شهد الجزء الثانى من حلقة برنامجCEO Levelمع المهندس حازم مغازي، الرئيس التنفيذى لشركة أمان القابضة، ملفات عدة ومتنوعة، منها الكشف عن محاور إستراتيجية 2023، وتفاصيل خطة التوسع فى السوق السعودية بالإضافة إلى تطورات أنشطة التمويل متناهى الصغر ونظيره للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكشف تفاصيل نشاط التمويل الإسلامي.
وأفصح مغازي، لـ«CEO Level»الذى يقدمه حازم شريف، رئيس تحرير جريدة المال، ويُذاع مساء الخميس من كل أسبوع على قناةALMAL TVبموقع يوتيوب، أن «أمان القابضة» تعتزم بدء رحلتها فى المملكة بتأسيس كيان جديد بالشراكة مع مستثمر ورجل أعمال سعودي، كاشفًا عن البدء بتقديم خدمات التقسيط على أن تضاف باقى أنشطة الشركة فى مراحل لاحقة.
ولفت إلى أن إستراتيجية «أمان القابضة» فى 2023 تقوم على 3 محاور رئيسية وهى «زيادة عدد الخدمات المقدمة للعميل الواحد» والتوسعات الخارجية وتعظيم الحلول التكنولوجية.
3 مليارات جنيه حجم المحفظة القائمة.. و200 ألف عميل لـ«التمويل متناهى الصغر»
وأوضح مغازى أن حجم المحفظة القائمة للتمويل متناهى الصغر يقدر بـ 3 مليارات جنيه، كاشفًا عن ضخ 500 مليون جنيه فى المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
ضخ 500 مليون فى قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وأفصح مغازى عن اعتزام «أمان القابضة» إطلاق منتج «التقسيط الإسلامي» إذ تترقب موافقة الهيئة على التصور الذى تم إرساله، بجانب تسريع وتيرة التوسع فى نشاط التمويل الإسلامي.
وكان الجزء الأول من حلقةCEO Levelمع المهندس حازم مغازى قد تمت إذاعته الخميس الماضي، وتضمن عدة معلومات وأخبار جديدة وحصرية، أبرزها زيادة رأسمال الشركة القابضة لأكثر من مليار جنيه بدلًا من 615 مليونًا حاليًا.
وهو ما أكدته شركة «راية القابضة» فى إفصاح مرسل للبورصة الأحد الماضي– المالكة لـ%76 من أسهم «أمان» - التى أعلنت عن موافقتها على زيادة رأسمال الأخيرة لـ 1.060 مليار جنيه.
وتضمن الجزء الأول الكشف عن دراسة «أمان القابضة» دمج شركتى التقسيط التابعتين لها خلال 3 أشهر، مع زيادة رأسمال النشاط بنحو 300 مليون جنيه، مع استهداف عمليات تقسيط بـ5.5 مليار جنيه فى 2023 عقب نمو %100 العام الماضي.
ويبلغ رأسمال «أمان القابضة» نحو 615 مليون جنيه، وهى مملوكة بنسبة %76 لـ «راية القابضة» و%24 لـ «البنك الأهلى المصري»، ويتبعها نحو 5 شركات، وهى «أمان للدفع الإلكتروني» و«أمان للخدمات المالية» و«أمان للتمويل الاستهلاكي» و«أمان للتوريق» و«أمان للتمويل متناهى الصغر».
وإلى نص الجزء الثانى من الحلقة المتاح للجمهور على قناةALMAL TVعلى يوتيوب:
حازم شريف: ننتقل إلى نشاط التمويل متناهى الصغر، ماذا عن وضع الشركة حاليًا وأرقامها فى 2022 ومستهدفاتها؟
حازم مغازي:«أمان» حصلت على الرخصة رقم 4 والأولى لشركة تبدأ أعمالها من الصفر بعد صدور قانون التمويل متناهى الصغر، فى حين كان هناك 3 لاعبين متواجدين قبل ذلك وقاموا بتوفيق أوضاعهم مع المتطلبات القانونية.
وسجلنا خطوات ونجاحات كبيرة فى «أمان للتمويل متناهى الصغر»، إذ نمتلك حاليًا نحو 163 فرعا على مستوى الجمهورية، تساعد فى خلق فرص عمل كثيرة، الأغلبية منها خارج القاهرة وتحديدا فى الدلتا والصعيد، بواقع 4500 موظف.
