نجحت شركة «المهندس لتأمينات الحياة» فى تحقيق معدلات نمو مرتفعة فى مؤشراتها المالية خلال العام المالى المنقضى 2023/2022 سواء على مستوى الأقساط أو الأرباح أو الاستثمارات.
قال مصطفى صلاح العضو المنتدب للشركة إنها تنتهج سياسة اكتتابية تعتمد على انتقاء الأخطار والاكتتاب الفنى السليم والتسعير الجيد، مشيرا إلى استعداها المسبق لقانون تنظيم التأمين الموحد عبر رفع رأسمالها المدفوع.
وأضاف أن شركته تعمل على تطوير منتجاتها لتلبية احتياجات عملائها فيما تدرس إطلاق منتجين جديدين تمهيدا لاعتمادهم قريبا من هيئة الرقابة المالية للبدء فى تسويقهم وبيعهم من خلال القنوات المختلفة.
وإلى نص الحوار
المال:ما هى أبرز المؤشرات المالية للشركة فى 30 يونيو 2023 مقابل نفس الفترة من 2022 (أقساط - تعويضات - استثمارات - أصول) ؟
صلاح:وفقاً للمؤشرات المالية وتقرير مجلس إدارة شهدت شركة المهندس لتأمينات الحياة للسنة المالية 2023-2022 ارتفاعاً بمؤشراتها رغم كافة الأزمات الاقتصادية التى تمر بها البلاد.
وتظهر القوائم المالية للشركة تطوراً إيجابياً لنشاطها وارتفاعا ملحوظاً بمحفظة الأقساط المباشرة فى 2022/6/30 حيث بلغ إجمالى الأقساط مبلغ 170 مليون جنيه بالفترة الحالية مقابل إجمالى أقساط تبلغ 140 مليوناً فى الفترة المقابلة من العام المالى الماضى محققة بذلك معدل نمواً قدره %21.3 عن العام السابق.
وفى نفس السياق سددت الشركة تعويضات (مطالبات) بإجمالى مبلغ 114 مليون جنيه فى العام المالى المنتهى 2023/6/30 مقابل مبلغ 102 مليون عن العام السابق.
وفى سياق متصل نجحت الشركة فى تحقيق معدل نمو %21 فى فائض نشاط الشركة البالغ نحو 55 مليون 30-6-2023 مقابل 45 مليون بالعام المالى السابق.
كما ارتفعت قيمة إجمالى الاستثمارات فى نهاية العام المالى 2023/2022 مبلغ 1.3 مليار جنيه، مقابل 1.108 مليار فى العام المالى 2023/2022بزيادة قدرها 154 مليون عما كانت عليه العام السابق، محققة بذلك زيادة بنسبة %13.9.
وبلغ إجمالى حقوق المساهمين بنهاية يونيو الماضىمبلغ 353 مليون جنيه، فى مقابل 303 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق.
وفى نفس السياق حققت الشركة61.500 مليون جنيه صافى ربح مقابل 38 مليون عن العام المالى الماضىبمعدل نمو أكثر من %63 مما يعكس ما تنتهجه الشركة من سياسات ناجحة تدر أرباحاً مرتفعة للمساهمين.
كما إن تحقيق نتائج إيجابية جاءت نتيجة العمل المستمر والجهد المبذول لتحقيق كافة مستهدفاتنا المالية،فنحن ننتهج حالياً سياسة عمل جديدة تنفذ بدقة عالية وأحدثنا التطور فى وقت قياسى على كافة نواحى العمل داخل الشركة، فمعدلات النمو المرتفعة بسبب انتهاج الشركة لسياسات عمل جديدة ومتطورةتعتمد فى الأساس على تقديم أفضل منتج بأفضل سعر.
فنحن نعمل فى جميع الاتجاهات داخلياً من خلال تنظيم الشركة من الداخل واستغلال ما يوجد فى الشركة من كفاءات وخبرات وزيادة الاستثمار فى العنصر البشرى ورفع كفاءته لمواكبه التطور.
وكل ما تحقق يأتى فى المقام الأول نتيجة جهود العاملين بالشركة وخبراتهم وإمكانياتهم الفنية والإدارية.
