تنفذ شركة “مصر للتأمين التكافلى” –ممتلكات ومسئوليات- إستراتيجية للنمو وتسجيل أرباح، بعد تجاوز مرحلة التأسيس وتكاليف التشغيل وسداد القرض الحسن للمساهمين، والوصول إلى نقطة التعادل بين الإيرادات والمصروفات، بل وتحقيق مكاسب فى نهاية يونيو الماضى.
كشف أحمد مرسى العضو المنتدب للشركة أن “مصر للتأمين التكافلى” تضع الربحية نصب أعينها، وذلك من خلال وضع دليل موحد للاكتتاب بكافة الإدارات وأنواع التأمين، وكذلك توحيد إجراءات العمل بالفروع الجغرافية، بهدف الاكتتاب الجيد للأخطار وانتقائها والتسعير السليم لها وكذلك الحفاظ على رضا العملاء.
وأضاف مرسى أن شركته استكملت المرحلة الأولى من خطة التحول الرقمى عبر الانتهاء من تشغيل النظام التكنولوجى والمكينة التامة للعمليات خلال الشهر المقبل، بجانب دراسة إطلاق “موبايل أبلكيشن” مطلع العام المالى 2023/ 2024.
ولفت إلى أن شركته تعمل على ابتكار منتجات جديدة تغطى الاحتياجات المتنوعة للعملاء بجانب تطوير الوثائق الحالية بما يتناسب مع متطلبات التسويق والبيع، فضلا عن تقييم أداء الفروع الجغرافية وتعظيم أدائها.
وإلى نص الحوار...
المال: ما إستراتيجية الشركة فى التعامل مع العملاء؟
مرسى: نؤمن بأن النجاح الحقيقى لأى شركة تأمين يكمن فى قدرتها على إرضاء عملائها، لذلك فقد راعينا اختيار فريق عملنا من مجموعة منتقاة من الكوادر الفنية، لتوفير أفضل المنتجات والتغطيات المناسبة لاحتياجات كل عميل، كما راعينا منح موظفينا المرونة والصلاحيات الكافية للتأكد من قدرتهم على حل كل مشاكل العملاء بمنتهى السرعة والعدالة وتلبية احتياجاتهم وتجاوز توقعاتهم.
المال: ما إستراتيجية الشركة فيما يخص تنمية محفظتها التأمينية؟
تهدف إستراتيجية الشركة إلى تحقيق نسب نمو عالية مع الحفاظ على الاكتتاب الجيد وانتقاء الأخطار وتحقيق ربح فنى وتعظيم عوائد الاستثمارات والدراسة الجيدة والمتأنية لكل خطواتنا، وهو ما يمكن أن نطلق عليه النمو المربح لكل الأطراف، حيث يحصل العملاء على أفضل الخدمات التأمينية الممكنة ويحصل وسطاؤنا على عمولاتهم العادلة ويحصل مساهمونا على أرباح تتناسب مع حجم استثماراتهم والأخطار التى يتحملونها.
المال: ما تقييمك لأداء الشركة فى السنة الخامسة لها؟
مرسى: تأسست الشركة فى عام 2018، وكأى كيان فى بداياته؛ فقد مر علينا من بدء الإنشاء مجموعة كبيرة من التحديات استطعنا التغلب عليها وتجاوز جميع المعوقات، وفى الثلاثين من يونيو الماضى استطاعت الشركة أن تسدد القرض الحسن المسدد من المساهمين لحساب حملة الوثائق، وبذلك بدأنا فى مرحلة تحقيق أرباح من النشاط التأمينى بعد الوصول إلى نقطة التعادل بين الإيرادات والمصروفات وتجاوزها. وهو ما مكنا من تحقيق أرباح تقدر بـ 16 مليون جنيه فى النصف الأول من العام المالى الحالى، وعلى الرغم من أن هذا الربح قد يبدو متواضعا فى نظر البعض، إلا أننا يجب ألا ننسى أن بدايات نشاط الشركة تواكبت مع ظروف انتشار وباء كوفيد 19، وهو ما مثل تحدياً كبيراً للشركة فى بدايات عملها.
