تمكن بنك التعمير والإسكان خلال فترة وجيزة من تحقيق إنجازات ونجاحات متتالية على صعيد كل أعماله وأنشطته، متخطيًا بمؤشراته المالية مستويات غير مسبوقة فى تاريخه.
كما شارك بنك التعمير والإسكان فى تمويل مشروعات مستدامة تخطت تكلفتها الاستثمارية 40 مليار جنيه.
واستند البنك إلى ما تبناه فى السنوات الأربع الماضية من تطبيق لخطة تحول وتطوير شاملة لكل قطاعته وخدماته، متطلعا للوصول لأعلى معايير الجودة والاستثمار لتطبيق كل مستجدات ومتطلبات السوق المصرفى بما يتواكب مع مبادئ المنافسة.
واستطاع البنك تسريع وتيرة نموه والتوسع بقاعدة عملائه عبر جهوده المستمرة فى تلك الفترة الوجيزة، ليتفوق وبقوة ويتصدر بنتائجه قائمة أسرع البنوك التجارية المدرجة بالبورصة المصرية نموًا فى العديد من قطاعات الأعمال، وتعظيم القيمة المقدمة لجميع عملائه والمساهمين والمستثمرين وجميع الأطراف ذات الصلة، إضافة إلى حرصه الدائم على المشاركة فى تمويل مختلف المشروعات الاقتصادية الاستراتيجية، ليبرهن بذلك على دوره الفعال فى دفع عجلة الاقتصاد القومى ومواصلة مسيره نموه المستدام فى شتى مجالات الأعمال، مع ترسيخ مكانته كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة فى القطاع المصرفى المصري.
«المال» حاورت حسن غانم الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان للوقوف على أبرز خطط البنك ومستهدفاته.. وإلى نص الحوار..
قال حسن غانم، الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، إن عام 2023 كان استثنائيًا استكمل فيه البنك مسيرته الناجحة خلال السنوات الماضية، ليؤكد مكانته كأحد أكبر البنوك التجارية فى القطاع المصرفى المصري.
ولفت إلى أنه على الرغم من الظروف الراهنة فقد تمكن خلال عام 2023 من تحقيق طفرة ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية فى مؤشراته المالية ومضاعفة مستويات أداء وحجم أعمال البنك على مستوى كل القطاعات، إضافة إلى تعزيز صورته الذهنية وترسيخ مكانته كبنك تجارى شامل يقدم مختلف الخدمات والمنتجات المصرفية.
الأنشطة والخدمات المصرفية
وأضاف أن هذه التطورات تعكس قدرة البنك على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة، مع الالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية، مستندًا بذلك إلى تطبيق إستراتيجيته الطموحة والاستباقية والتى تضع العملاء وتلبية متطلباتهم على رأس قائمة أولوياتها كأهم محاورها الرئيسية، إلى جانب التوسع بقاعدة عملائه، بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفى ومبادئ المنافسة، وتبنيه نموذج أعمال مميزا ومنفردا استطاع من خلاله تعظيم الاستفادة من جميع الفرص المتاحة، إضافة إلى متابعته المستمرة لتطبيق كل ما يستجد فى السوق المصرفية العالمية والمحلية لتحقيق ذلك النجاح الاستثنائي.
وأكد «غانم» أن البنك تمكن من مواصلة استهداف وتعزيز أنشطته وخدماته المصرفية والحفاظ على جودة الخدمات المقدمة للعملاء، مع طرح منتجات وحلول مصرفية مبتكرة مرتكزة على دراسات وتحليلات متعمقة للسوق المصرفية، بهدف تدعيم مركزه التنافسى والوصول إلى كل الشرائح من العملاء الحاليين والمرتقبين.
وأوضح أن ذلك يأتى من خلال الحرص على تقديم وتطوير جميع الخدمات والمنتجات المصرفية، وعلى رأسها الخدمات الرقمية لمواكبة التغيرات المتلاحقة فى التكنولوجيا المالية لتسهيل أداء الخدمات المصرفية الرقمية لهم، مع زيادة الانتشار والتوسع الجغرافى عبر زيادة عدد الفروع وماكينات الصراف الآلى فى جميع المحافظات، وذلك للوصول إلى العملاء أينما كانوا لتقديم خدمة مصرفية مميزة لهم.
