تراهن شركة «المصرية للتأمين التكافلى» –ممتلكات ومسئوليات- على قطاع الاتصالات للتوسع فى نشاط التأمين متناهى الصغر.
كشف حسام علما العضو المنتدب للشركة فى حواره مع «المال» عن أنه ستتم الاستفادة من قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية،التى تسمح لشركات التأمين بالتعاقد مع كيانات تعمل فى أنشطة الاتصالات والمتاجر الالكترونية فى تسويق بوالص متناهى الصغر.
وأكد علما أن شركته تعمل على تطوير بنيتها التكنولوجية سواء فى الإصدار أو التسويق،أو متابعة التعويضات للتسهيل على عملائها، فيما تعمل على إطلاق منتجات جديدة تنتظر اعتماد “الرقابة المالية” لها.
وأشار إلى أن شركته تؤمن بتمكين المرأة وتعمل على تحقيق الشمول المالى وتطبيق أهداف الاستدامة، فيما تنشط فى مجال المسئولية المجتمعية بتوجيه حزمة مليونية لصالح نشاط الصحة، وإلى نص الحوار..
المال: ما هى خطة الشركة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر ؟ وأبرز مؤشراتها فى ذلك النشاط ؟
علما: تم وضع خطة للتوسع فى التأمين متناهى الصغر مع البنوك وذلك للتماشى مع متطلبات السوق ومن أكثر العوامل التى ستساعد فى التوسع فى إصدار التأمين متناهى الصغر قرار رئيس الهيئة العامة للرقابة الماليةرقم 292 لسنة 2023، والذى أتاح لشركات التأمين الإصدار والتوزيع الالكترونى لوثائق التأمين متناهى الصغر، من خلال شبكات نظم المعلومات عبر احدى الجهات المصرح لها بالقرار سالف الاشارة والتى منها على سبيل المثال وليس الحصر شركات الاتصالات والمتاجر الالكترونية المرخص لها بمزاولة النشاط من الجهات المختصة والتى توافق عليها الهيئة، وجارى التعاقد مع إحدى أكبر شركات الاتصالات، للتسويق الالكترونى لوثائق الشركة.
المال: ما هى خطة التطوير التكنولوجى فى الشركة والهدف منها ؟
علما: تقوم الشركة بتطوير البنية التحتية الخاصة بمجال الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات عن طريق ربط فروع الشركة عبر تقنية الWimaxوالفايبر، وداخليا تم تعزيز قوة مركز البيانات بقدرات جديدة وعمل تحديثات لمواكبة التطورات،وجارى تطوير النظام الآلى ليتوافق مع متطلبات معيار المحاسبة الدولى رقم 17.
المال: ما هى خطة الشركة لتحقيق أهداف الشمول المالى ؟ وتمكين المرأة ؟
علما: فى الواقع، تأتى أهمية الاستدامة بشكل عام باعتبارها الوسيلة الوحيدة للنجاة، حيث تعتمد على إطالة أمد ما نمتلكه من موارد ضئيلة من خلال إيجاد طريقة للاستخدام الأمثل للموارد المتوفرة.
بالتالي، يمكن أن تطال الاستدامة كل شيء وخاصة عمل الشركات، حيث يمكننا تلخيص خطوات الشركة الاستدامة فى العمل من خلال ترشيد الموارد وتطويرها فى كافة مراحل سلسلة القيمة، كذلك تقليل المخاطر وتحفيز الابتكارات الجديدة،إلى جانب تقوية العلامة التجارية وجذب الموظفين ذوى الخبرة والكفاءة، فضلا عن زيادة الإنتاجية وامتلاك الميزة التنافسية للشركات التى تتبنى هذا المفهوم.
أما تمكين المرأة فإنه وفقاً لقرار مجلس ادارة الهيئة العامة للرقابة المالية رقم 110 لسنة 2021، والذى يقضى بضرورة ألا يقل تمثيل المرأة بمجلس الإدارة عن %25 أو عدد اثنين أعضاء على الأقل، قامت الشركة بتوفيق أوضاعها وتطبيق القرار فور صدوره.
