تضع شركة ثروة للتامين، المشروعات متناهية الصغر فى بؤرة إهتمامها، حيث تعكف على دراسة عدد من المنتجات المتخصصة، مستثمرة التطور التكنولوجى فى التغلب على التحديات المرتبطة بالتسويق، لضمان توفير الخدمة بأفضل جودة ممكنة،وبسعر منضبط فنيا ويتناسب مع الشريحة المستهدفة، والبحث عن الوسائل التسويقية التى تضمن تفتيت الخطر باعتباره قاعدة التأمين الرئيسية، لضمان استدامة النمو واستقراره، للعميل ولشركة التأمين على حد سواء.
كشف أحمد خليفة العضو المنتدب للشركة، وعضو مجلس إدارة الاتحاد المصرى للتأمين، عن استراتيجية شركته العامة فى محاورها الثلاث سواء المرتبطة بالإكتتاب أو الاستثمارأو إعادة التامين، علاوة على خطة زيادة القاعدة الرأسمالية، والمستهدف من الأقساط .
وركز خليفة على أن ثروة للتأمين تسعى لتغيير الفكر عن قطاع التأمين لأهميته للاقتصاد القومي، مشيرًا إلى أن شركته تراهن على الانضمام إلى قائمة الكبار ليس فقط على مستوى الأقساط، فرغم أهميتها كرقم لكن لابد وأن يقابلها تجويد فى الخدمة التى تلبى احتياجات العميل.
والى نص الحوار:
◗❙ الرقابة المالية تلعب دورًا محورياً فى فتح الآفاق للوصول بالتغطيات اللازمة للمشروعات
المال: ما خطة الشركة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر؟ وأبرز مؤشراتها فى ذلك النشاط ؟
خليفة: ثروة للتأمين تركز فعليا على قطاع المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر أو ما يسمى بالـ Micro Insurance، وهو فى قلب إهتماماتها،وبدأنا بالفعل فى دراسة ثلاث منتجات مرتبطة به، وسيتم تسويقها إلكترونيا،خاصة مع انتشار التكنولوجيا فى مصر، بالإضافة إلى أن الاعتماد على التكنولوجيا سيضمن للشركة خفض التكاليف الإدارية مما ينعكس على سعر التغطيات نفسها.
المال: ما التحديات التى تواجه التأمين متناهى الصغر؟
خليفة: التحديات المرتبطة بالتأمين متناهى الصغر تحديات طبيعية،بمعنى إنه يمكن معالجتها وبعضها له علاقة بتكلفة التسويق، ولكن كما ذكرت أن ثروة للتأمين كنموذج ستتغلب على هذا التحد بسيناريوهات من بينها، استثمار التكنولوجيا والتطور الالكترونى، بالإضافة إلى التعامل مع كيانات اعتبارية تعمل فى هذا النشاط مثل مؤسسات التمويل متناهى الصغر، بما يضمن تفتيت الخطر وهى القاعدة الرئيسية التى ينشأ عليها التأمين، بالإضافة إلى خفض تكلفة التحصيل، وهو ما يساهم فى خفض سعر التغطية نفسها،بما يتناسب مع مستويات دخول هذه الشريحة، كما إنه يضمن استدامة النمو واستقراره.
ولايجب أن نغفل الدور المحورى الذى تلعبه الرقابة المالية فى تسهيل حركة شركات التأمين وفتح قنوات تسويقية لها، عبر قرارت تعبر عن رؤية الجهاز الرقابي، وأخرها السماح بتسويق التأمين متناهى الصغر عبر شركات الاتصالات والمتاجر الإلكترونية، وهو الذى يزيد من آفاق الشركات،ويوسع من رئة تسويق هذه التغطية بغية الوصول إلى الفئات المستهدفة.
المال: ما هى خطة الشركة لتحقيق أهداف الشمول المالى ؟ وتمكين المرأة ؟
خليفة: متناهى الصغر فى بؤرة اهتمام ثروة للتأمين، وبما أن هذا النوع من التأمين يخاطب شريحة معينة من المجتمع وهم أصحاب المشروعات متناهية الصغر، وبما أن الشركة تستدعى دائما وسائل التسويق الغير نمطية فبالضرورة سيساعد ذلك على تحقيق الشمول التأمينى والمالى،لأن البنوك وشركات التأمين وجهان لعملة واحدة.