وذكر أن البنك يحرص على تقديم الدعم والتدريب للعاملين على مختلف مستوياتهم الوظيفية لزيادة مهاراتهم وتنمية قدراتهم المهنية لتقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.
وأشار إلى أنه وفى إطار ما سبق، تمكن البنك من مواصلة جنى ثمار مكانته الراسخة التى يتمتع بها فى القطاع المصرفى وثقة العملاء فى منتجاته وخدماته المصرفية، حيث سجل زيادة فى ودائع العملاء بنسبة %6.7 لتصل إلى95.5 مليار جنيه خلال الفترة المنتهية فى 30 سبتمبر من عام2023، مدفوعة بزيادة ودائع التجزئة بنسبة تصل إلى %65.7.
ولفت إلى تشجيع البنك العملاء الحاليين والجدد على استثمار مدخراتهم من خلال الترويج لمنتجات الشهادات الادخارية وحسابات التوفير، ما أثمر عن ارتفاع إجمالى شهادات الادخار ليصل النمو إلى 1.27 مليار جنيه، وبنسبة نمو قدرها %12.3.
كما ارتفع إجمالى الودائع من حسابات التوفير ليصل النمو إلى 607 ملايين جنيه بنسبة نمو قدرها %8.1 خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2023، مما ساهم فى توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك.
وأشار إلى بلوغ إجمالى الأصول 118 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 14%، مقارنة بنهاية العام السابق، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعى التجزئة والشركات، بعدما بلغ إجمالى القروض 42.858 مليار جنيه، بنسبة نمو قدرها %12.3 مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات إذ بلغت 18.815 مليار جنيه بنمو قدره 1.85 مليار جنيه وبنسبة نمو %11.
وأوضح أن محفظة قروض التجزئة المصرفية سجلت نحو 11.831 مليار جنيه، بزيادة قدرها 1.7 مليار، وبنسبة نمو %17.
بينما سجلت محفظة قروض التمويل العقارى مبلغ 12.212 مليار جنيه بنسبة نمو10 %، كما ارتفع هامش صافى الدخل من العائد إلى %10.5 مقابل %6 خلال نفس الفترة من العام السابق.
وبلغ إجمالى القروض إلى الودائع نسبة %45 خلال الفترة المنتهية فى 30 سبتمبر 2023 مقابل %42.6 فى عام المقارنة، إذ أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة %70.6 والزيادة فى تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة %30 أسهما فى زيادة صافى الدخل من العائد ليسجل 7.3 مليار جنيه مقابل 3.4 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى %114.2.
الاقتصاد الأخضر والتمويل المستدام
وأكد «غانم» أن بنك التعمير والإسكان يؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة فى مختلف أنشطته وأعماله، والتى تنعكس بشكل واضح على استراتيجية البنك، نظراً لأهميتها فى دعم الاستقرار المالى والمصرفى لتحقيق أهداف التنمية المستدامة، إذ يحرص البنك على اتباع كل الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفي، وذلك عبر تعزيز التحول نحو الاقتصاد الأخضر، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة فى العديد من المبادرات التى تهدف إلى تحقيق الاستدامة، حيث إن خلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة هو هدف استراتيجي، فضلًا عن كونه التزاما أخلاقيا.
وأكد أن البنك شارك فى تمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، والتى تخطت تكاليفها الاستثمارية 40 مليار جنيه.
فقد قام البنك بالمساهمة فى تمويل مشروع إنشاء 2 محطة رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان بمحور الضبعة، إضافة إلى مساهمته فى تمويل مشروع القناه للسكر- مصنع المنيا والذى يستهدف تحويل مصر من مستورد إلى مصدر للسكر، والمساهمة فى تمويل مشروع تنمية جنوب الوادى بمنطقة توشكى لاستصلاح 375 ألف فدان، وذلك للتغلب على الفجوة الغذائية بزيادة الأراضى الزراعية وزيادة الصادرات الزراعية.
وفى مجال قطاع الرعاية الصحية ساهم البنك فى تمويل مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزى لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء، إضافة إلى تمويل مشروع مستشفى أبو قرقاص بمحافظة المنيا، ضمن المبادرة الرئيسية “حياة كريمة”، وذلك لتقديم كل الخدمات الطبية ضمن منظومة التأمين الصحى الشامل.
