وضعت شركة «المهندس للتأمين» استراتيجية تقوم على انتقاء المخاطر بهدف تعظيم الربح الفنى من النشاط وزيادة فائض الاكتتاب وذلك بجانب تنويع الاستثمارات والتعامل مع كبرى الكيانات العاملة فى إعادة التأمين.
قال خالد عبد الصادق نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للشركة إنه تم تحقيق %42.5 نموا فى الأقساط خلال التسعة شهور الأولى من العام المالى الماضى 2023/2022، كما ارتفع صافى الربح بمعدل 81.4% مقارنة بنفس الفترة من العام المالى الأسبق 2022/2021.
وأضاف عبد الصادق أن شركته نجحت فى رفع حجم محفظتها الاستثمارية لتتجاوز المليار جنيه للمرة الأولى منذ تأسيسها خلال العام المالى الماضى، فيما تخطط لتحقيق 1.1 مليار أقساط خلال العام المالى الجارى 2024/2023.
وإلى نص الحوار
المال :ما هى أبرز المؤشرات المالية للشركة ؟
عبد الصادق: وفقًا للمركز المالى الذى اعتمده مجلس الإدارة عن فترة التسعة أشهر الأولى من العام المالى 2022 /2023 بنهاية مارس 2023 ارتفعتأقساط المهندس للتأمين إلى 751.6 مليونمقابل 527.4 مليون جنيه، فى الفترة المقابلة من العام المالى السابق 2022/2021، بارتفاع قيمته 224.2 مليون، بنسبة نمو تصل إلى %42.5.
وسجلت الشركة صافى ربح قيمته 100.6 مليون جنيه فى أول تسعة أشهر من العام المالى الحالى، مقارنة بنحو 55.5 مليون تقريبا، فى الفترة المقابلة من العام المالى الماضى، بنسبة نمو تصل الى %81.4..وقفز إجمالى الاستثمارات لتسجل 1.2 مليار جنيه تقريبًا، مقابل 924.4 مليون خلال فترتى المقارنة، بنسبة نمو تصل إلى %28.1 تقريبا، فيما شهد صافى الدخل من الاستثمار نموًا بنسبة %15.7 ليسجل 86.1 مليون جنيه، فى أول تسعة أشهر من العام المالى الحالى، مقابل 74.4 مليون، فى الفترة المقابلة من العام المالى الماضي.
وبلغت فاتورة التعويضات المسددة للعملاء نحو 309.6 مليون جنيه، مقابل 194.6 مليون خلال فترتى المقارنة.
وارتفعت حقوق المساهمين بالشركة لتسجل 563.8 مليون جنيه، مقابل 445.3 مليون خلال فترتى المقارنة، بزيادة تصل الى 118.5 مليون، بنسبة نمو يتجاوز %26.6.
من ناحية أخرى كشفت المؤشرات المالية للشركة، لفترة التسعة أشهر من العام المالى الحالى عن نمو فائض الاكتتاب التأمينى بنسبة 63.9% مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالى السابق.
وسجل فائض النشاط التأمينى نموًا بنسبة 25.6% حيث تجاوز 91.5 مليون جنيه، فى أول تسعة أشهر من 2023/2022، مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالى السابق.
المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2024/2023 ؟
عبد الصادق: تستهدف الشركة زيادة أقساطها المباشرة إلى 1.1 مليار جنيه، فيما تتوقع تحقيق أرباحًا كلية بقيمة 128 مليون.
المال: ما هى استراتيجية التطوير والنمو خلال الثلاث سنوات المقبلة على مستوى الاكتتاب والاستثمار وإعادة التأمين والهيكل الإدارى ؟
عبد الصادق:هناك استراتيجية تم وضعها ونعمل بها تقوم على انتقاء المخاطر بحيث يتم تحقيق ارباح فنية بخلاف عوائد الاستثمار وذلك لتعظيم الأرباح الكلية، وبالنسبة للاستثمار نحن نعمل على استثمار أموال العملاءفى القنوات المضمونة.
وبالنسبة لإعادة التأمين، تحرص المهندس للتأمين انتقاء معيدى التأمين الذين لديهم رصيد من الخبرات ولديهم تصنيف ائتمانى خاصة وأن معيدى التأمين يمثل شريكاً رئيسياً فى إعادة العمليات وفق الشروط التى يتم الاتفاق عليها فى اتفاقيات إعادة التأمين.
وبالنسبةللهيكل الإدارى فى شركة المهندس للتأمين، نحن نعمل على صقل مهارات العاملين فى الشركة واكسابهم الخبرة اللازمة التى تؤهلهم للتعامل مع المخاطر الجديدة، مع فتح رئة الهيكل الادارى لفتح المجال أمام العاملين فى الشركة بالترقى وتبوء مناصب تتناسب مع خبراتهم.