وبالنسبة للمرأة فهى ركيزة الأسرة وبنائها، وبالتالى لا يمكن لثروة للتأمين أن تغفل دورها وتسعى دائما لتوفير أى تغطيات تلائم احتياجاتها، وبهذه المناسبة فأغلب المشروعات المتناهية الصغر فى الريف تتولى إدارتها المرأة، خاصة المعيلة، وبما أن الشركة تركز على التأمين متناهى الصغر، فبالتالى سينعكس هذا الاهتمام على المرأة.
المال: ما هى استراتيجية الشركة خلال الثلاث سنوات المقبلة على مستوى الاكتتاب والاستثمار وإعادة التأمين؟
خليفة: استراتيجية ثروة للتأمين خلال الثلاث سنوات المقبلة فى المجمل،أن تصبح واحدة من أبرز اللاعبين الكبار على مستوى السوق، ليس فقط على مستوى الأقساط المباشرة،لأن الرقم فى حد ذاته لا يعبر عن كفاءة شركة التأمين، ولكن نستهدف أن نكون من بين الكبارعلى مستوى الخدمة،وبطبيعة الحال الأقساط.
ونحن نسير بالتوازى فى هذا الهدف بمعنى أن كل جنيه زيادة فى الأقساط المباشرة،يقابله تجويدا أكثر فى الخدمة سواء فى الإصدار أو سداد التعويضات، ونحمد الله أننا استطعنا خلال أربع سنوات منذ بدء نشاط الشركة فى السوق أن نصبح رقما فى سوق التأمين، رغم أن هذه السنوات لا تمثل شيئ فى عُمر المؤسسات ولكن بتوفيق من الله،وبسبب وجود هيكل مساهمين قوى،وكذلك عناصر بشرية على أعلى مستوى استطعنا أن نحقق أهدافنا بل وتجاوزناها رغم التحديات الاقتصادية.
وفيما يتعلق بالاستراتيجية الخاصة بالاكتتاب فشركة ثروة للتأمين لديها سياسة اكتتابية واضحة يمكن تحسينها اذا استدعت الضرورة، لكن قوام هذه السياسة هو انتقاء الخطر الجيد، والتعامل فنيا معه،والذى يحتاج إلى تحسين، حماية للشركة وللعميل نفسه ولا يتم رفض أى خطر، إلا إذا لم تكن هناك أية وسيلة لترويضه فنيا، وهو ما لم نواجهه حتى الآن بسبب كفاءة العناصر البشرية على المستوى الفني.
وبالنسبة لاستراتيجية الاستثمار، فشركة ثروة للتأمين تسعى دائما لزيادة العائد على استثماراتها المخصصة والحرة لتعظيم الربحية الكلية من خلال إدارات متخصصة تعلم جيدًا فيما نستثمر وكيف نستثمره، ولا نرتكن إلى عوائد الاستثمار، بل نجعلها قيمة ترفع رصيد الربحية، ومن الأهمية تحقيق فوائض فى الاكتتاب التأميني،لأن نشاط شركة التأمين ليس الاستثمار، بل هو جزء مكمل لها.
أما على مستوى إعادة التأمين فنحن نتعامل مع شركات إعادة تأمين رصينة ولديها ثقل دولى وخبرات متعددة فى الأخطار الى نقبلها ولدينا اتفاقات إعادة مع شركات ذات تصنيفات متقدمة، ومن المهم أن تكون العلاقة مع شركات الإعادة علاقة تكامل وليس مجرد نقل الخطر من العميل لشركة الإعادة.
وبما أن نتائجنا الفنية مميزة،فشركات الإعادة ترغب دائما فى التعامل معنا، وهو الذى يؤكد تميز شركة ثروة للتأمين.
المال: ما هى المؤشرات المالية للشركة خلال العام المالى 2022/2021 ؟ مقابل نفس الفترة من العام الماضى ؟
خليفة: رغم الظروف الاقتصادية عالميًا والتى إنعكست على السوق المصرية، إلا أن ثروة للتأمين، نجحت فى تجاوزها.