وبلغ حجم المحفظة القائمة نحو 3 مليارات جنيه، ونتميز فى «أمان» بالسهولة فى التمويل والتنوع، إذ قمنا بالحصول على رخصة تمويل المشروعات الصغيرة.
و”أمان» تعد من 3 شركات مرخص لها تمويل الـSMEsمنها شركتان فقط يعملان على أرض الواقع.
ويعد تمويل الـ SMEs قطاعا واعدا لأنه مختلف عن نظيره متناهى الصغر الذى يصل حده الأقصى إلى 200 ألف جنيه، فيما يبدأ الأول من 200 ألف إلى 6 ملايين جنيه.
1.5 مليار مستهدفة لـ«SMEs» فى 2023
وتم ضخ نحو 500 مليون جنيه فى تمويل المشروعات الصغيرة الـSMEsفى أول عام للنشاط، ونستهدف 3 أضعاف ذلك فى 2023 الجارى بقيمة 1.5 مليار جنيه، ونعتقد أن ذلك المجال سيكون أحد الأحصنة السوداء فى عالم التمويل كونه كان مغلقًا فقط على القطاع البنكى فى الفترة الماضية قبل السماح للشركات بالمنافسة به.
وفى إطار التنوع، قمنا بتوفير خدمات التمويل الإسلامى عبر الحصول على رخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية تحت مظلة شركة أمان للتمويل متناهى الصغر، وهو نوعًا غير متواجد فى السوق المحلية سوى فى عدد قليل من البنوك ولشرائح محددة.
افتتاح ثانى فرع لـ «الإسلامي» بالصعيد ..ونسعى لاستخدامه فى «الاستهلاكي» عقب موافقة «الرقابة المالية»
ونجحنا فى افتتاح أول فرع لنا خلال يناير الماضي، وأضفنا نظيره الثانى الأسبوع الماضى بمنطقة الصعيد، وسط مؤشرات وأرقام إيجابية، دفعتنا لتسريع خطة تدشين الفروع الـ 7 وتخفيض المدة الزمنية المخصصة لذلك من عام إلى 6 أشهر فقط.
يُذكر أن «أمان» أطلقت فى سبتمبر 2022 برنامج التمويل الإسلامى وما يتضمنه من منتجات متخصصة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر؛ علاوة على خدمة التمويل الأصغر، المعروف بالنانو فاينانس (Nano-finance).
حازم شريف: هل يستهدف التمويل الإسلامى شريحة الأفراد أو المؤسسات؟
حازم مغازي:هو نشاط يخدم شريحة كبيرة فى السوق وفقًا لمعدلات الإقبال، ومن الممكن أن تكون أفرادا أو شركات.
ونتسلح بامتلاكنا لرخصتى التمويل متناهى الصغر أو الـSMEs لتدبير متطلبات العملاء سواء أقل أو أكثر من 200 ألف جنيه.
بجانب ذلك أضفنا نوعا جديدا من التمويل، فى إطار سياسة التنوع، إذ حصلنا العام الماضى على رخصة «النانو فاينانس» الذى يتيح للعملاء اقتراض تمويلات بحد أقصى يصل لـ3000 جنيه وفترة سداد حتى 3 أشهر.
حازم شريف: هل التمويل الإسلامى يمكن استخدامه فى عمليات نظيره الاستهلاكى؟
حازم مغازي:بالفعل ندرس ذلك الأمر حاليًا، ونبحث مع الهيئة العامة للرقابة المالية فى استخدام التمويل الإسلامى فى عمليات التقسيط، ونتوقع إتمام الدراسة والوصول إلى منتج تقسيط إسلامى خلال 3 أشهر.
حازم شريف: هل منتج التقسيط الإسلامى تحت دراستكم أم ينتظر موافقة الرقابة المالية؟
حازم مغازي: قمنا بالفعل بدراسة الملف وأعددنا تصورا وأرسلناه للهيئة العامة للرقابة المالية، بهدف الحصول على رخصة، مع الاستعانة باللجنة الشرعية التى ستقوم بمراجعة العقود والإجراءات المرتبطة.
محفظة إجمالية مستهدفة بنهاية العام تصل لـ10 مليارات
حازم شريف: هل هناك عمليات توريق أخرى بخلاف ما ذكرناه فى الجزء الأول أو أى مصادر تمويل مستهدفة للمجموعة بأكملها؟
حازم مغازي: نحن بحاجة دائمًا إلى السيولة فى ظل امتلاك كل نشاط من الأنشطة لمحفظة لا تقل عن 3 مليارات جنيه، ونسعى لتسجيل محفظة إجمالية فى نهاية العام تقدر بـ10 مليارات جنيه، ومن ثم نبحث كل المصادر التمويلية الأخرى.
