تخطط شركة “المهندس لتأمينات الحياة» للاستفادة من مزايا الإصدار الإلكترونى والتى تتيحها قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية، وتستعد لذلك من خلال خطة للتحول الرقمى والتطوير التكنولوجى.
كشف مصطفى صلاح، العضو المنتدب للشركة، أنها تستهدف التوسع فى نشاط التأمين متناهى الصغر عبر منتجات جديدة بجانب استكمال خطة تطوير الفروع الجغرافية وتحسين شروط إعادة التأمين.
وأضاف صلاح أن شركته نجحت فى رفع رأسمالها المدفوع إلى 250 مليون جنيه فى خطوة استباقية قبل صدور قانون تنظيم التأمين الموحد خلال الفترة المقبلة، والذى رفع الحد الأدنى لرؤوس أموال الكيانات العاملة فى التأمين.
وإلى نص الحوار....
المال: ما خطة الشركة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر؟ وأبرز مؤشراتها فى ذلك النشاط؟
صلاح: الاتجاه العام للدولة نحو دعم المشروعات المتناهية الصغر وكذلك نحن فى قطاع التأمين لدينا نفس الاتجاه فى دعم وتقديم خدمات تأمينية تغطى كافة شرائح المجتمع.
وتمتلك الشركة أكثر من 15 منتجاً تأمينياً وهى الأكثر بين جميع الشركات العاملة بالسوق المصرية، ونعمل على تطويرها بشكل مستمر لتلائم أى متغيرات قد تحدث وبشكل يلبى احتياجات عملائنا كما ندرس دائماً تقديم تغطيات جديدة وإذا دعا الأمر تقديم منتجات جديدة.
المال: ما خطة التطوير التكنولوجى فى الشركة والهدف منها؟
صلاح: تعمل الشركة على قدم وساق لاستكمال عملية التحول الرقمى والتطوير التكنولوجى لكل عمليات وفروع الشركة، وكذلك ضمان جودة العمل عن بعد.
وظهرت أهمية الرقمنة فى فترة وباء كورونا المستجد “كوفيد - 19» ولجوء الشركات للعمل عن بعد بجزء لا يستهان به من قوتها البشرية، لذا لابد أن تضمن النظم التكنولوجية مرونة وكفاءة فى إجراء العمل عن بعد وخارج المكاتب.
وتسعى الشركة للاستفادة من سرعة التحول الرقمى فى الإصدار الإلكترونى للوثائق وكذلك التحصيل للأقساط وربط الفروع الجغرافية ببعضها إلكترونيا وكذلك بالمقر الرئيسى وسرعة تبادل المستندات والبينات وحصول العميل على الخدمة بسهولة وفى وقت قصير.
وجارٍ تنفيذ خطة لتطوير البنية التكنولوجية للشركة فى نهاية يونيو المقبل بهدف الوصول إلى ميكنة تامة لعمليات وتعاملات الشركة بهدف تقليل الإجراءات اليدوية.
ويتلو ذلك تطوير الموقع الإلكترونى للشركة وتصميم “موبايل أبلكيشن» لها بهدف تنويع الخدمات المقدمة للعملاء.
المال: ما خطة الشركة لتحقيق أهداف الشمول المالى؟ وتمكين المرأة؟
صلاح: يعد الشمول المالى أحد أهدافنا الإستراتيجية وذلك من خلال استهداف توفير منتجات بسيطة فى الأسعار بما لا يخل بالسياسة الاكتتابية واستثمار التكنولوجيا للوصول بهذه المنتجات لشرائح المجتمع المختلفة خاصة فى المناطق البعيدة وهو ما يتكامل مع خطة البنوك بما يعزز تحقيق الشمول المالى والتأمينى على السواء.
أما بالنسبة لتمكين المرأة فشركة المهندس لتأمينات الحياة تعمل على توفير كل التغطيات التى تلبى احتياجات السيدة المصرية وهذا حقها لأنها المكون الرئيسى لبناء المجتمع.