وأوضح أن قيمة إجمالى التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام وصلت إلى نحو 2.556 مليار جنيه على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة وبنسبة تقدر بنحو %12 من إجمالى محفظة التمويلات خلال التسعة أشهر الأولى من 2023.
وذكر أن “التعمير والإسكان” كان من أوائل البنوك المشاركة فى تنفيذ مبادرة البنك المركزى لإحلال المركبات، فقد بلغ إجمالى تلك التمويلات 840 مليون جنيه لنحو 2656 سيارة حتى سبتمبر2023، تماشياً مع توجهات الدولة بأهمية تحويل المركبات للعمل بالوقود المزدوج، وذلك فى ظل توجه الدولة لمراعاة العناصر البيئية والاجتماعية وتحقيقاً لأهداف التنمية المستدامة.
وعلى صعيد مبادرات التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل، لفت إلى تصدر البنك مجال التمويل والتنمية العمرانية، فقد بلغ حجم التمويلات الصادرة للعملاء محدودى ومتوسطى الدخل ضمن مبادرات التمويل العقارى ما يزيد عن 10 مليار جنيه حتى سبتمبر2023.
التحول إلى مجتمع رقمي
وأكد أن “التعمير والإسكان” يتبنى استراتيجية توسعية طموحة فى مجال التحول الرقمي، عبر تطبيق كل ما يستجد فى مجال التكنولوجيا المالية، مع تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية من خلال استثمارات متنامية، بما يفى بالتحول الرقمى السريع والمتلاحق، وذلكتعزيزًالسياسة الدولة والبنك المركزى لنشر ثقافة الدفع الإلكترونى والتحول إلى مجتمع لا نقدى باعتباره الوسيلة الأكثر أماناً ودقة ومرونة.
وأشار إلى أن البنك حرص على إطلاق العديد من التطبيقات والخدمات الإلكترونية، بهدف تدعيم مركزه التنافسي، والتى تعد طفرة فى مجال الخدمات الرقمية مثل المحفظة الإلكترونية والإنترنت والموبايل البنكي، ضافة إلى إدراج البنك بشبكة المدفوعات اللحظية عبر تطبيق انستاباي، إلى جانب إطلاق المرحلة الثانية، وجار العمل على إطلاق المرحلة الثالثة من خدمات الإنترنت البنكى ، والتى ستتيح أكثر من 60 خدمة بشكل مباشر للتسهيل على العملاء إضافة إلى الخدمات القائمة بالفعل مثل تحويل الأموال داخل وخارج البنك وفتح حسابات أون لاين، وربط شهادات جديدة، وإدارة بطاقات العميل، وسداد مديونيات بطاقات الائتمان، مع إمكانية التحويل اللحظى من داخل الانترنت والموبايل البنكي، وخدمات cash in & cash out، والتوسع فى أعداد ماكينات الصراف الآلى ATMs والتى وصلت إلى أكثر من 440 ماكينة فى مختلف محافظات الجمهورية.
ولفت إلى زياد أعداد المشتركين فى تطبيق الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة نمو %79 خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2023 مقارنة بنفس الفترة خلال عام2022.
كما زادت نسبة عدد مستخدمى تطبيق الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة نمو %115 بنهاية الربع الثالث من 2023 مقارنة بنهاية عام 2022 ونسبة العملاء المفعلين لتطبيق فلوسى فون بنسبة %41 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
التوسع الجغرافى والشمول المالي
وفيما يتعلق باستراتيجية البنك فى مجال التوسع والانتشار الجغرافي، قال حسن غانم إنه على الرغم من الظروف الراهنة، فقد تمكن بنك التعمير والإسكان من مواصلة واستكمال تطبيق خطته التوسعية على المستويين الجغرافى وتطوير الأعمال حيث تبنى البنك استراتيجية نحو التوسع والانتشار الجغرافى تماشيًا مع سياسة البنك المركزى لتعزيز الشمول المالي.
وذكر أن البنك تمكن من تطبيق خطة توسعية تستهدف تغطية مختلف المحافظات وتعزيز تواجده بالقرب من قاعدة كبيرة من العملاء الحاليين والمرتقبين، مع تقديم أفضل مستويات الخدمة المصرفية لهم، ليصل عدد الفروع إلى 100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلى لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقًا لأرقى المستويات الهندسية والإنشائية، وبأحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية لتقديم خدمات مصرفية تنافسية وبأعلى درجة من الجودة والكفاءة.