تسعى لتسهيلات من بنوك جديدة بخلاف 14 قائمة
ونعمل حاليًا على توفير مصادر عدة، منها زيادة التسهيلات سواء من الـ 13 – 14 بنكا التى نتعامل معها أو بفتح خطوط مع بنوك جديدة، بالإضافة إلى تنفيذ عمليات إصدار سندات توريق بقيمة مليار جنيه.
وندرس فى الوقت الحالى بدائل تمويلية حديثة، مثل حوالة المحفظة أو الصكوك.
وشهد الجزء الأول من الحلقة الكشف عن خطة أمان القابضة فى طرح سندات توريق بقيمة مليار جنيه فى الربع الثالث من 2023.
حازم شريف: هل ستبدأ شركة «أمان للتوريق» تنفيذ عمليات للغير؟
حازم مغازي: «أمان للتوريق» نفذت أولى عملياتها عبر الإصدار السابق للمجموعة القابضة، وستتولى العملية المقبلة بحجم مليار جنيه والتى من المحتمل أن تستغرق وقتًا، وغير متوقع أن تتولى عمليات للغير على الأقل فى العام الجاري.
حازم شريف: ماذا عن تطور المفاوضات لإنشاء شركة فى السوق السعودية؟
حازم مغازي:أود الإشارة إلى أن «أمان القابضة» نفذت عملية إعادة هيكلة لتغيير الرؤية الاستثمارية، ونتج عنها رئيسان تنفيذيان للمجموعة وهما «حازم مغازي» الذى يتولى مسئولية كافة الوحدات المالية والتجارية بجانب «محمد وهبي» الذى يشرف على كافة المعاملات التكنولوجية والموارد البشرية فى الشركة.
وتهدف خطة إعادة هيكلة المجموعة إلى تعظيم التعاون والترابط بين كافة الأنشطة، حيث نسعى للاستفادة من وجود 150 ألف تاجر لدى أمان للدفع الإلكترونى ودفعهم للحصول على احتياجاتهم المالية من نشاط التمويل، بجانب الاستفادة من عملاء الأخير فى نشر ماكينات الـPOS لديهم.
و تلك الخطة تقوم على اعتقادنا بأن الفائز فى تلك السوق هو من سينجح فى الحفاظ على عملائه لأطول فترة ممكنة عبر توفير باقة متكاملة من الخدمات المالية، إذ لن يقتصر الأمر على الأسعار، ولكن سيتوقف على أهمية «أمان» للعميل.
والهدف الرئيسى لـ«أمان القابضة» فى 2023 يتمحور حول زيادة عدد الخدمات المقدمة للعميل الواحد، أما الهدف الثانى هو التوسع فى المنطقة.
ودراسنا أسواق الإمارات والسودان والسعودية ونيجيريا، وانتهينا إلى أن أقرب فرصة للتوسع ستكون عبر تقديم خدمة التقسيط فى السوق السعودية.
وبلغنا مراحل متقدمة فى المفاوضات، وخلال 3 أشهر سننتهى من إجراءات تأسيس الشركة والبدء فى مرحلة الحصول على الرخص المطلوبة، ولدينا هناك فريق مصرى حاليًا فى المملكة يبحث مع الشريك السعودى بعض الإجراءات الخاصة بالشراكة.
حازم شريف: هل ستمتلك «أمان» الحصة الحاكمة بنحو %51؟
حازم مغازي: بالفعل، سنمتلك الحصة الحاكمة، وسنبدأ بمجال التقسيط ثم سنستكمل خدمات «أمان» التمويلية وفقًا للمراحل المقبلة.
20 مليون جنيه رأسمال «طاقة أمان».. والانطلاقة فى النصف الثانى
حازم شريف: من هو الشريك السعودى؟ وهل هو مؤسسة مالية أو مستثمر فرد؟
حازم مغازى:مستثمر سعودى له تواجد تجارى كبير.
كان مجلس إدارة راية القابضة قد أعلن الاحد الماضى عن الموافقة على تفويض «أمان القابضة فى السير بإجراءات تأسيس شركة أمان السعودية برأسمال متوقع 20 مليون ريال.