نسعى فى الوقت الحالى لبناء الكوادر المتخصصة داخل الشركة لتأهيلها لتكون بمثابة صف ثانٍ وثالث قادر على استكمال المسيرة خلال السنوات المقبلة، وذلك من خلال إرسال عدد من هؤلاء المتخصصين للحصول على دورات متخصصة فى الخارج لثقل مهارتهم العملية لتكون النواة الحقيقة لقيادة المؤسسة خلال الفترة المقبلة،مع تشجيع الزملاء داخل هذا الكيان بتوفير كافة المعلومات والبيانات التى يحتاجها زميل آخر يعمل فى نفس المؤسسة، بهدف إيجاد بيئة عمل متكاملة ومترابطة بين الجميع داخل هذا الكيان الكبير،ليكون الهدف الرئيسى لهم جميعا الوصول لمرحلة نجاح المؤسسة
المال:إلى أين وصل قطار التطوير التكنولوجى والتحول الرقمى بالشركة ؟
عبد الصادق: تعمل الشركة على تطوير بنيتها التكنولوجية،وذلك فى إطار مواكبة خطة التحول الرقمى للدولة، لذلك يتم العمل حالياً العمل على توفير نظام تأمينى شامل متكامل لكافة عمليات التأمينية والمالية للشركة لاستبدال نظامها الحالي، بحيث يفى هذا النظام بجميع متطلبات الشركة.
ونهدف إلى تلبية احتياجات العملاء وتوفير أفضل خدمة ممكنة تتناسب مع قيمة الشركة ومكانة العميل الذى يُعد شريكًا لها فى مسيرة نجاحها.
المال: هل لديكم رخص إصدار إلكترونى ؟ وما هى المنتجات التى تسعون لبيعها بتلك الآلية ؟
عبد الصادق: نسعى للتوسع فى الإصدار الإلكترونى لأن التطور التكنولوجى حاليا يفرض على كل الشركات التوسع فى ذلك، ولكن لابد من موافقة الرقابة المالية على نوع التأمين الذى سيتم استصدار تغطياته إلكترونيا والهيئة تقدم كل الدعم لتطوير الشركات وصناعة التأمين لإدراك القائمين عليها أهمية التأمين كنشاط وصناعة.
المال: ما هى فروع التأمين التى تخططون للتوسع بها ؟ وتلك التى تسعون لتقليص الاكتتاب بها ؟ ولماذا ؟
عبد الصادق: نراهن على كافة الفروع التى تتوافر فيها فرص النمو ومنها على سبيل المثال وليس الحصر التأمين متناهى الصغر، والتأمينات الهندسية.
المال: ما هو تأثير التغيرات المناخية على نشاطى التأمين واتفاقيات الإعادة ؟
عبد الصادق: أدى تغيير المناخ إلى ظهور مخاطر عديدة وبالتالى كان لابد من التعامل مع هذه المخاطر بالمنتجات الجديدة، وحاليا كافة الكيانات الاقتصادية تهتم بما يسمى بالتنمية المستدامة والتأمين المستدام.
وأهمية التأمين المستدام أن هناك علاقة كبيرة بين عوامل الاستدامة وبين ربحية شركات التأمين، لأن تطبيق التأمين المستدام ينعكس بشكل مباشر على العائد على الأصول وكذلك العائد على حقوق المساهمين وعلى رأس المال المستثمر، وفقا للدراسات العلمية التى أجريت وتوصلت لهذه النتائج.
المال: كم يبلغ رأس المال المدفوع حاليا ؟ وخطط زيادته خلال الثلاث سنوات المقبلة ؟
عبد الصادق: اعتمدت الجمعية العمومية لشركة المهندس للتأمين فى اجتماعها غير العادى ديسمبر الماضى قرار مجلس الإدارة بزيادة رأس المال المدفوع ليصل الى 300 مليون جنيه، مقابل 235 مليون قبل الزيادة، على ان يتم تمويلها من أرباح الشركة.
المال: كم عدد الفروع الجغرافية حاليا ؟
عبد الصادق: نحن نمتلك حالياً 22 فرعاً ونهدف التوسع الجغرافى ضمن خطة الشركة طويلة المدى، كما نعمل الآن على تنمية وتطوير الفروع القائمة عبر تحديثها إلكترونياً بالتوازى مع تطوير خدماتها ودعم معدلات إنتاجية هذه الفروع.
كما تم البدء فى تنفيذ آلية الربط الإلكترونى بين الفروع والمقر الرئيسي، حيث عملت الشركة على تطوير النظام التكنولوجى بها والمقرر البدء فى التشغيل التجريبى لهذا النظام قريبامما ينعكس إيجاباً على معدلات الأداء ومحفظة الأقساط.
المال: من أبرز معيدى التأمين الذين تتعاملون معهم ؟ وتوقعاتك لتجديدات يناير ؟
عبد الصادق: نتعامل مع كبرى شركات إعادة التأمين العالمية، ومنها على سبيل المثال وليس الحصر، شركة سويس رى والتى تقوم بدور المعيد الرائد.
وقدتم تجديد اتفاقيات إعادة التأمين لعام2023مع قائمة معيدى تأمين ذات تصنيف ائتمانى مرتفع وعلى رأسها شركة سويس رى كمعيد التأمين الرائد لاتفاقيات الشركة، وقد شهدت الاتفاقيات تحسن فى الشروط بما يتوافق مع الظروف الراهنة بالسوق.
