تدرس شركة «الدلتا للتأمين» حلول مبتكرة لاستهداف شريحة العملاء ذوى الدخل المنخفض ضمن استراتيجيتها للتوسع فى نشاط التأمين متناهى الصغر، مستفيدة من شبكتها الجغرافية التى تضم 18 فرعا، فضلا عن التكنولوجيا الحديثة.
وكشف دكتور «عادل موسى» رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للشركة،عن أنه تم زيادة رأس المال المدفوع إلى 400 مليون جنيه،لخدمة الخطة التوسعية على مستوى الاكتتاب والتحول الرقمى ودعم الملاءة المالية والانتشار الجغرافى.
وأضاف «موسى» فى حواره مع «المال» أن شركته تكثف جهودها للحصول على تصنيف ائتمانى خلال العام القادم، سواء على مستوى الإدارات أو البنية الرقمية أو القاعدة الرأسمالية وغيرها من متطلبات الجهات المانحة للتصنيف.
ولفت إلى أن شركته توسعت فى الاكتتاب فى تأمين البترول،فيما تهدف للعمل فى تأمينات الطيران بهدف تنويع محفظة أقساطها، بجانب نجاحها فى تجديد اتفاقيات إعادة التأمين وزيادة الطاقة الاستيعابية الممنوحة لها فى قبول الأخطار.
وإلى نص الحوار...
المال: ما هى التحديات التى تواجه القطاع خلال الثلاث سنوات القادمة ؟
موسى: يوجد العديد من التحديات القوية خلال الفترة المالية ولمدة سنتين قادمين هى :تطبيق المعيار الدولى رقم 17، والمعيار المصرى رقم 50،إذ أن هذا المعيار يستهدف المحافظة على توحيد الممارسات المحاسبية بالنسبة لعقود التأمين،مما يعطى المستثمر أو المساهم السهولة والوضوح فى فهم مخرجات القوائم المالية،ومقارنتها مع باقى الكيانات فى نفس السوق بطريقة عادلة ويعطى مستوى ممتاز من الإفصاح والشفافية بالتقارير المالية.
ومع المضى قدماً نحو التطبيق تصطدم الشركة بكم هائل من البيانات الواجب توافرها بشكل أساسى لتطبيق المعيار،منها قياس المخاطر التأمينية فى بداية الوثيقة وما يستتبعه من وجوب زيادة الوعى لدى مكتتب التأمين لقياس الخطر،والعوامل المؤثرة على القياس التى يجب أخذها فى الاعتبار.
ويجب أن يتوافر نظام حاسب آلى مرن لمعالجة المخرجات الخاصة بتطبيق المعيار، ويكون قادرا على تطبيق السياسات المتخذة بمرونة ويسر، وذلك للتأثير الكبير فى النتائج بالتغير فى السياسات المستخدمة.
ومما سبق يتضح حجم التحدى الذى تواجهه شركات التأمين، وهى زيادة الوعى لكافة الإدارات المعنية بتطبيق المعيار، كذلك تحديث الأنظمة داخل الشركات لتتوافق مع المعيار، فضلا عن التكلفة المالية المرتفعة الناتجة عن تعديل السياسات وتحديث الأنظمة ورفع الوعى لكافة العاملين، والمدى الزمنى لتطبيق المعيار بعد خارطة الطريق الصادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية بخطة من أربع مراحل للتطبيق والتى تنتهى مع بداية التطبيق الفعلى فى 2024/7/1.
المال: ما هى المؤشرات المالية للشركة بنهاية النصف الأول ؟
موسى: بلغ معدل النمو فى الأقساط المباشرة %24.4 فى النصف الأول، كما بلغت الاستثمارات 1.17 مليار بنهاية ديسمبر الماضى، بالمقارنة بمبلغ 1.09 مليار فى نهاية يونيو الماضى، بمعدل نمو 7.5 % خلال النصف الأول.
وبلغ فائض الاكتتاب 43.8 مليون فى نهاية ديسمبر الماضى، بالمقارنة بمبلغ 14.3 مليون خلال نفس الفترة من العام الماضى،بمعدل نمو قدرة %207.
وبلغ فائض النشاط التأمينى 95.1 مليون بنهاية النصف الأول من العام المالى 2023/2022 بالمقارنة بمبلغ 65.8 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق، بمعدل نمو قدرة %44.5.
وبلغ صافى الأرباح بالشركة 90.5 مليون حتى نهاية ديسمبر الماضى،بالمقارنة بمبلغ 58.5 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق، بمعدل نمو قدرة %55.
المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الجارى 2023/2022 ؟
موسى: تستهدف الشركة حجم أقساط مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى 2023/2022 فى 30 يونيو المقبل،بمعدل نمو قدره %15.
