قال أيمن قنديل رئيس مجلس إدارة شركة أكسا للتأمين فى مصر إنها تستهدف 5 ملايين عميل فى نشاط متناهى الصغر خلال العامين المقبلين، من خلال شركاء متعددين لتسويق وبيع منتجاتها.
وأضاف “قنديل” الذى يشغل أيضا منصب العضو المنتدب فى أكسا لتأمينات الحياة- مصر، أن شركته تخطط لتحقيق 30% نموا فى حجم أعمالها خلال العام المالى الجارى 2022/ 2023.
وأشار – فى حواره مع “المال” - إلى أن شركته فى انتظار إصدار قانون التأمين الموحد المنتظر إقراره من مجلس النواب قريبا لتدشن شركات متخصصة فى نشاط التأمين متناهى الصغر بمساهمة من مجموعة “أكسا” والبريد المصرى وشركة البريد للاستثمار الذراع الاستثمارية للبريد المصرى..و إلى نص الحوار.
المال: ما هى مراحل إصدار منتج التأمين متناهى الصغر؟
قنديل: نبدأ بدراسة احتياجات عملائنا بشكل عام، فقد قمنا بجولات عديدة التقينا فيها بالعملاء، فى مناطق الدلتا والصعيد وغيرها، لتحديد احتياجات السوق، فالبعد عن معرفة احتياجاتهم يعد خطأ جسيما تتعرض له الشركات دائما عند عرضها لمنتجاتها، إذ لا بد أن يكون المنتج تلبية لاحتياج العميل وليس العكس.
لذا وبعد دراسات عديدة ودقيقة، قامت “أكسا” بخلق حلول تأمينية مبتكرة لتلك الفئة لتحسين مستوى معيشتهم وتمكينهم من التصدى لأى تحديات صحية قد تتسبب فى انقطاع عائل الأسرة عن العمل، مما يؤدى إلى فقدان الدخل، والأمر ليس مجرد عمل العديد من البوالص دون جدوى لها على أرض الواقع، فالاحتياجات قد تختلف بين العديد من الفئات وكذلك بين مختلف المحافظات والمدن، فالمتطلبات ليست واحدة على أرض الواقع.
المال: ما هى أهمية التأمين متناهى الصغر؟
قنديل: نحن مؤمنون بأهمية تمكين رواد الأعمال متناهية الصغر وتقديم خدمات تأمينية مناسبة لهم لتحسين مستوى معيشتهم وتعزيز السوق المصرية، خاصة أن مصر تمتلك كوادر متميزة قادرة على الإسراع من وتيرة تنفيذ تلك الإستراتيجية، كما نعمل على التوسع فى الاستثمارات خلال الفترة المقبلة، بهدف زيادة قاعدة عملاء الشركة من هذه الفئة محدودة الدخل، ودراسة تدشين شركة متخصصة للتأمين متناهى الصغر.
ونواصل مجهوداتنا لتقديم خدمات جديدة ومبتكرة، بعدما نجحنا فى تقديم برامج تأمينية لاقت صدى إيجابيا لدى العملاء، فى التصدى لأى مخاطر قد تؤثر على استمرارية أعمالهم، إذ نعمل كمستثمر مسئول ونهتم بتطوير قطاع التأمين عبر تطبيق وتفعيل سياسة الشباك الواحد، من خلال تقديم منتجات جديدة مبتكرة متكاملة تناسب الاحتياجات المتعددة لعملائنا من خلال الشراكات المتخصصة فى العديد من القطاعات غير المستهدفة من القطاع التأمينى من قبل، فالشريحة التى تبحث عن الاستثمار يوجد ما يسد احتياجاتها من الوثائق، والشريحة التى تريد تغطية العلاج يوجد ما يوفى أغراضها، بجانب تقديم خدمات متكاملة والتوسع فيها، تمكننا من تقديم خدمات علاجية وطبية على أعلى مستوى.
المال: هل تدرس الشركة إصدار منتجات جديدة؟
قنديل: لدينا 45 منتجا تمت الموافقة عليها من الهيئة العامة للرقابة المالية، يمكن تغيير بعضها أو إضافة مميزات جديدة على الوثائق والمنتجات أو الحذف حسب المستجدات، فلدينا فريق كامل يعمل على دراسة السوق وينظر إلى متطلباته، بداية من الأفراد ومحدودى الدخل وأصحاب الشركات المتوسطة وصولا إلى المؤسسات الكبرى، حتى يتم تحديث البيانات باستمرار.
