه لا تجسد هذه الشراكات الاستراتيجية مكانتنا كلاعب رئيسى فى قطاع التمويل الإسلامى فحسب، بل تعكس حرصنا المستمر على المساهمة فى التنمية الاقتصادية، وبينما نمضى قدمًا، يظل بنك البركة واثقًا من قدرته على المساهمة فى ازدهار الشركات من خلال مثل هذه المبادرات المالية، مع الالتزام بالقيم التى تحدد هويتنا كمؤسسة مالية إسلامية رائدة».
وأشار إلى أنه قد تم إنشاء شركة تابعة للبنك تحت اسم «البركة كابيتال» للاستثمارات المالية وهى شركة مستقلة مملوكة بالكامل لبنك البركة، ومتخصصة فى تقديم حلول إسلامية مبتكرة ومنتجات استثمارية رائدة وتعمل على إصدار الصكوك الإسلامية وعقد اتفاقيات متعددة فى هذا الصدد مثل ترويج الاكتتابات وصناديق الاستثمار.
وأضاف أن البنك يدرس حالياً إنشاء شركة أخرى لتقديم خدمات مالية غير مصرفية، مثل التأجير التمويلى أوالتخصيم أوالتمويل العقارى أوالتأمين أوالتمويل متناهى الصغر.
وأوضح أن البنك لديه تواجد قوى فى السوق لأكثر من 40 عامًا، حيث يعمل فى العديد من الدول، بما فى ذلك دول شمال إفريقيا وباكستان وتركيا والأردن والبحرين، ويسعى إلى توسيع عمله فى مصر فيما يخص الخدمات المالية غير المصرفية.
وأكد أن هذه التحسينات والتوسعات جزءًا من رؤية البنك لتعزيز مكانته وتقديم خدمات متنوعة ومبتكرة للعملاء، ومن هذا المنطلق يعمل البركة على توفير خيارات تمويل عقارى متوافقة مع الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات العملاء.
وأضاف:« تم تعزيز السيولة الدولارية من خلال توقيع اتفاقيات مع مؤسسات دولية مثل المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص (ICD) بمبلغ 30 مليون دولار ومؤسسة التمويل الدولية (IFC) بمبلغ 50 مليون دولار لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتمويل الأخضر.
وأوضح أن هذه الإجراءات تأتى فى إطار استراتيجية البنك لتحقيق النمو المستدام وتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل، وتعزيز مكانته فى السوق المصرفية.
وأكد حجازى التزام بنك البركة بتقديم خدمات مصرفية متميزة لعملائهم فى مصر وخارجها، وذلك من خلال التعاون مع البنوك فى الدول المتواجد بها مثل تركيا والأردن، إذ يتم إنشاء خدمات مشتركة بين المصارف لتبادل العملاء، بما يسمح لهم الوصول إلى خدمات البنك فى البلد الآخر.
وأوضح أن هذا التعاون يهدف إلى تعزيز التجارة والاستثمار بين الدول، وخلق فرص جديدة للعملاء، وقام «البركة» بتوفير برامج لتشجيع العملاء فى تركيا والأردن على التوسع فى مصر بهدف جذب الاستثمارات الأجنبية إلى مصر، وخلق فرص عمل جديدة، ودعم التنمية الاقتصادية.
واستطرد حجازى حديثه متطرقاً لدور بنك البركة فى المسؤولية المجتمعية الذى يهدف للعب دور مؤثر وفعال فى خدمة المجتمع حيث قام البنك على مدار عام 2023 بالعديد من المشروعات فى مجالات الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية، مثل مؤسسة صناع الخير ومستشفى بهية التى وقع معها أيضاً بروتوكول تعاون قام من خلاله بتقديم أجهزة طبية لدعم محاربات سرطان الثدى بالإضافة للتكفل بقيمة 100 جلسة كيماوى تقدم بالمجان.
كما قام البنك بتوقيع بروتوكول تعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية و مؤسسة ميرفت سلطان لإقامة عدد من القوافل الطبية والتبرع بأجهزة الكشف عن أمراض العيون.
كما قام أيضا بالعديد من المشروعات الأخرى فى مجال الصحة مثل تقديم الدعم من خلال التبرع بـ 65 وحدة أكسجين خارجية و5 كراسى لجلسات العلاج الكيميائى للفرع الجديد للمعهد القومى للأورام 500500، والتبرع لتجهيز معمل التحاليل بمستشفى الناس لتحسين الخدمة المقدمة للأطفال من مرضى القلب.
كما قام البنك بالتعاون مع مؤسسة مصر الخير فى شهر رمضان بالتبرع بتكلفة 4300 كرتونة غذائية لتوزيعها على الأسر المحتاجة فى صعيد مصر.
وفى مجال التعليم، قام البنك بتوقيع بروتوكول تعاون مع جامعة السويدى للتكنولوجيا - بوليتكنك مصر لتجهيز معمل حاسب آلى يحمل اسم بنك البركة داخل الجامعة، ويأتى هذا الدعم بهدف تعزيز البيئة التعليمية والتكنولوجية، حيث سيتم تجهيز المعمل بأحدث التقنيات فى مجال الحوسبة بما يسهم فى تطوير مهارات الطلاب فى مجالات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات.
وأكد حجازى حرص البنك على تقديم أفضل الخدمات والمنتجات البنكية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وتوفير العديد من المزايا لعملائه، بما فى ذلك سهولة التعاملات البنكية وخدمة العملاء على مدار الساعة بما يساهم فى جهود التحول الرقمى والشمول المالى وتشجيع نظم الدفع الإلكترونية، مما يساهم فى تحقيق خطة استراتيجية البنك الخاصة بالتحول الرقمي، مما أهله للفوز بالعديد من الجوائز ومنها جائزة أفضل بنك إسلامى 2023، وهو ما يعكس التفانى و الجهد المبذول لتحقيق التميز وتقديم أفضل خدمة للعملاء، ويعزز مكانته كمؤسسة رائدة فى القطاع المصرفى.