ووفقًا للمؤشرات التى اعتمدتها الجمعية العمومية، نجحت ثروة للتأمين فى تحقيق 440.6 مليون جنيه إجمالى أقساط مباشرة فى العام المالى 2022/2021، مقارنة بنحو 300.3 مليون فى العام المالى السابق 2021/2020، بنمو نسبته %47، فيما قامت الشركة بسداد 169 مليون جنيه تعويضات لعملائها خلال العام المالى الأخير،والذى يؤكد وفاء الشركة -كواحدة من الشركات العاملة فى السوق- بوعودها.
وانخفضت نسبة العمولات وتكاليف الإنتاج مقارنة بإجمالى الأقساط المباشرة بنسبة 1.4% تقريبًا، لتصل إلى 26.06% فى العام المالى 2022/2021، مقابل %27.42 فى العام المالى السابق 2021/2020.
وبالسبة للمصروفات العمومية فقد تم خفضها مقارنة بالأقساط المباشرة،لتصل إلى %11.1 تقريبًا بنهاية يونيو 2022، مقابل %12.2 فى يونيو 2021، بانخفاض يتجاوز %1.1.
وإرتفع صافى أرباح شركة ثروة للتأمين قبل خصم الضرائب فى العام المالى 2022/2021، بنسبة %108 ليتجاوز 20.9 مليون جنيه، مقارنة مع 10.1 مليون جنيه تقريبًا، فى العام المالى السابق.
وفى المقابل، بلغت نسبة النمو فى صافى أرباح العام القابلة للتوزيع %178 بنهاية يونيو 2022، لتتجاوز 14 مليون جنيه، مقابل 5 ملايين، فى نهاية يونيو 2021.
وارتفع إجمالى الاستثمارات بنسبة %25.5 فى نهاية العام المالى 2022/2021، لتتجاوز 316.1 مليون جنيه، مقابل 251.9 مليون، فى نهاية العام المالى السابق.
وبالنسبة لإجمالى حقوق حملة الوثائق فقد ارتفعت بنسبة 37.4% حيث تجاوز 202.2 مليون جنيه، مقابل 147.2 مليون جنيه تقريبًا، خلال عامى المقارنة، بينما بلغت نسبة النمو فى حقوق المساهمين متضمنة أرباح العام، %12.3 تقريبًا، لتصل الى 121.8 مليون جنيه، فى نهاية يونيو 2022، مقابل 108 مليون جنيه تقريبًا فى يونيو 2021.
وارتفع فائض الاكتتاب التأمينى العام، شاملًا كافة الفروع بنسبة %70 فى العام المالى 2022/2021، مقارنة مع العام المالى السابق 2021/2020.
وارتفع فائض النشاط التأمينى بنسبة %337 فى نهاية العام المالى 2021/2022، ليصل الى 22.9 مليون جنيه تقريبًا، مقابل 5.2 مليون، فى العام المالى السابق.
المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الحالى؟
خليفة: نستهدف الوصول بالأقساط إلى 550 مليون جنيه فى نهاية العام المالى الحالى 2023/2022، بل قد نتجاوزه أى أن قيمة الزيادة لن تقل عن 110 مليون،مقارنة بالعام المالى الماضى ونسبة نمو %25، وسنصل بالأقساط إلى مليار جنيه خلال ثلاث سنوات.
المال: كم عدد فروع الشركة وخطط التوسع الجغرافى ؟
خليفة: الشركة لديها 6 فروع تنتشر فى مدن طنطا والإسكندرية وبورسعيد، ومصر الجديدة، ووسط البلد، والدقي، وحاليًا تتم المفاضلة بين محافظتى أسيوط أو المنيا لإنشاء فرع آخر، سيكون أول ذراع لثروة للتأمين فى الصعيد.
المال: كم حجم رأس المال المدفوع وخطط زيادته خلال الفترة المقبلة ؟
خليفة: رأس المال المدفوع حاليا 100 مليون جنيه، ونستعد لزيادته إلى 150 مليون، خلال الفترة القليلة المقبلة، بزيادة قيمتها 50 مليون، وبنسبة نمو تصل الى %50.