وأعتقد أن قدرتنا على تحقيق أداء مالى قوى على الرغم من ظروف السوق الصعبة فى السنوات الماضية إنما هى خير دليل على نجاح إستراتيجيتنا وخطة إدارة الأزمات بالشركة، والتى مكنتنا من الاستمرارية فى تقديم خدماتنا للعملاء دون أى تأثر يذكر بظروف انتشار فيروس كورونا (كوفيد - 19)، وأود أن أنتهز هذه الفرصة لتقديم خالص شكرى وتقديرى لوسطاء التأمين الذين نتعامل معهم، لجهودهم المتفانية فى تلك الظروف الصعبة، وأؤكد هنا أن الإستراتيجية الثابتة للشركة هى فى النظر إلى وسطاء التأمين كشركاء لنا فى أى نجاح نحققه، فضلا على اعتبارهم داعما رئيسا يمكننا من تقديم أفضل الخدمات التأمينية لعملائنا.
المال: ما خطة الشركة فى زيادة رأس المال إلى 250 مليون جنيه للتوافق مع متطلبات قانون التأمين الجديد المزمع صدوره قريباً؟
مرسى: بلغ رأسمال الشركة فى الثلاثين من يونيو الماضى 144٫6 مبلغ مليون جنيه، وقمنا بالحصول فى نوفمبر الماضى على موافقة الجمعية العمومية بتوزيع الفائض المحتجز والبالغ 19٫4 مليون على المساهمين لزيادة رأس المال ليصل إلى 164 مليون جنيه.
لدى شركتنا حالياً خطة معدة لزيادة رأس المال ليتوافق مع متطلبات القانون الجديد والذى من المتوقع أن يصل فيه الحد الأدنى لرأس المال المدفوع إلى 250 مليون جنيه، وأؤكد هنا أن الأمر لا يشكل أى صعوبات للشركة وذلك فى ضوء قوة الملاءة المالية لمساهمينا وثقتهم فى حسن أداء الشركة وتفهمهم لأهمية التوافق السريع مع أى متطلبات جديدة قد تصدر فى قانون التأمين الجديد.
المال: ما حجم أقساط الشركة فى 2022؟
مرسى: بلغ حجم أقساط الشركة 305 ملايين جنيه فى نهاية يونيو 2022.
المال: ما حجم الأقساط المستهدفة للشركة فى 2023؟
مرسى: نستهدف تحقيق 350 مليون جنيه كحجم أقساط فى 2023.
المال: ما خطة الشركة خلال السنوات الثلاث المقبلة؟
مرسى: نستهدف 350 مليون جنيه أقساطا للعام الحالى 2022/2023، ونخطط للوصول إلى 402 مليون فى 2024، ونستهدف الوصول إلى نصف مليار فى 2025.
المال: كم عدد فروع الشركة حالياً؟
مرسى: نمتلك حالياً 9 فروع للشركة بخلاف المقر الرئيسى، وهى موزعة على مستوى الجمهورية، حيث يوجد 2 بالقاهرة فى منطقتى مصر الجديدة ومدينة نصر، و1 فى كل من الإسكندرية ودمنهور والمنصورة وطنطا والمنيا وشبين الكوم والزقازيق.
وحصلنا على موافقة من مجلس الإدارة بافتتاح فرع جديد بمنطقة الدقى أو المهندسين، إلا أننا قررنا تأجيل هذا الأمر ريثما ننتهى من رسم الخطوط العريضة لخطط عمل الشركة باللوائح والإجراءات الموحدة للاكتتاب بالشركة وتوحيد قواعد العمل بالفروع، مع تطوير نظام إلكترونى نستطيع الاعتماد عليه فى إدارة الوثائق، لتقليل الأخطار وزيادة الأنشطة داخل الفروع.