وأكد أن البنك يحرص على تطبيق خطته الداعمة للشمول المالي، وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفيًا بالشكل الكافى للتعامل مع القطاع المصرفي.
ولفت إلى استهداف العملاء ذات الملاءة المالية المرتفعة من خلال خدمة كبار العملاء Royal HDB وتقديم خدمات مميزة لتلك الشريحة، والوفاء بمتطلباتهم بجودة واحترافية عالية فضلًا عن تقديم الاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.
المسئولية الاجتماعية
وعلى صعيد المسئولية الاجتماعية، ذكر حسن غانم، الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، إن مصرفه يحرص على تحقيق التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة فى جميع النواحى والمجالات، من خلال استراتيجيته الهادفة للمسئولية المجتمعية.
وأوضح أن من أهم القيم والمبادئ الأساسية لبنك التعمير والإسكان هى السعى ﺟﺎهدًا لأن يكون دائمًا عضوا مسئولا وﻓﻌﺎلا فى المجتمع وسعيه للمساهمة فى المبادرات والبرامج ذات الأثر الملموس فى التنمية المستدامة، وذلك لخلق حالة من تكافؤ الفرص وتحقيق مبدأ العدالة والمساواة بين الجميع تماشياً مع رؤية مصر 2030.
ونوه إلى أن المشاركة الفعالة للقطاع المصرفى مع مؤسسات المجتمع المدنى الغير الهادفة للربح لها نتائج فعالة لتقديم الدعم المجتمعى لأكبر عدد من المستفيدين، لافتًا إلى قطاعى الصحة والتعليم يأتى على رأس أولويات بنك التعمير والإسكان فى أنشطة التنمية المستدامة، حيث ساهم البنك فى العديد من المبادرات، من بينها تمويل تشييد وبناء أكاديمية السويدى بإجمالى مساهمات تصل إلى 12.5 مليون جنيه مصرى لدعم التعليم الفنى والتدريب المهنى بمنطقة السادات الصناعية، والمساهمة فى إنشاء حضانات لتنمية الطفولة المبكرة وبناء قدرات مقدمى الخدمات فى ذلك المجال، بهدف تقديم خدمة ذات جودة عالية للأطفال الأشد احتياجاً، بإجمالى مساهمات تصل إلى 10 ملايين جنيه.
ولفت إلى أن البنك عزز من مجهوداته فى خدمة ودعم قطاع الرعاية الصحية، وذلك عبر إطلاق سلسلة من المبادرات الفعالة، ورعاية ودعم العديد من المستشفيات والمشاركة فى بروتوكولات التى تهدف جميعًا إلى خلق تأثير إيجابى ومستدام على هذا القطاع.
وكانت من أهم هذه المبادرات دعم مستشفى الناس بمنطقة شبرا الخيمة بتمويل شراء أجهزة لغرف العمليات بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 4 ملايين جنيه، والمشاركة فى دعم مؤسسة إبراهيم بدران من خلال إنشاء 6 عيادات طبية بمحافظات الصعيد بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 6 ملايين جنيه لتقديم الخدمات العلاجية للفئات الأكثر احتياجًا، دعم مستشفى أيادى 4040 بمحافظة الإسكندرية بتمويل شراء أجهزة لعلاج مرضى السرطان بإجمالى مساهمات تصل إلى 12 مليون جنيه، والمساهمة فى بناء وتشييد مركز الجراحة العامة بمستشفى أهل مصر لعلاج الحروق بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 12 مليون جنيه.
ولفت إلى مساهمة البنك فى إنقاذ الأطراف والقدم السكرى بالتعاون مع مستشفى القصر العينى بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 14 مليون جنيه، وذلك من خلال المساهمة فى تنفيذ التجهيزات المعمارية والإنشائية، وتوفير الأثاث الطبي، والأجهزة الطبية، وغرف العناية والمستلزمات الطبية.
دعم ذوى الهمم
وشدد على أن البنك يمنح أولوية قصوى فى جدول أنشطة برنامجه للمسئولية المجتمعية والتنمية المستدامة لدعم أصحاب الهمم باعتبارهم جزءًا لا يتجزأ من المجتمع، وذلك من خلال مساهمته فى العديد من المبادرات وتوفير الإمكانيات والاحتياجات الخاصة لهم، سواء كانت تعليمية أو صحية، وذلك تماشيًا مع خطة الدولة لدمجهم الكامل فى المجتمع، إضافة إلى مساهمة البنك فى إعادة تطوير وتجديد مدرسة النور للمكفوفين بمدينة الفيوم بإجمالى مساهمات تصل إلى 2 مليون جنيه.