المال: كم حجم رأس المال المدفوع وخطط زيادته ؟
موسى: تم رفع رأس مال الشركة المدفوع من 100 مليون فى 2018 إلى 350 مليون نهاية ديسمبر الماضى.
كما أقرت الجمعية العمومية غير العادية الأخيرة للشركة بتاريخ 2023-1-30 زيادة رأس المال مرة أخرى من 350 مليون إلى 400 مليون،لزيادة الملاءة المالية للشركة طبقاً للتوسعات الحالية والمستقبلية تطبيقاً لخطة الشركة الاستراتيجية.
المال: كم عدد فروع الشركة الجغرافية وخطط التوسع خلال الفترة المقبلة ؟
موسى:ارتفع عدد فروع الشركة فى جميع محافظات الجمهورية من 10 إلى 18 فرع، وتخطط الشركة فى الفترة القادمة وصولها إلى 20 لتغطية باقى منطقة الوجه القبلى حتى أسوان.
المال: هل هناك منتجات جديدة تدرس الشركة إطلاقها؟أو أصدرتها مؤخرا؟
موسى : بدأت الشركة الاكتتاب فى فرع تأمين البترول،وتم تحقيق ما يفوق المستهدف بنسبة %300وذلك بعد توافر الخبرات البشرية المؤهلة للاكتتاب فى هذا النوع من التأمين، والتى تعد من أندر التخصصات فى المجال.
المال: ما هى خطة الشركة فى التوسع فى نشاط التأمين متناهى الصغر ؟
موسى: وضعت الشركة خطة مرنة للتوسع فى نشاط التأمين متناهى الصغر، ترتفع أو تنخفض طبقاً لبعض المتغيرات فى السوق،منها معدل التضخم وتأثيره على القدرة الشرائية للمنتجات التأمينية.
المال:ما هى خطة الشركة للتطور التكنولوجى ؟
موسى: تخطط الشركة خلال السنتين القادمتين الاستمرار فى خطة ميكنة جميع الأعمال والتحول الرقمي،وذلك لتحقيق الأهداف الموضوعية ضمن الخطة الاستراتيجية للشركة، وذلك يتضمن التوافق مع تطبيق معيار 17 وما يحتويه من متطلبات،وكذلك تنفيذ خطة للتوافق مع أهداف فى الاستدامة، إلى جانب توفير حلول تكنولوجية مبتكرة للعملاء.
المال:ما هى خطة الشركة لتطبيق الشمول المالي؟
موسى:تسعى الشركة إلى اعتماد حلول وخدمات تأمينية مبتكرة،تتناسب مع الفئات ذوى الدخل المنخفض واستهدافهم،وذلك لضمان الاستقرار المالى والاجتماعى لهذه الفئات،بما يضمن تحقيق مبدأ الشمول المالى والاستدامة.
المال:ما هى خطة الشركة فى التوافق مع مبادئ الاستدامة ؟
موسى: لم تكن خطة الشركة للتوافق مع مبادئ الاستدامة حديثة ولكن كانت ضمن الاستراتيجية منذ سنتين،ومنذ ذلك الحين وتسعى الشركة الى التوافق مع مبادئ الاستدامة، وتكلل هذا النجاح بحصول الشركة على شهادة دولية، وهى ISO 14001 من مؤسسة Euro Cert لنظام إدارة البيئة والالتزام بحمايتها،بما فى ذلك منع التلوث،وأيضا شهادة ISO 45001 Euro Cert،والخاصة بإدارة السلامة والصحة المهنية،بما يضمن بيئة عمل مناسبة للعاملين وكافة المتعاملين مع الشركة.
ونحن أول شركة فى سوق التأمين واعتقد فى القطاعات المشابهة تحصل على هذه الشهادات.
المال: ما أبرز نتائج تجديد اتفاقيات إعادة التأمين؟
موسى: نجحت الشركة خلال العام الحالى 2023 فى تجديد كل اتفاقيات إعادة التأمين مع معيدين ذوى ملاءة مالية مرتفعة بشهادات شركات التصنيف الائتمانى العالمية، كما نجحنا فى الحصول على زيادة الطاقة الاستيعابية لجميع الاتفاقيات،وذلك لتتوافق مع حجم النمو لأعمال الشركة طبقاً للخطة الاستراتيجية الموضوعة.
المال: ما هو معدل نمو استثمارات الشركة وعوائدها؟
موسى: بلغ معدل النمو لإجمالى الاستثمارات بالشركة 7.5 % فى خلال 6 شهور فقط، طبقا لنتائج النصف الأول من العام المالى 2023/2022 حتى نهاية ديسمبر، مقارنة بنهاية يونيو الماضى.