المال : ما قنوات استثمار الشركة؟ وهل لديكم صناديق استثمارية؟
مرسى: نستثمر فى الودائع بالبنوك الإسلامية وأذون وسندات الخزانة العامة وشهادات الاستثمار، وفى الثلاثين من يونيو من العام الماضى تم تأسيس صندوق مصر للتأمين التكافلى، وتديره شركة البنك العربى للاستثمار، وقد كانت الموافقة المبدئية لهيئة الرقابة المالية على حجم الاكتتاب به بمبلغ 100 مليون جنيه، إلا أن ثقة المستثمرين بنا أدت إلى تجاوز هذا المبلغ بكثير، حيث وصل حجم الاكتتاب الأولى به إلى 260 مليون جنيه.
وقد تم إنشاء صندوق استثمار شركة مصر للتأمين التكافلى النقدى بالجنيه المصرى ذى العائد اليومى التراكمى المتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية بترخيص من هيئة الرقابة المالية وتم فتح باب تلقى طلبات الشراء والاسترداد بشكل يومى فى وثائق الصندوق ابتداء من السابع من أبريل 2022.
كما يتم التعامل على الوثيقة بيعا وشراءً كل يوم من أيام العمل لدى جهات تلقى الاكتتاب، حيث يمثل بديلا أفضل من الحسابات الجارية وحسابات التوفير، بعائد يومى تراكمى (بدون توزيعات دورية)، مع أداة استثمار عالية السيولة.
وهو يعد وسيلة مثالية للاستثمار قصير المدى، فضلا عن أنه يوفر عوائد أعلى مع مرور الوقت؛ نظرا للقيمة التراكمية التى تتمتع بها العوائد اليومية، كما أنه أداة مثالية لإدارة السيولة النقدية للشركات والأفراد، ولا يوجد حد أقصى على حجم الاستثمار، والسماح بالشراء والبيع اليومى دون رسوم، ولا توجد قيود على فترات الاستثمار.
المال: بالنسبة لإعادة التأمين، قلتم إنكم ستعملون على زيادة نسب الاحتفاظ، ما فروع التأمين التى تخططون التوسع فيها أو تعملون على زيادة نسب الاحتفاظ فيها؟
مرسى: تقوم شركتنا بإعادة التأمين مع كيانات من كبريات شركات إعادة التأمين فى العالم، مثل “هانوفر رى” و”سكور” و”هلبيتيا” و”أكتيف”.
وفى ضوء النتائج الفنية الواعدة للشركة وزيادة رأسمالنا فى السنة الأخيرة، فقد قمنا برفع نسب احتفاظنا فى معظم أنواع التأمين، وبصفة خاصة “السيارات” و”النقل البحري” لأن نتائجه تعد جيدة جدا عالميا.
المال : هل توجد منتجات جديدة أصدرتها الشركة أو تستعد لإطلاقها خلال الفترة المقبلة؟
مرسى: بالطبع، تقدمنا بالعديد من المنتجات للهيئة، ونحن فى انتظار الموافقة عليها، وتقدمنا بمنتج “التخصيم” ويعد العقد الأول من نوعه فى السوق المصرية، وسيغطى القروض التى يتم بيعها من دائن إلى آخر.
كما ننتظر اعتماد تعديلات على بعض المنتجات مثل وثيقة “حماية الأسرة والمسكن” بإضافة فقد المفتاح للمسكن وتغطية الأشياء الثمينة مثل سرقة المجوهرات.
كما أرسلنا لهيئة الرقابة المالية تعديلات على وثيقة “الحوادث الشخصية” عبر إضافة تغطيات مثل علاج السرطان، وزيادة مبالغ الأجهزة التعويضية.