وسوف تشهد القاعدة الرأسمالية زيادات متدرجة، بواقع 50 مليون جنيه كل مرة، للتوافق مع مشروع قانون التأمين الجديد، المتوقع إقراره خلال الفترة القليلة المقبلة، والذى رفع الحد الأدنى لرؤوس أموال شركات التأمين من 60 إلى 250 مليون جنيه.
المال: ما هى خطة التطوير التكنولوجى فى الشركة والهدف منها ؟
خليفة: تعتمد ثروة للتأمين منذ نشأتها على التكنولوجيا الحديثة،خاصة وأنها دخلت السوق بفكر جديد غير نمطي، لأننا نسعى إلى تغيير الفكرعن التأمين والتأكيد على أهميته فى حماية الاقتصاد سواء البشر أو الأصول.
نعكف حاليا على إنشاء تطبيق إلكترونى أو ما يسمى بالموبايل أبليكشن، وندرس حالياً آلية وصول هذه القنوات التكنولوجية للعملاء واستخدامها، كما إنه من المقرر مساعدة هذه القنوات لوسطاء التأمين، وبما يتوافق مع استراتيجية الهيئة العامة للرقابة المالية للتحول الرقمى والحلول التكنولوجية.
ويجب الإشارة هنا إلى أن ثروة للتأمين من الشركات التى استخدمت تطبيق واتس آب للإخطار بحوادث السيارات، والآن نستخدم (الروبوت) لتخزين البيانات بأشكالها المختلفة، منذ الساعة الخامسة مساء وحتى التاسعة صباح اليوم التالى، لسهولة الرجوع لها تلقائيا فيما بعد.
وسيتم استثمار الذكاء الاصطناعى فى أمور فنية أخرى بما يتوافق مع التعليمات التى أقرتها أو تقرها الرقابة المالية.
المال: ما هى خطة الشركة التوافق مع الاستدامة والمشتركة فى المسئولية المجتمعية؟
خليفة: لم تعد المسئولية المجتمعية رفاهية بل هى ضرورة للشركات والمؤسسات، وثروة للتأمين كما قلت لك هدفها تغيير الفكر وهو دور مجتمعى ويعد ضمن المسئولية المجتمعية، ولا يجب أن نغفل دور الهيئة العامة للرقابة المالية وكذلك الاتحاد المصرى للتأمين فى دعم الشركات وتوفير كافة الإمكانيات اللازمة لأداء دورها المجتمعي.
المال: ما أبرز نتائج تجديدات اتفاقيات إعادة التأمين العام الحالى ؟
خليفة: تعد شركة سكور الفرنسية هى المعيد الرائد لاتفاقياتنا، بجانب عدد كبير من شركات الإعادة الكبيرة على المستوى الدولى ذات التصنيف المتقدم، ونجحنا فى تجديد اتفاقيات 2023 بمزايا تفضيلية سواء على مستوى نسب الاحتفاظ أو عمولات الإعادة وغيرها وذلك بسبب النتائج الجيدة التى تحققها ثروة للتأمين.
المال: ما هو تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على استثمارات الشركة ؟
خليفة: بالتأكيد ارتفاع أسعار الفائدة يساهم فى زيادة العوائد المحققة على استثمارات الشركات ومنها ثروة للتأمين، وبما أن جزء كبيرا إن لم يكن كل استثماراتها فى أوعية مضمونة العائد، فبالتالى استفادت من زيادة سعر الفائدة من خلال زيادة عوائد استثماراتها، لأننا نعمل وفق النسب التى حددها قانون الإشراف والرقابة على التأمين واللوائح التنفيذية والقرارات الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية.
المال: ما خطة الشركة للتوسع فى التأمين الطبى؟
خليفة: بدأنا ممارسة التأمين الطبى منذ فترة ليست كبيرة، نجحنا خلالها فى تكوين قاعدة عملاء من الشركات الكبيرة، وفى العام الجارى نستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى الأفراد بعد دراسة كافة الوسائل التسويقية اللازمة التى تضمن توفير الخدمة بأفضل جودة وبالسعر الفنى المنضبط،والذى يتناسب مع دخول الشرائح التى نستهدفها.