بدأت شركة «إسكان للتأمين» تطوير وتحديث آليات التسويق لديها بهدف جذب شرائح جديدة ومنها بينها عملاء متناهى الصغر وذلك بجانب استخدام التكنولوجيا الحديثة سواء فى الإصدار أو التحصيل الالكترونى.
قال هشام محسن العضو المنتدب للشركة إن شركته تراهن على شراكاتها مع وسطاء التأمين فى تسويق وتوزيع وثائق متناهى الصغر إلكترونيا بهدف توسيع قاعدة العملاء وزيادة عدد الوثائق المصدرة ورفع حجم محفظة الأقساط بذلك النشاط.
الانضمام إلى البريكس بارقة أمل
وأضاف محسن أن مصر أمامها فرص سانحة كبيرة لتحقيق التنمية الاقتصادية بعد انضمامها رسميا لمجموعة البريكس وهو ما سينعكس على قطاع التأمين عبر زيادة معدل نموه وفرصه فى تغطية الاستثمارات الجديدة.
حوار- الشاذلى جمعة
من جهته أكد جمال شحاته مساعد العضو المنتدب بالشركة أنها نجحت خلال الفترة الماضية فى افتتاح فرعين جديدين لها بمنطقة القاهرة الكبرى فيما تخطط للتواجد فى الوجهين البحرى والقبلى وكذلك منطقة قناة السويس.
وإلى نص الحوار .
● «المال»: ما هى أهمية التأمين متناهى الصغر ؟
محسن: يعتبر التأمين للأشخاص ذوى الدخل المحدود عنصراً هاماً فى تحقيق التنمية المستدامة فبدون توافر التغطية التأمينية الملائمة تقل قدرة الأسر والمجتمعات محدودة الدخل على مواجهة الأزمات المالية، مما سيؤدى إلى انخفاض نسبة الاستثمار فى الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، وانخفاض القدرة الشرائية المحلية، وضعف السوق المصرية بشكل عام.
ويمكن أن تساعد منتجات التأمين ذات التصميم الجيد على توفير التأمين المالى لذوى الدخل المحدود والذى من جانبه يعزز إمكانيات التنمية المستدامة على مستوى الفرد والأسرة والمجتمعه
● «المال»: ما هى استراتيجية الشركة للعمل فى نشاط التأمين متناهى الصغر ؟
محسن: يتم الآن تحديث السياسات التسويقية والإنتاجية بالشركة لجذب المزيد من العملاء ومن ضمنها محاولة الوصول إلى الأجيال الجديدة ومخاطبتهم لإجتذابهم للتأمين عن طريق الإصدار الإلكترونى للوثائق عن طريق إستخدام التطبيقات الرقمية الجديدة.
وجار تحديث البنية التحتية التكنولوجيا للشركة لتتلاءم مع قرارات هيئة الرقابة المالية بخصوص استخدام تكنولوجيا المعلومات والتطبيقات الرقمية سواء من خلال الشركة مباشرة، أو من خلال عقد الاتفاقات والبروتوكولات مع شركات الوساطة المُرخص لها من قبل الهيئة باستخدام تسويق المنتجات النمطية إلكترونيا.
350 مليون جنيه أقساط مستهدفة
● «المال»: كم حجم أقساط وعدد وثائق التأمين متناهى الصغر بالشركة؟
محسن: بلغ حجم أقساط وثائق تأمين مخاطر عدم سداد القروض المتناهية الصغر الصادرة خلال الفترة من 01/ 07/ 2022 حتى 30/ 06/ 2023 حوالى 34.1 مليون جنيه وعدد العملاء المؤمن عليهم (عدد الشهادات) 584.7 ألف عميل.
● «المال»: ما هى فرص نمو قطاع التأمين خلال عام 2024 ؟
محسن: من أفضل الأخبار التى طالعناها خلال الفترة الحالية انضمام مصر إلى مجموعة البريكس والذى يعنى اعتراف هذه الدول بقوة ومتانة الاقتصاد المصرى بالرغم من الظروف الاقتصادية الصعبة.
ومن المتوقع بانضمام مصر لمجموعة البريكس تقليل الاعتماد على الدولار فى المعاملات وكذلك ضخ استثمارات جديدة من هذه الدول والتى تعد بارقة أمل جيدة للاقتصاد المصرى وقطاع التأمين.
ارتفاع التضخم أبرز التحديات التى تواجه القطاع
● «المال»: ما هى أبرز التحديات التى تواجه القطاع حاليا ؟
محسن: من أبرز التحديات التى تواجه السوق حاليا هى الظروف الاقتصادية وخاصة التضخم وعدم توافر العملة الصعبة وتطبيق المعيار المحاسبى الجديد ومتطلبات قانون التامين الجديد، وكذلك مُتطلبات التكنولوجيا المالية والأمن السيبرانى، وتعمل منظومة التأمين مع الأنشطة الاقتصادية الأخرى بالدولة للتغلب على هذه التحديات .