المال: ما إستراتيجية الشركة خلال الثلاث سنوات المقبلة على مستوى الاكتتاب والإستثمار وإعادة التأمين؟
صلاح: تتضمن إستراتيجية تطوير الشركة تعديل المنتجات وأسعارها وتحسين العلاقات مع الوسطاء وجذبهم، وتدريب الجهاز الإنتاجى والحصول على شروط جيدة فى اتفاقيات الإعادة.
وتعد هذه الإجراءات هى “كلمة السر» فى تحقيق الشركات نتائج فنية جيدة خلال العام المالى الماضى 2021/ 2022 بمعدل نمو %36 فى الأقساط المباشرة.
وانقسمت خطة التطوير إلى قصيرة الأجل وأخرى طويلة المدى فعلى سبيل المثال يوجد لدينا 15 منتجا وبدأت الشركة فى تعديل 5 منها سنويا على مدار ثلاث سنوات، ليتم تحسين شروطهم وتغيير أسعارهم واعتمادهم من هيئة الرقابة المالية للعمل بهم فى شكلهم الجديد بالسوق.
المال: ما المؤشرات المالية للشركة خلال العام المالى 2021/ 2022؟ وكيف كان أداؤها مقابل نفس الفترة من العام الماضي؟
صلاح: شهدت محفظة الاكتتابات المباشرة لشركة المهندس لتأمينات الحياة – أو ما تُعرف اصطلاحًا بالأقساط المباشرة- نموًا بنسبة %35.8 فى نهاية العام المالى الماضى /20212022، المنتهى فى يونيو الماضى، مقارنة بالعام المالى السابق.
وارتفع رصيد الأقساط المباشرة لتصل إلى 140 مليون جنيه، فى نهاية يونيو 2022، مقابل 103 ملايين جنيه فى يونيو من العام الماضى، بزيادة تصل إلى 37 مليونا.
وحققت الشركة فائضًا فى النشاط التأمينى بلغ 45 مليون جنيه فى العام المالى الماضى، فيما تجاوزت محفظة الاستثمارات 1.108 مليار فى نهاية يونيو 2022، مقابل 1.031 مليار فى نهاية يونيو 2021، بزيادة تصل إلى 77 مليونا، وبنسبة نمو تلامس %7.5.
وبلغت فاتورة المطالبات المُسددة فى العام المالى الماضى 2021/ 2022 نحو 102 مليون جنيه، فيما بلغ إجمالى حقوق المساهمين 303 ملايين فى يونيو 2022، مقابل 295 مليونا فى يونيو من العام الماضى، بزيادة قيمتها 8 ملايين، بنسبة نمو %2.7.
المال: كم عدد فروع الشركة وخطط التوسع الجغرافي؟
صلاح: تمتد خطة تطوير الفروع لمدة ثلاث سنوات مع الأخذ فى الاعتبار أى ظروف استثنائية.
يبلغ عدد فروع الشركة 18 على مستوى الجمهورية يغطون أغلب مناطقها، وجارٍ تطوير 8 منها حاليا فى إطار خطة تدريجية تشمل كل المناطق، وتستهدف عملية التطوير ربطها إلكترونيا بالمركز الرئيسى عبر نظام تكنولوجى موحد لإحكام الرقابة والمتابعة عليها.
المال: كم حجم رأس المال المدفوع وخطط زيادته خلال الفترة المقبلة؟
صلاح: تمت زيادة ورفع رأس المال من 150 مليونا إلى 250 مليونا عن طريق أسهم مجانية ممولة من الأرباح المرحلة والاحتياطى العام وتعتبر الشركة من أوائل الشركات التى التزمت بزيادة رأسمالها لتتوافق مع متطلبات مشروع قانون تنظيم التأمين الموحد بخصوص الحد الأدنى للملاءة المالية.
المال: هل هناك منتجات جديدة أصدرتها الشركة مؤخرا أو تدرس إطلاقها قريبا؟
صلاح: تدرس الشركة إصدار منتجين جديدين فى نشاط متناهى الصغر بأقساط منخفضة وتم إرسالهما إلى هيئة الرقابة المالية لاعتمادهما لتناسب الأوضاع الحالية من ارتفاع التضخم.