نخطط للتوسع الجغرافى فى المنصورة وأسيوط
المال: كم عدد فروع الشركة وخطط التوسع الجغرافى؟
قنديل: تغطى شركة “أكسا مصر” معظم المحافظات المصرية بوجود جغرافى واسع من خلال ممثليها فى فروع البنوك المتعاقد معها فى التأمين البنكى كما لديها فروع فى القاهرة؛ ونحرص على الوصول لأكبر عدد من العملاء وتخطط الشركة للانتشار الجغرافى خارج القاهرة الكبرى خلال 2023.
وحاليا نتواجد فى القاهرة والإسكندرية، وخلال الشهور المقبلة نستهدف التوسع فى المنصورة وأسيوط، من خلال الاعتماد على التأمين المصرفى، والبنوك بفروعها التى توجد فى كل مكان، وحاليا نتحالف مع 3 بنوك هى البنك الأهلى المتحد، والبنك العربى الأفريقى الدولى، والبنك التجارى الدولى، وفى القريب العاجل سنتعاون مع بنك رابع.
نسوق وثائقنا عبر 219 فرعا بنكيا
ونسوق المنتجات عبر 219 فرعا للبنوك المتحالفة معنا، وتشمل تحالفات التأمين البنكى للشركة البنك التجارى الدولى وتتيح اتفاقية التعاون تقديم منتجات التأمينات العامة فى 139 فرعا من فروع البنك كمرحلة أولى، مع استهداف تقديمها فى جميع الفروع خلال العام الجارى، كما تتعاقد الشركة مع البنك العربى الأفريقى الدولى وتغطى الاتفاقية 42 فرعا من الفروع المحلية للبنك، وتتحالف أيضا الشركة مع البنك الأهلى المتحد إذ تتيح الاتفاقية تقديم المنتجات التأمينية عبر 38 فرعا.
المال: ما آليات الشركة للوصول للعميل متناهى الصغر؟
قنديل: عن طريق الاعتماد على الشركات أو الهيئات المانحة للقروض والتمويلات متناهية الصغر، ونحن نستهدف الوصول إلى أكثر الفئات المحدودة دون تحميل عبء على المنتج، وتشمل المنتجات المقدمة التأمين على الحياة وفقدان الدخل الناتج عن دخول المستشفى للعلاج، والحوادث وغيرها.
ونؤكد على أن شركتنا تولى اهتماما خاصا بإتاحة الوصول لخدمات الرعاية الصحية الأولية لعملاء التأمين متناهى الصغر، وفى إطار توفير نماذج تأمينية مختلفة تتناسب مع جميع شرائح المجتمع، وقعنا فى يونيو الماضى مع البريد المصرى وشركة البريد للاستثمار الذراع الاستثمارية له اتفاقية تعاون تهدف إلى دراسة إنشاء الشركة الأولى من نوعها للتأمين متناهى الصغر، ونهدف من خلال هذه الشراكة إلى تعزيز توجهات الشركة لتطوير أنشطتها وتقديم أفضل الحلول التأمينية المبتكرة فى مصر مستهدفين الوصول لقطاع العمل من ذوى الدخل المحدود، ولم تكن تلك أولى خطواتنا فى نشاط التأمين متناهى الصغر، كما تم التعاون مع مؤسسة “لييد” للتمويل متناهى الصغر غير الهادفة للربح عام 2018 بتوقيع مذكرة تفاهم بهدف تلبية احتياجات محدودى الدخل مع التركيز بشكل خاص على السيدات.
و”متناهى الصغر” لا يعتمد على التعقيدات التى من شأنها أن تنفر العميل من الإجراءات إذ أنه فى تلك الحالة يحتاج إلى سهولة ويسر فى المعاملة والدورة الورقية، بخلاف طالب التأمين العادى الذى نحتاج معه إلى إجراءات عديدة وكشف طبى وتوجيه أسئلة عديدة حتى يتم التسعير بشكل صحيح، بينما “متناهى الصغر” لا يمكن أن يتم طلب كل تلك الخطوات منه.
ولتسهيل عملية استلام المطالبات على عملائنا من محدودى الدخل، لا نطلب منهم العديد من الأوراق إذ يكفى العميل أن يحصل على ورقة تثبت أنه فى المستشفى حتى يحصل على استحقاقه من “متناهى الصغر”.
وذلك ما ساعدنا على بناء الثقة بيننا وبين العملاء، مما أسفر عن أكثر من مليون عميل فى التأمين متناهى الصغر خلال الـ3 سنوات الماضية، ولم يأت ذلك إلا من خلال بناء جسور من الثقة.
المال: كيف ترى فرص نمو شركات التأمين فى السوق المصرية؟
قنديل: تمتلك صناعة التأمين المصرية فرصا واعدة للنمو، عبر زيادة الوعى التأمينى والوصول لشرائح المجتمع المختلفة، وتطبيق التحول الرقمى والشمول المالى الذى سيساعد الشركات على تحقيق مستهدفاتها.