وبلغ معدل العائد على الاستثمار 71.2 مليون فى 2022-12-31 بالمقارنة 58.5 مليون فى 31-12-2021، بمعدل نمو قدرة 21.7 %.
المال: ما هو تأثير التضخم والتعويم على قطاع التأمين ؟
موسى: بما لا شك فيه أن التضخم والتعويم كان لهما بالغ الأثر على معاملات الشركة،ولكن نتيجة لوعى مجلس إدارة الشركة التام بهذه المخاطر المحتملة قبل حدوثها،اتخذت الشركة إجراءات واعتمدت خطة عمل وسياسات جديدة للتعامل مع الوضع الراهن.
وأدى ذلك إلى تجنيب الشركة تأثير التضخم على أعمال ونتائج الشركة وملاءتها المالية،وعلى رأس هذه الجهود مخاطبة جميع العملاء بشكل شخصى لمواجهة آثار التضخم، والتى كان من أهمها إعادة تقييم الأصول المؤمن عليها وفقا للقيمة الحالية لها.
المال: ما مدى إقبال العملاء على تعديل مبالغ التأمين بعد التعويم ؟
موسى: للأسف الإقبال من العملاء على تعديل مبالغ التأمين ما زال ضعيفاً،وذلك لسببين الأول عدم الوعى الكافى لدى العملاء بأهمية تعديل مبالغ التأمين لدى بعض الفئات لتتناسب مع قيم الأصول الفعلية،مما قد يعرضه إلى تطبيق مبدأ النسبية عند طلب التعويض فى حال عدم التحديث.
أما السبب الثانى وهو التضخم والذى كان له بالغ الأثر على القدرة الشرائية لبعض العملاء.
المال: ما هى خطة التوسع فى الإصدار الإلكترونى لوثائق التأمين ؟
موسى: تتضمن خطة الشركة التوسع فى الإصدار الإلكترونى وذلك بعد التحديثات الأخيرة الصادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية بخصوصه،فقد قامت الشركة بتحديث الموقع الإلكترونى الخاص بها، والذى يتيح للعملاء الاستفادة من هذه الميزة،بالإضافة إلى السداد الإلكترونى وذلك بعد الانتهاء من إجراءات موافقة الهيئة على الإصدار الجديد للموقع واعتماد طرق السداد الجديدة.
المال: ما هى فروع التأمين الى تنوون التوسع بها ؟
موسى: تهدف خطة الشركة إلى التوسع فى إصدار فرع تأمينات البترول والطيران،بما يجعلنا ممارسين لجميع فروع التأمين المتعارف عليها فى السوق المصري.
وقد حققت الشركة معدلات نمو مرتفعة فى فرع تأمين البترول فاقت التوقعات، لتحقيقها الخطة الخاصة بالفرع كاملة خلال النصف الأول 2022-12-31، كما تستهدف الشركة بشكل خاص المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر فى تأمين الائتمان.
المال:هل تستهدف الشركة الحصول على تصنيف ائتماني؟ ولماذا ؟
موسى: تتضمن خطة الشركة الاستراتيجية، الحصول على التصنيف الائتمانى خلال عام 2024، لذا قامت بتأسيس إدارة خاصة بالمخاطر المؤسسية،تكون قادرة على تحديد وقياس حجم المخاطر التى تتعرض لها ومدى تأثيرها على الملاءة المالية وكفاية وكفاءة إدارة رأس المال بها، بما له بالغ الأثر على تفادى المخاطر ذات التأثير الكبير والحد من تأثيرها وتجنبها فى المستقبل.
وهى تعتبر أولى خطوات الشركة للحصول على التصنيف الائتماني،كما أنشأت إدارة للالتزام،والتى تتضمن مهامها التأكد من التزام جميع الإدارات فى الأنشطة المختلفة بقواعد القانون،وكذلك تعليمات وقرارات الهيئة العامة للرقابة المالية وكذلك جميع القرارات والتعليمات والسياسات المقررة.
المال: ما هو هيكل المساهمين الحالى بالشركة ؟
موسى: طبقاً لأخر إحصائية فى 2022/12/31 يشمل هيكل المساهمين الذين يملكون %5 فأكثر) كلا من الشركة القابضة المصرية الكويتية %63.22 ومحمد العباس السيد الجوهرى 7.45%،بجانب محمد المأمون السيد الجوهرى %7.05 ومحمد الناصر السيد الجوهرى %6.98والسيد السيد الجوهرى %6.71 وشركة بركة للتجارة والاستثمار ( مجموعة مرتبطة ) %0.29.