المال: ماهى استراتيجية الشركة خلال الثلاث سنوات المقبلة على مستوى الاكتتاب والاستثمار وإعادة التأمين؟
علما: تتكون الخطة الخطة الاستراتيجية للشركةمن ثلاثة محاور رئيسية،أولها صياغة وبناء وإعداد استراتيجية الشركة وتتضمن إعداد الرؤية والطموحات المستقبلية، وتشمل الرسالة ( الاسم – الشعار –الرسالة مكتوبة )، يضم المحور الأول صياغة الأهداف الاستراتيجية للشركة.
ويقوم المحور الثانى للاستراتيجية على اختيارالقيادات المطلوبة لتطبيق الخطة وإنجاحها مع تحديد الأهداف السنوية، وإعداد المستهدفات الوظيفية لكل قطاع والذى يحدد ما سيفعله بالضبط لتحقيق الأهداف السنوية.
ويهتم هذا المحور بإعداد هيكل تنظيمى يناسب الاستراتيجية الجديدة ويساعد على تطبيقها وكذلك تهيئة مناخ الشركة كى يساهم فى تحقيق هذه الخطة، وأيضا تحديد السياسات المالية والتسويق والبشرية التى ستحكم عمل المؤسسة، فضلا عن إعداد إطار تنفيذى بواسطة العضو المنتدب لتهيئة الشركة لتطبيق الاستراتيجية وتحقيق طموحات الشركة.
ويحمل المحور الثالثعنوان الرقابة على الاستراتيجية وذلك من خلال مجلس الإدارة والعضو المنتدب، والتى تهدف إلى التأكد من تجاوب الشركة مع المتغيرات الخارجية والمؤثرة على قطاع التأمين التكافلي،وكذلك تطوير قدراتها الداخلية والتعرف على أوجه قوتها وأوجه ضعفها.
وهناك الرقابة التشغيلية والتى يقوم بها المديرون التنفيذيون كل فى تخصصه للتأكد من أن الأهداف السنوية الموضوعة تتحقق وذلك من خلال التقييم الدورى ( شهرى – ربع سنوى - نصف سنوى – سنوى ).
ويتضمن ذلك مقارنة أداء الشركة بمعدل نمو صناعة التأمينالتكافلى وكذلك بإداء باقى المنافسين بالسوق، وأيضا بمتوسط الصناعة مع مناظرة ذلك بالمحقق فى الماضى وبالمستهدف فى المستقبل .
وتشمل الرقابة مقارنة أداء الشركة بنظرائها فى نشاط التأمين التكافلى،مع الأخذ بعين الاعتبار طموحات العملاء والموظفين، فيما يمتد المدى الزمنى للخطة الاستراتيجية خمس سنوات.
المال: ما هى المؤشرات المالية للشركة خلال العام المالى 2021/2022 ؟ مقابل نفس الفترة من العام الماضى؟
علما: بلغت أقساط الشركة فى نهاية العام المالى الماضى 2022/2021 ما قيمته 1.071 مليار جنيه، مقارنة بما قيمته 974 مليون بنهاية 2021/2020 وبمعدل نمــو %10.
بلغت محفظة استثمارات الشركة فى 2022/06/30 ما قيمته 2.5 مليار جنيه،مقارنة بما قيمته 2.156 مليار فى 30/6/2021 بمعدل نمــو %15.9.
بلغ إجمالى الأصول فى 2022/06/30 ما قيمته 2.8 مليار جنيه،مقارنة بما قيمته 2.5 مليار فى 30/6/2021 وبمعدل نمــو %11.
بلغت حقوق حملة الوثائق فى 2022/06/30 ما قيمته 1.644 مليار جنيه، مقارنة بما قيمته 1.556 مليار فى 2021/6/30 بمعدل نمــو 5.6 %.
بلغت حقوق المساهمين فى 2022/06/30 ما قيمته 632 مليون جنيه،مقارنة بما قيمته 547 مليون فى 2021/6/2021 وبمعدل نمــو %15.5.
بلغ صافى الدخل من الاستثمارات فى 30/06/2022 ما قيمته 320 مليون جنيه، مقارنة بما قيمته 296 مليون فى 2021/06/30 وبمعدل نمــو %7.8.
بلغ صافى الربح فى 2022/06/30 ما قيمته 182 مليون جنيه،مقارنه بما قيمته 169 مليون فى 2021/06/30 وبمعدل نمــو 7.7%.