● «المال»: إلى أين وصلت خطة التطوير التكنولوجى بالشركة ؟
محسن: لاشك أن مواكبة تلك التطورات مهم حتى لا يصبح من لا يمارسها فى ذيل قائمة الشركات التى لن يتعامل معها مستقبلا الكثير.
ولذا كان التفكير يهتم بضرورة التحول الرقمى والذى بدأناه بالتعاون مع العديد من شركات الوساطة التأمينية والتى سمحت لهم الهيئة العامة للرقابة المالية بالإعلان عبر مواقعها عن المنتجات المختلفة للشركات التى أبرمت معها إتفاقات وفقا لذلك، وكذلك التزمت الشركة بمتطلبات التكنولوجيا المالية الصادرة من هيئة الرقابة المالية خاصةً القرارات 139،140 والكتاب الدورى رقم (3) لسنة 2023.
%70 زيادة فى رأس المال المدفوع خلال العامين السابقين
● «المال»: كم حجم رأس المال المدفوع حاليا وخطط زيادته خلال الفترة المقبلة؟
محسن: تم زيادة رأس المال المدفوع فى شهر أغسطس الماضى من 100 مليون إلى 140 مليون جنيه مصرى ممولة بالكامل من الأرباح المحققة.
كما تم الحصول على موافقة الجمعية العمومية العادية فى ديسمبر الماضى على زيادة رأس المال إلى 170 مليون جنيه وممولة أيضاً من الأرباح لتكون نسبة زيادة رأس المال خلال العاميين السابقين حوالى %70.
دراسة افتتاح فروع جغرافية بالوجهين البحرى والقبلى
● «المال»: كم عدد فروع الشركة الجغرافية و خطة التوسع خلال الفترة المقبلة ؟
شحاته: تلجأ الشركة إلى الانتشار الجغرافى من خلال دراسة واعية للأماكن التى يمكن التواجد فيها بأذرع إضافية، بما يسمح لها بالتواجد تدريجيا لتغطية أنحاء البلاد، أو على الأقل فى الأماكن ذات النشاط التجارى.
وكبداية قامت الشركة مؤخرا بافتتاح فرعين جديدين لها فى منطقتى مدينة نصر والمهندسين، فضلا عن تخطيطها خلال هذا العام للتواجد بأحد محافظات الوجه القبلى، ومن ثم تباعا الوجه البحرى ومدن القناة.
ونعمل على توطيد العلاقات وسبل التعاون بين الشركة والوسطاء (أفراد / شركات وساطة) والعمل على تقديم أفضل العروض والتغطيات بأنسب الأسعار وكذلك محاولة الاستفادة من هيكل المساهمين بالشركة لتعظيم محفظة الإنتاج.
ونقوم بالاستثمار فى العناصر البشرية الواعدة بالشركة والتدريب المستمرلهم وتأهيلهم بالقدر الكافى وتنمية مهاراتهم لمقابلة احتياجات ومتطلبات العمل ولتحقيق عوامل الاستدامة.
ونسعى بجد واهتمام لتقديم الخدمات التأمينية من خلال التطبيقات الرقمية لمواكبة التطور التكنولوجى وتغيير ثقافة الأجيال.
توفير آليات التحصيل الإلكترونى لأقساط العملاء
● «المال»: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام الحالى 2023/ 2024 ؟
محسن: تعتمد استراتيجية الشركة على التأمين على الأخطار الجيدة والسياسة الاكتتابية السليمة دون الانجرار خلف المضاربات السعرية .
وتضع الشركة الربحية أولوية لها بحيث تعتمد على الاكتتاب المربح ونستهدف زيادة الأقساط خلال العام المالى 2023/ 2024 إلى حوالى 350 مليون جنيه مصرى.
● «المال»: هل الشركة توفر وسائل التحصيل الإلكترونى للأقساط ؟
محسن: منذ إصدار القانون رقم18 لسنة 2019بشأن تنظيم استخدام وسائل الدفع غير النقدى (طرق الدفع الالكتروني) ولائحتة التنفيذية تستخدم الشركة طرق السداد التالية، ومنها التحويل على حسابات الشركة البنكية، والسداد بموجب الكروت البنكية داخل فروع الشركة من خلال (POS) بجانب التعاقد مع إحدى الشركات المتخصصة فى مجال التحصيل الإلكترونى (Cash call).
● «المال»: هل الشركة توفر تسهيلات للعملاء فى دفع القسط على دفعات ؟
شحاته: تقوم الشركة بمنح تسهيلات للعملاء فى السداد على دفعات وفقاً لضوابط الهيئة العامة للرقابة المالية فى هذا الشأن.