ونهدف لزيادة معدلات الاحتفاظ بالشركة خلال الفترة المقبلة بما يدعم الشركة أمام معيدى التأمين ومشاركتهم فى الأخطار المؤمن ضدها، ولا سيما فى ظل امتلاك الشركة الملاءة المالية والمؤهلات الفنية والمالية لهذا التحمل؛ وذلك بالتوازى مع الحرص على اتباع قواعد الاكتتاب الفنى الجيد.
المال:-ما هو تأثير التضخم وارتفاع أسعار الفائدة على قطاع التأمين ؟
عبد الصادق: إن ارتفاع معدلات التضخم يترتب عليه زيادة أسعار السلع والخدمات، وكذلك زيادة تكلفة الآلات المُصنِعة لهذه السلع، والمواد الخام أيضًا وغيرها، كما سيؤدى إلى ارتفاع تكلفة التأمين عن فقد الأرباح والقيمة الاستبدالية للمعدات، وبالتالى زيادة مؤشر التعويضات بالسوق رغم محاولات محاصرة التضخم تأمينياً بإعادة التقييم السنوى للوثائق من حيث الأقساط والتعويضات.
ويتطلب ذلك إعادة النظر للقيم المؤمن عليها أو ما يُعرف بإعادة تقييم الأصول، وكذلك إعادة النظر فى شروط التأمين نفسها، فهل هى بالقيمة السوقية أم الاستبدالية؟، مع ضرورة سعى العميل لزيادة مبالغ التأمين لتتناسب مع حجم الأصول المؤمن عليها.
المال: ما هو تأثير الحرب الروسية الأوكرانية على نشاط التأمين ؟
عبد الصادق: أثرت على الاقتصاد حيث ساهمت فى رفع معدل التضخم وتأثير ذلك على السيولة الدولارية، بالإضافة إلى تشدد أسواق الإعادة، وهى مخاطر عامة وتأثيراتها تشهدها كافة الأسواق سواء فى مصر أو العالم.
المال: ما هو تقييمك لملتقى شرم الشيخ للتأمين بعد وصوله إلى النسخة الخامسة العام الحالى ؟
عبد الصادق: أصبح ملتقى شرم الشيخ للتأمين مؤتمراً دولياً حيث تجتمع فيه أغلب الشركات من أسواق العالم المختلفة وهو فرصة مميزة لتبادل الخبرات بين صناع القرار وقيادات الشركات سواء على مستوى التأمين المباشر أو إعادة التأمين.
و يساهم فى التعرف على بوصلة أسواق الإعادة فى الخارج ومخاوفها والفرص المتاحة فيها، وكذلك يتم عرض الفرص المتاحة فى السوق المصرية.
ويساهم فى الترويج للفرص الاستثمارية لسوق التأمين المصرية، كما أنه يعد رسالة مهم لحالة الأمن والأمان التى تنعم بها مصر فى ظل القيادة السياسية ممثلة فى الرئيس عبد الفتاح السيسي.
ويساعد فى عرض التجربة المصرية والتى أثبتت كفاءتها خلال الأزمات الاخيرة ممثلة فى أزمة كورونا والأزمة الروسية الأوكرانية والتى رغم أنها قلصت من فرص نمو بعض الاسواق إلا أن السوق المصرية نجحت فى تعزيز معدلات نموها وهى رسالة لقوة الجهاز الرقابى ممثلا فى الهيئة العامة للرقابة المالية، وكذلك التعاون المثمر للاتحاد المصرى للتأمين.
المال:ما هى جهود الشركة فى مجال المسئولية المجتمعية ؟
عبد الصادق: الدور المجتمعى جزءاً أصيلاً من أدوار المهندس للتأمين كأحد أهم المؤسسات الاقتصادية فى قطاع التأمين، وهو ما يتسق مع أهداف المبادرة الرئاسية، التى أطلق إشارتها ويدعمها الرئيس عبد الفتاح السيسي، والذى يسعى دائمًا لتحقيق – حياة كريمة – لجميع فئات الشعب المصرى تحت رعاية وزاره التضامن الاجتماعى.
وأبرمت شركة المهندس للتأمين بروتوكول تعاون مع مؤسسة صناع الخير لدعم الصيادين بالاقصر وتوفير فرص عمل ودخل ثابت لهم من خلال إطلاق مبادرة « مراكب رزق»،والتى تهدف إلى دعم الصيادين بالمحافظات التى تنتشر بها حرفة الصيد وتدريبهم على الطرق الحديثة وتوفير الأدوات الحديثة، ومن خلال المبادرة لا يتحمل الصياد أية تكاليف تذكر للمركب الجديد أو أدوات الصيد.
وشاركت ديسمبر الماضيفى افتتاح قرية الجبلاية بمركز طامية فى الفيوم، والتى ساهمت فى تطويرها بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير فى إطار المسئولية المجتمعية التى تقوم بها المهندس للتأمين تجاه المجتمع.