المال: كم حجم الأقساط المستهدفة خلال العام المالى الحالى ؟
علما: تستهدف الشركة تحقيق 1.17 مليار جنيه أقساط خلال العام المالى الجارى 2023/2022.
المال: كم عدد فروع الشركة وخطط التوسع الجغرافى ؟
علما: يبلغ عدد فروع الشركة حاليا 12 فرعا،ونستهدف افتتاح ثلاثة فروع جديدة حتى نهاية العام المالى الحالى 2023/2022.
المال: كم حجم رأس المال المدفوع وخطط زيادته خلال الفترة المقبلة ؟
علما: يبلغ رأس المال المدفوع حاليا 300 مليون جنيه ونستهدف زيادته بقيمة 50 مليونا ليصل إلى 350 مليون جنيه.
المال: هل هناك منتجات جديدة أصدرتها الشركة مؤخرا أو تدرس إطلاقها قريبا ؟
علما: يوجد العديد من المنتجات التى تقوم الشركة حالياً بدراستها وننتظر الحصول على الموافقات من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية لإصدارها وهى وثائق تأمين «المنزل» وتأمين «الأخطار المهنية» وتأمين «فقد الأرباح».
المال: ما خطة الشركة للتوافق مع الاستدامة والمشاركة فى المسئولية المجتمعية ؟
علما: تتبع الشركة المصرية للتامين التكافلى نهجا استراتيجيا ً فى مجال الاستدامة والثقافة المؤسسية مكنتها من مواجهة التحديات المستمرة فى السوق التامين المصرى وإحراز تقدم كبير نحو تحقيق طموحاتها وأهدافها فى هذا المجال خلال الأعوام السابقة.
كما تضع الشركة على رأس أولوياتها تلبية توقعات واحتياجات جميع أصحاب المصلحة لديها بما فيهم موظفيها ومساهميها ومستثمريها ومجتمعها وبيئتها، وتعمل فى الوقت نفسه على بناء القدرات والمقومات اللازمة لبلوغ أهدافها التجارية،وتحقيق أفضل أثر إيجابى على امتداد عملياتها والأسواق والمواقع الجغرافية التى تعمل فيها.
تعمل الشركة جاهدة على دمج أهداف التنمية المستدامة مع أهداف العمل الأساسية من خلال ربط ركائز الاستدامة الخاصة بها بأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة، وذلك لتعزيز الأداء المستدام للشركة وزيادة الأثر الإيجابى لأنشطتنا الأساسية وضمان الحوكمة الفعالة لعملياتها.
كما ترتبط مبادئ الحوكمة الحاكمة لطبيعة عملها وبخاصة سياسة المسئولية البيئية والاجتماعية والمؤسسية التى تتبعها الشركة.
لعل من أبرز المشاركات والمساهمات التى قامت بها الشركة بعد تبنيها لهذه السياسات هى المساهمة المجتمعية التى قامت بها خلال الأعوام السابقة لدى العديد من الجهات الأكثر احتياجا لهذه التبرعات وذلك تحت رعاية واشراف الهيئة العامة للرقابة المالية، إذ قد قامت الشركة بتخصيص مبلغ 38 مليون جنيه للتبرع به وذلك للجهات التاليةمستشفى سوهاج العام و مستشفى باب الشعرية و مستشفى سرطان الاطفال ومستشفى بهية.
المال: ما أبرز نتائج تجديدات اتفاقيات إعادة التأمين العام الحالى ؟
علما: تم تجديد الاتفاقيات بنجاح مع معيدى التأمين والحصول على بعض الامتيازات التى تعطى الشركة افضلية وميزة تنافسية من حيث قدرتها على الاكتتاب ( الطاقه الاستيعابية) والشروط الفنية، كما تنفرد الشركة باتفاقيات لبعض الأنشطة التأمينية دون الشركات الأخرى.
المال: ما هو تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على استثمارات الشركة ؟
علما: يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة نتيجة ارتفاع التضخم على إستثمارات شركات التأمين بالإيجاب، حيث تزداد عوائد إستثمارات الشركات نتيجة صعود الفائدة.
كما أن الاستثمارات تزداد نتيجة نمو أقساط التأمين ومحاولة الشركات ضخ أكبر قدر ممكن من الأموال للاستثمار للحصول على عوائد مرتفعة لتعويض الزيادة فى المصروفات والتعويضات.