زيادة عدد الخدمات والتوسعات الخارجية وتعظيم الحلول التكنولوجية محاور إستراتيجية 2023
حازم شريف: أشرت فى حديثك إلى أن إستراتيجية 2023 تقوم على محورين هما تعظيم خدمات العملاء والتوسع الخارجي، هل هناك محاور أخرى؟
حازم مغازي:المحور الثالث قد يكون أهم من الأول والثاني، إذ يرتبط بالتوسع فى نظم التكنولوجيا والبيانات، الذى يعد أساس عملية التوسع الخارجى والتكامل بين الخدمات والأنشطة.
حازم شريف: ما ترتيب «أمان» فى نشاط تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
حازم مغازي:نحتل الوصافة فى ظل دخولنا للمجال عقب المتصدر حاليًا بنحو 6 أشهر، وليس من الأهمية لنا التواجد فى الصدارة فى ظل حداثة النشاط، ولكن نسعى للبدء بشكل منظم مع بحث المقارنة بين البنوك عند إطلاقه لهذا النشاط وبين بداية الشركة للوقوف والتعلم عن أداء التجربة.
وجودة المحفظة تعد نقطة غاية فى الأهمية وليس فقط حجمها، فى ظل وجود ممارسات خاطئة من البعض، تؤدى إلى نسب كبيرة لعدم السداد.
وتعد «أمان» أكثر شركة لديها عدد كبير من المدققين نحو 70 – 80 موظفا، بهدف زيادة جودة المحفظة التى تعد الأفضل فى السوق المحلية.
حازم شريف: هل تقصد بجودة المحفظة انخفاض نسب التعثر؟
حازم مغازي: بالطبع، كلما انخفضت نسبة التعثر كلما ارتفعت جودة المحفظة، ونتلقى ردود أفعال من البنوك التى نتعامل معها حول تميز محفظتنا مقارنة بباقى السوق.
%1.9 نسبة العملاء الذين تأخروا عن السداد لأكثر من 30 يوما
حازم شريف: كم تبلغ نسبة التعثر عن السداد لعملاء «أمان»؟
حازم مغازي:عملاء التمويل متناهى الصغر البالغ عددهم 200 ألف عميل، منهم %1.8 تأخروا عن السداد لمدة 30 يوما، بينما %1.9 تأخروا لأكثر من تلك المدة من محفظة بقيمة 3.25 مليار جنيه.
حازم شريف: كم يبلغ متوسط التعثر فى السوق؟
حازم مغازي: بحد أدنى يتراوح بين 3.25 إلى %3.5.
حازم شريف: لكن مصروفات تحسين جودة المحفظة عبر تعيين مدققين أكثر قد تقلل من ربحية الشركة فى ظل عدم ابتعاد متوسط نسبة التعثر فى السوق بكثير عن نظيرتها فى «أمان؟!
حازم مغازي:الفارق بين نسبة التعثر فى «أمان» والسوق يستدعى الحرص على رفع جودة المحفظة، إذ تقدر نسبة التعثر بـ%1 فقط من محفظة «أمان» بنحو 35 مليون جنيه، وستعادل نحو 60 مليون جنيه حال تحقيق المستهدفات بالوصول إلى محفظة قائمة بـ6 مليارات جنيه.
بالإضافة إلى أنه كلما ارتفعت جودة المحفظة كان الحصول على التمويل من البنوك أيسر مقارنة بالآخرين.
حازم شريف: ما ترتيب «أمان» فى سوق التمويل متناهى الصغر؟
حازم مغازي:نحتل المرتبة الثالثة حاليًا.
حازم شريف: ماذا عن تطورات الاتفاق مع شركة طاقة عربية؟
حازم مغازي: نتوقع الوصول إلى نموذج عمل للشركة التى تم تأسيسها خلال الفترة الماضية، وإطلاق منتجات خلال النصف الثانى من العام الجاري.
وتهدف الشركة التى تم تأسيسها بالشراكة مع طاقة عربية لميكنة مدفوعات الطاقة سواء فى محطات البنزين والغاز والكهرباء، إذ يتم العمل على عدة مشروعات لتسهيل الدفع بقطاع الطاقة.
يُذكر أن «طاقة عربية» وقعت بروتوكول تعاون مع «أمان القابضة» فى يناير 2022 بهدف تأسيس شركة جديدة تعمل تسهيل المدفوعات الإلكترونية لعملاء «طاقة عربية».
حازم شريف: كم يبلغ رأسمال الشركة؟
حازم مغازى:يقدر بنحو 20 مليون جنيه تقريبًا.