وذكر أن البنك شارك فى رعاية أكبر ملتقى توظيفى لذوى الهمم “خطوة 23” بهدف خلق حلقة وصل بين أكثر من 2000 باحث عن عمل من ذوى الهمم بأكثر من 30 شركة من كبرى الشركات العالمية العاملة بالسوق المصرية، إضافة إلى توفير العديد من فرص العمل الملائمة لهم، مع تقديم ورش عمل تشمل تدريبهم وتأهيلهم لدخول سوق العمل بمشاركة متخصصين فى هذا المجال.
التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة
وانطلاقًا من حرص بنك التعمير والإسكان على تحقيق التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة فى جميع النواحى والمجالات، فقد قام البنك بتعزيز مجهوداته لدعم الفئات المهمشة والأكثر احتياجاً وتوفير الاحتياجات الأساسية مثل التعليم والصحة وغيرها من الحقوق التى تضمن لهم حياة كريمة.
وأوضح أن ذلك يأتى تماشيًا مع خطة الدولة ورؤية مصر2030 للتنمية المستدامة، فقد ساهم البنك فى تطوير جمعية الخدمات الاجتماعية بحى رملة بولاق وتنفيذ خطة تطوير شاملة للجمعية من خلال إعادة تأسيس البنية التحتية، إحلال وتأثيث حضانات الأطفال، بالإضافة إلى إعادة تجهيز ورفع كفاءة 8 عيادات طبية متكاملة ومعمل للتحاليل وتزويدها بالأجهزة الطبية بإجمالى مساهمات تصل إلى 2 مليون جنيه.
وأشار «غانم» إلى أن بنك التعمير والإسكان افتتح عددًا من المنازل بقرية خور عواضة بمحافظة أسوان، ضمن مبادرة إعادة إعمار القرى الأكثر احتياجًا فى مصر، فقد ساهم البنك فى إحلال وإعادة بناء وتأثيث وفرش بالكامل لعدد 20 منزلًا ممن تعرضوا للضرر الكامل جراء موجة السيول التى تعرضت لها أسوان فى نوفمبر 2021 بإجمالى مساهمات بما يقرب من 3 ملايين جنيه.
وفى إطار إيمان بنك التعمير والإسكان بضرورة تمكين المرأة، يحرص البنك دائماً على المشاركة فى المشاركة الدائمة بالمبادرات والبرامج والتى تتيح لهن التدريب والتعليم وفرص العمل، إضافة إلى إطلاق حسابات وخدمات مصرفية صممت خصيصاً لها، نظرًا للدور الحيوى الذى تلعبه فى دفع عجلة النمو الاقتصادي، فقد ساهم البنك فى تنفيذ مشروع” التمكين الاقتصادى والاجتماعى للأسر الأكثر احتياجًا بمحافظة أسوان” بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 4 ملايين جنيه، بهدف الارتقاء بالأوضاع الاقتصادية والاجتماعية وتعزيز ثقافة الشمول المالى لعدد 200 من الأسر الواقعة تحت خط الفقر بثلاثة قرى بمحافظة أسوان.
وأفاد بأن ذلك يأتى بهدف الوصول لمرحلة الأمان والسلامة المستدامة للأسر الواقعة تحت خط الفقر، وتحويل المستفيدين من مرحلة الكفاف إلى مرحلة الكفاية والاستقلالية والاعتماد على الذات، من خلال توفير فرص اقتصادية ملائمة ومستدامة وتقديم الدعم المالى والفنى لتأسيس وتطوير المشروعات متناهية الصغر.
14 نموًا فى إجمالى أصول البنك خلال 2023 ◗
%45 نسبة القروض إلى الودائع ◗
2.556 مليار جنيه «مخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام»
◗ نتبنى إستراتيجية توسعية طموحة فى مجال التحول الرقمى
◗ نعمل على إطلاق المرحلة الثالثة من خدمات الإنترنت البنكى
◗ نحرص على تطبيق خطة داعمة للشمول المالى وجذب شرائح جديدة
◗ المسئولية المجتمعية والتنمية المستدامة دعم أصحاب الهمم على أولويات المصرف