المال: ما هو تأثير التضخم والتعويم على نشاط التأمين ؟
علما: إن ارتفاع معدل التضخم له تأثير إيجابى على أرباح شركات التأمين، كما له تأثير سلبى تمثل فى زيادة المصروفات والتى يمكن تعويضها عن طريق الآثار الايجابية لزيادة أسعار الفائدة ونمو الأقساط.
ويؤثر إرتفاع معدل التضخم المصحوب بزيادة أسعار الفائدة سلبا على الطلب على بعض منتجات التأمين وخاصة تأمينات الائتمان.
كما أن حساب الاحتياطيات بالمركز المالى للشركات سواء ربع سنوية أو سنوية يتم تطبيق أسعار الفائدة عليها.
المال: هل لديكم صناديق استثمار ؟ و هل هناك خطة لإطلاق صناديق جديدة ؟
علما: لا يوجد صندوق استثمارى للشركة حالياً ولكن من الوارد جدا إنشاء صندوق استثمارى وذلك طبقاً لمتطلبات السوق وحاجة الشركة.
المال: هل هناك خطة للتوسع فى الإصدار الإلكترونى للوثائق ؟
علما: تهدف الشركة إلى التحول الرقمى وذلك من خلال الإصدار و التحصيل الإلكترونى والموبايل أبليكيشن ومتابعة التعويضات عبر ذلك التطبيق.
المال: ما مدى إقبال العملاء على إعادة تقييم الأصول بعد التعويم ؟
علما: تم إرسال خطابات للعملاء بإعادة التقييم واستجاب معظم العملاء لإعادة تقييم أصولهم مرة أخرى لما له من فائدة على العميل، لعدم تطبيق شرط النسبية فى حالةوجود حوادث وصرف تعويضات.
المال: ما هى فروع التأمين التى تنوون التوسع بها خلال الفترة المقبلة ؟ ولماذا ؟
علما: بدأت الشركة بالفعل فيالتوسعفى إصدارات فروع تأمينات البترول والطبى.
المال: ما هى القطاعات الاقتصادية التى تراهنون عليها خلال الفترة الحالية ؟
علما: نراهن على القطاع الصناعى و الهندسى حيث أن الدولة تسعى لزيادة حجم التمويلات لتلك المشاريع.
المال: هل تسعون للحصول على تصنيف ائتمانى قريبا ؟
علما: نعم نحن فى مراحل الحصول على التصنيف الائتمانى من كبرى مؤسسات التصنيف الائتمانى فى العالم.
المال: ما هو هيكل المساهمين الحالى وحصصهم ؟
علما: يشمل هيكل المساهمين بنك فيصل الإسلامى المصرى%32.75، والمصرف العربى الدولى %9.5 وكذلك مجموعة الخليج للتأمين %8.75 فضلا عن بنك الشركة المصرفية ((saibبحصة%8.25وشركة كامكو للاستثمار%8.25 وبنك البركة مصر %8.25 إلى جانب جهاز تنمية المشروعات%8 وشركة الخليج للتأمين و إعادة التامين %8.
المال: ما هى أبرز المؤشرات المالية للنصف الأول حتى 31 ديسمبر مقابل نفس الفترة من العام الماضى ؟
علما:حققت الشركة %46 نموا فى أقساطها خلال النصف الأول من العام المالى الجارى 2022/2023.
وبلغ حجم الأقساط 700 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى،مقابل 480 مليون جنيه خلال نفس الفترة من العام السابق له، كما ارتفعت محفظة الاستثمارات إلى 2.5 مليار جنيه،مقارنة بـ 2.3 مليار جنيه وبمعدل نمو %9.
وحققت الشركة صافى دخل من الاستثمارات بلغ 186 مليون جنيه بنهاية النصف الأول من العام المالى 2022/2023،مقابل 158 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق وبمعدل نمو %17.7.
وحققت الشركة صافى ربح بلغ 98 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى،مقارنة بـ 90 مليون خلال نفس الفترة من العام السابق وبمعدل نمو %9.
التوجه نحو التوافق مع معايير الاستدامة والانتهاء من تنفيذ «تمكين المرأة»
افتتاح ثلاثة فروع جديدة حتى نهاية يونيو المقبل