المال: ما خطة الشركة للتوافق مع الاستدامة والمشاركة فى المسئولية المجتمعية؟
صلاح: تهدف برامج المسؤولية المجتمعية إلى تحقيق التواصل والتفاعل، والتماسك المجتمعى بين أفراد المجتمع ومؤسساتهوتشجيعها فى تحقيق التوازن بين الربح المادى وخدمة المجتمع وسلامة البيئة والتسويق الاجتماعى لمشاريع وبرامج المسؤولية المجتمعية التى توائم بين الرفاهية المجتمعى والعمل المؤسسى.
وعلى ضوء هذا فقد شاركت “المهندس لتأمينات الحياة» العام الماضى فى تطوير منازل بمركز طامية قرية الجبلاية بالفيوم بالاتفاق مع مصر الخير بحسب توجه الرئيس عبدالفتاح السيسى، أما فى مجال الصحة فكانت هناك قوافل تابعة للشركة بالقرية للكشف على العيون والأمراض المزمنة تمر بشكل مستمر على سكان القرية، أما فى السنوات السابقة فكان للشركة دور فى تطوير مستشفى أبوالريش وتجهيز مستشفيات أسيوط بأحدث الأجهزة وتجهيز غرف عناية مركزة بها، وإنشاء صيدلية إكلينيكية بأسوان لمرضى السرطان.
المال: ما أبرز نتائج تجديدات اتفاقيات إعادة التأمين العام الحالى؟
صلاح: تتعامل الشركة مع شركات إعادة تأمين كبرى مثل “هانوفر رى» و”RGA» و”أفريكا رى”، وتسعى الشركة دوماً لتحسين شروط اتفاقيات الإعادة من حيث الطاقة الاستيعابية والعمولات.
المال: ما تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على استثمارات الشركة؟
صلاح: استفدنا من خلال تعظيم العائد على الاستثمارات حيث شهدت المحفظة قفزة لتتجاوز 1.108 مليار، فى نهاية يونيو 2022، مقابل 1.031 مليار جنيه، فى نهاية يونيو 2021، بزيادة تصل إلى 77 مليونا، وبنسبة نمو تلامس %7.5.
وبما أن هناك نموا فى الاستثمارات فبطبيعة الحال انعكس ذلك على العائد، خاصة أن أغلب الاستثمارات فى الأوعية المضمونة.
المال: ما تأثير التضخم والتعويم على نشاط التأمين؟
صلاح: يعتبر التضخم الحالى عالميا وليس محليا فقط، وارتفاع معدلاته وغلاء الأسعار وتغير سعر الصرف لصالح الدولار يؤدى إلى انخفاض القوة الشرائية للعملاء مما يؤثر على حجم الطلب على منتجات التأمين.
المال: هل هناك خطة للتوسع فى الإصدار الالكترونى للوثائق؟
صلاح: بالتأكيد نسعى للتوسع فى الإصدار الإلكترونى لأنه أصبح قناة تسويقية مهمة ونسعى للاستفادة من التطور التكنولوجى.
المال: ما فروع التأمين التى تنوون التوسع بها خلال الفترة المقبلة؟ ولماذا؟
صلاح: نسعى للتوسع فى التأمين الفردى مع التأمين الجماعى بالطبع، ولكن الوزن النسبى نسعى لزيادته فى التأمين الفردى لأنه فرصة مهمة يضمن استقرار المحافظ لكن التأمين الجماعى جزء مهم أيضا لا نغفله لأنه أساس مهم لتحقيق الأقساط المستهدفة.
المال: ما هيكل المساهمين الحالى وحصصهم؟
صلاح: هيكل المساهمين الحالى يتوزع بين “المهندس للتأمين» والتى تمتلك %99.9 من رأس المال، مقابل %0.1 مقسمة بالتساوى بين كل من صندوق التأمين الخاص بأعضاء نقابة المهندسين، وصندوق التأمين الخاص بالعاملين بهيئة قناة السويس بواقع %0.05 لكل منهما.