ونحن نعمل فقط منذ تولينا منصب العضو المنتدب بشكل مستمر وفعال على استغلال ما يوجد فى الشركة من كفاءات وخبرات بالإضافة لتطوير منتجاتنا وخدماتنا التأمينية بشكل يلبى احتياجات عملائنا، هذا بالإضافة لدور مجلس الإدارة الرئيسى فى خلق مناخ يساعدنا بشكل أساسى فى تحقيق وتنفيذ ما نخطط سوياً له، فمجلس الإدارة هو الداعم الرئيسى لتحقيق ما تم من نجاحات.
المال:ما هى استراتيجية التطوير والنمو خلال الثلاث سنوات المقبلة على مستوى الاكتتاب والاستثمار وإعادة التأمين والهيكل الإدارى؟
صلاح: استراتيجية التطوير فى المهندس لتأمينات الحياةتقوم على سياسة الاكتتاب السليمة والتسعير الفنى الجيد، وبالنسبة للاستثمار نعمل على تحسين العائد من الاستثمار من خلال انتقاء القنوات المضمونة وذات العوائد الكبيرةوفق النسب المحددة فى التشريعات التى تنظم سوق التأمين.
وبالنسبة لإعادة التأمين تعمل الشركة على تنويع برامج الإعادة بما يتناسب مع الأخطار المكتتبة ، والتعاون مع كبرى الشركات العالمية التى تسمح بزيادة الطاقات الاستيعابية والتى يتم استثمارها بشكل ملائم من خلال ملء تلك الطاقة بالأخطار الجيدة وليس استخدامها فى منافسات سعرية نظرا لخطورتها على المراكز المالية.
المال:إلى أين وصل قطار التطوير التكنولوجى والتحول الرقمى بالشركة ؟ والخطة المستهدفة ؟
صلاح:التكنولوجيا حاليا أاصبحت الحاضر والمستقبل ، والدولة بكافة أجهزتها وكذلك الرقابة المالية تعمل على استثمار هذه التكنولوجيا فى نمو الاقتصاد.
ومسيرة التطوير والتى بدأت فى المهندس لتأمينات الحياة لن تنتهى خاصة وان الهدف الرئيسى للشركة هو تلبية احتياجات العملاء.
المال:هل لديكم رخص إصدار الكترونى؟ وما هى المنتجات التى تسعون لبيعها بتلك الآلية؟
صلاح:نسعى للتوسع فى الإصدار الإلكترونى لأن التطور التكنولوجى حاليا يفرض على كل الشركات التوسع فى ذلك ، ولكن لابد من موافقة الرقابة المالية على نوع التأمين الذى سيتم استصدار تغطياته إلكترونيا والهيئة تقدم كل الدعم لتطوير الشركات وصناعة التأمين.
المال:كم يبلغ رأس المال المدفوع حاليا ؟ وخطط زيادته خلال الثلاث سنوات المقبلة ؟
صلاح:وافقت الجمعية العمومية فى شهر نوفمبر الماضى على رفع رأس المال المدفوع من 225 إلى 250 مليون جنيه بارتفاع 25 مليون ، وهو كاف حاليا ويتناسب مع بنود مشروع قانون التأمين الجديد الذى لم يصدر حتى الآن ، وهو ما يعنى أن المهندس لتأمينات الحياة تتوافق مع التشريعات من قبل صدورها ، بما يدلل على التزامها بالضوابط والقرارات ، كما أن رفع رأس المال يعنى أن الشركة تعمل على خدمة توسعاتها الحالية والمستقبلية.
المال:كم عدد الفروع الجغرافية حاليا ؟ وخطط تطويرها أو افتتاح جديدة خلال الثلاث سنوات القادمة؟
صلاح: تمتلك الشركة19ذراعًا جغرافية فى كافة محافظات الجمهورية، وخطتنا المستقبلية مرتبطة بإعادة هيكلتها فى ضوء خطة تسويقية وبيعية تستهدف كل منطقة جغرافية على حدة.