وسيقود تطوير المنتجات فى السوق المرحلة المقبلة تحليل البيانات بشكل أكثر اكتمالا، لنفهم محركات المخاطر بشكل أفضل، والاعتماد المتبادل بينها والعواقب المحتملة فى حالة حدوث خسارة، فستكون الصناعة فى وضع يمكنها من تطوير منتجات جديدة تعالج بشكل أفضل نقل المخاطر المتطورة.
وهناك فرص لشركات التأمين لتقديم أكثر من مجرد حماية مالية خالصة من خلال توفير رؤى المخاطر وأدوات وخدمات إدارة المخاطر، ويعد الابتكار بالغ الأهمية لنجاح جميع شركات التأمين على المدى الطويل.
المال: هل تعد النتائج الفنية للتأمين متناهى الصغر مربحة للشركة؟
قنديل: نجرب دائما أنواعا جديدة من الخطوات حتى تتم معرفتنا بما يجب اتخاذه من تمهيدات لتعزيز النشاط بين العملاء، وتعتمد “أكسا” فى العموم على الوصول إلى معدل معين من الأرباح دون مبالغة.
المال: كم تستهدف الشركة من عملاء “متناهى الصغر” فى السنوات الـ3 المقبلة؟
قنديل: خلال السنوات الـ3 الماضية نجحنا فى استقطاب مليون عميل فى نشاط التأمين متناهى الصغر، ونستهدف أن نصل فى 2025 إلى 5 ملايين عميل بنسبة نمو عملائها من %20 إلى %25.
70 مليون جنيه أقساط «متناهى الصغر»
المال: كم تبلغ أقساط التأمين متناهى الصغر بالشركة؟
قنديل: بلغت أقساط التأمين متناهى الصغر بالشركة 70 مليون جنيه تقريبا للعام المالى 2021/ 2022.
المال: كم عدد عملاء الشركة ككل فى مصر؟
قنديل: 2.1 مليون عميل، والمجموعة الأم لديها 10.1 مليون عميل “متناهى الصغر” على مستوى العالم، يبلغ معدل النمو السنوى للشركة عالميا نحو %7.
لدينا خطة سنوية لتطبيق أهداف الاستدامة
المال: ما أبرز خطط الشركة لتطبيق الحوكمة وإدارة المخاطر والاستدامة؟
قنديل: تضع الشركة فى مصر خطة سنوية من أجل تحقيق الاستدامة، فضلا عن أن سياسات الاكتتاب لمنتجاتنا تحتوى على اشتراطات خاصة بعدم توفير التغطية التأمينية لعدد من الصناعات الضارة بالبيئة وصحة الإنسان، مع تعزيز توجهات الشركة لتطوير أنشطتها وتقديم أفضل الحلول التأمينية المبتكرة فى مصر مستهدفين الوصول لقطاع العمل من ذوى الدخل المحدود.
فبالنسبة للممارسات البيئية تتضمن تلك الخطة المشاركة فى المبادرات المجتمعية والحد من التأثير على البيئة، وتطوير دليل خاص بالتقييم البيئى للشركات قبل التأمين عليها للتأكد من عدم وجود تأثير سلبى على البيئة.
المال: ما هى أبرز منتجات الشركة؟
قنديل: تضم منتجات التأمين الطبى للأفراد والشركات، وبرامج الحماية والادخار، وتأمين السيارات، وحماية الأفراد، وتأمين الممتلكات للشركات، وتأمينات الحياة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتأمين متناهى الصغر.
حقوق حملة الوثائق تناهز 10 مليارات جنيه
المال: ما أبرز المؤشرات المالية؟
قنديل: سجلت نتائج أعمال المجموعة للعام المالى 2022/2021 نتائج إيجابية، وحققت إيرادات أعلى من المستهدف.
وبلغ فائض النشاط 262 مليون جنيه وإجمالى حقوق حملة الوثائق 10 مليارات بنهاية العام المالى 2022/2021 إذ سجلت أكسا لتأمينات الحياة مصر 9.3 مليار، و”أكسا للتأمين مصر” ما يقرب من 700 مليون.
ونجحت مجموعة أكسا ممثلة فى شركتى “أكسا لتأمينات الحياة” و”أكسا للتأمين” فى تحقيق إجمالى محفظة أقساط 5.1 مليار جنيه خلال العام المالى 2022/2021 وحققت شركة أكسا لتأمينات الحياة أقساطا بنحو 4 مليارات جنيه، وأكسا للتأمين أقساطا بقيمة 1.1 مليار جنيه.
المال: كم حجم رأس مال الشركة؟
قنديل: يبلغ رأس مال شركة أكسا لتأمينات الحياة 240 مليون جنيه، ورأسمال شركة أكسا للتأمين (ممتلكات ومسئوليات) 300 مليون.