المال:هل أصدرتم منتجات جديدة الفترة الماضية؟ وما هى؟ وهل تخططون لإصدار أخرى خلال الفترة المقبلة ؟
صلاح: الشركة لديها 15 منتجًا تأمينيًا وهو عدد كاف ، وهو من أكبر أعداد التغطيات داخل شركات الحياة فى السوق المصرية، ومع ذلك توجد منتجات لتغطيتين جديدتين يتم دراستهما حاليًا ومخاطبة الهيئة العامة للرقابة المالية لاعتمادهما تمهيدا للبدء فى تسويقهما ، هذا بالإضافة إلى تطوير المنتجات الخمسة عشر المتاحين أو على الأقل تطوير الأكثر رواجًا فيهم من حيث الشروط والأسعار.
المال: ما هو تأثير التضخم وارتفاع أسعار الفائدة على قطاع التأمين ؟
صلاح: جاءارتفاع معدلات الفائدة فى محاولة لامتصاص التضخم ومكاسبه لشركات الحياة هى مكاسب استثمارية ، بمعنى زيادة العائد على الأموال المستثمرة ، وهو ما يعطى ميزة نسبية لحملة الوثائق ، كما أنه فرصة لشركات التأمين لابتكار منتجات جديدة.
وبالنسبة للتضخم فله تأثيراته السلبية من خلال انخفاض القوة الشرائية وارتفاع الخدمات الطبية.
المال:ما هو تأثير الحرب الروسية الأوكرانية على نشاط التأمين؟
صلاح: أثرت على الاقتصاد حيث ساهمت فى رفع معدل التضخم وتأثير ذلك على السيولة الدولارية ،بالإضافة إلى تشدد أسواق الإعادة ، وهى مخاطر عامة وتأثيراتها تشهدها كافة الأسواق سواء فى مصر أو العالم.
المال:ما هى استعدادات الشركة لتطبيق معيار 17؟
صلاح: وفقا لقرارات الرقابة المالية ستبدأ الشركات فى التنفيذ المبدئى للمعيار المحاسبى الجديد نهاية العام الجارى ، قبل التنفيذ النهائى الإلزامى فى يوليو 2024.
والشركة جاهزة ولن تتأخر عن التوافق مع أية قرارات تصدرها الرقابة المالية ، لأن الهدف منها هو حماية السوق وزيادة معدلات نموها.
المال:ما هو تقييمك لملتقى شرم الشيخ للتأمين بعد وصوله إلى النسخة الخامسة العام الحالى ؟
صلاح:النسخة الخامسة لملتقى شرم الشيخ تساهم فى الترويج للفرص الاستثمارية لسوق التأمين المصرية ، كما أنه يعد رسالة مهم لحالة الأمن والأمان التى تنعم بها مصر فى ظل القيادة السياسية ممثلة فى الرئيس عبد الفتاح السيسي.
المال:ما هى جهود الشركة فى مجال المسئولية المجتمعية ؟
صلاح: يعد الدور المجتمعى جزءاً أصيلاً من أدوار المهندس لتأمينات الحياة كأحد أهم المؤسسات الاقتصادية فى قطاع التأمين، وهو ما يتسق مع أهداف المبادرة الرئاسية التى أطلق إشارتها ويدعمها الرئيس عبد الفتاح السيسي، والذى يسعى دائمًا لتحقيق – حياة كريمة – لجميع فئات الشعب المصرى تحت رعاية وزارة التضامن الاجتماعى.
وأبرمت الشركة برتوكول تعاون مع مؤسسة صناع الخير لدعم الصيادين بالأقصر و توفير فرص عمل ودخل ثابت لهم من خلال إطلاق مبادرة « مراكب رزق» و التى تهدف إلى دعم الصيادين بالمحافظات التى تنتشر بها حرفة الصيد و تدريبهم على الطرق الحديثة و توفير الأدوات الحديثة ، و من خلال المبادرة لا يتحمل الصياد أى تكاليف تذكر للمركب الجديد أو أدوات الصيد. وشاركت فى ديسمبر الماضى فى افتتاح قرية الجبلاية بمركز طامية فى الفيوم والتى ساهمت فى تطويرها ، بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير فى إطار المسئولية المجتمعية التى تقوم بها المهندس لتأمينات الحياة تجاه المجتمع.