المال: ما تقييمك لقرار هيئة الرقابة المالية بتنظيم تأمين الائتمان فى السوق؟
مرسى: أعتقد أن قرار الهيئة بفصل تأمين الائتمان عن فرع الحوادث، مع تحديد الحد الأدنى للتحمل لذلك الفرع %25 بالنسبة لجهة الإقراض، يعتبر من أفضل القرارات التى اتخذتها الهيئة فى آخر 5 سنوات، حيث قدم تنظيماً وحماية لسوق تأمين الائتمان مع عدم إغفال مسئولية شركات التأمين فى ضرورة القيام بدورها عمل دراسات ائتمانية قبل إصدار وثيقة الائتمان.
المال: إلى أين وصل قطار التطور التكنولوجى بالشركة؟
مرسى: قطعت الشركة شوطا كبيرا فى التشغيل الكامل لنظامها التكنولوجى المتطور الذى حصلت عليه من شركة “أريما” البحرينية، وجارٍ تطبيق آخر مرحلة بالميكنة التامة لإدارة إعادة التأمين خلال الشهر المقبل.
ولدينا رخصة للإصدار الإلكترونى فى وثيقتى “الحوادث الشخصية” و”السيارات التكميلى”، وندرس حاليا تطوير الإخطار عن الحوادث، عبر “الموبايل أبلكيشن” وذلك ضمن منظومة التحول الرقمى.
وسيتم إطلاق التطبيق الإلكترونى للهواتف المحمولة فى الأول من يوليو 2023، ونحن الآن فى المرحلة التجريبية من اختباره.
المال: هل توجد لديكم وثائق تأمين متناهى الصغر؟
مرسى: لدينا وثيقة الحوادث الشخصية للنقابات المهنية والعمالة المهمشة، ونصدرها إلكترونيا، وهى معتمدة من هيئة الرقابة المالية، ونحن فى انتظار اكتمال تشغيل النظام الإلكترونى للتوسع أكثر فى توزيع وثائق متناهى الصغر عبر الإصدار الإلكترونى.
المال: هل هناك اتجاه نحو استخدام السوق المصرية تطبيقات الذكاء الاصطناعى فى الاكتتاب؟
مرسى: هذا الاتجاه جيد بالطبع فى العديد من الصناعات، ولكنه غير مطبق حتى الآن فى صناعة التأمين، وأعتقد أنه يمكن البدء فى اختبار الذكاء الاصطناعى فى اكتتاب المنتجات النمطية، وعلى ضوء نتائج هذا الاختبار يمكن النظر فى استعماله فى الاكتتاب فى التأمينات الأخرى الأكثر تعقيداً، وطبيعى أن استخدام الذكاء الاصطناعى فى الاكتتاب لابد أن يسبقه أولاً الحصول على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية.
المال: هل تعد الشركة جاهزة للتصنيف الائتمانى؟
مرسى: نستهدف البدء فى هذه الخطوة الهامة بعد زيادة رأس المال المدفوع إلى 250 مليون جنيه، للتوافق أولاً مع المتطلبات المتوقعة فى قانون التأمين الجديد.
المال: ما أبرز مؤشرات النصف الأول من العام المالى الجارى؟
مرسى: بلغت الأقساط المباشرة للشركة 186 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى مقابل 150 مليونا خلال نفس الفترة من العام الماضى، بمعدل نمو %24.
وسددت الشركة 57 مليون جنيه تعويضات بنهاية النصف الأول من العام المالى الحالى مقارنة بـ40 مليونا خلال نفس الفترة من العام السابق وبنسبة ارتفاع %42.5.
وارتفع إجمالى الدخل من الاستثمارات إلى 24 مليون جنيه بنهاية النصف الأول من العام المالى 2022/ 2023 مقارنة بـ 15 مليونا خلال نفس الفترة من العام السابق وبمعدل نمو %60.
وحققت الشركة صافى ربح للمساهمين بلغ 16 مليون جنيه نهاية النصف الأول من العام المالى الجارى مقابل 3 ملايين خلال نفس الفترة من العام السابق وبنمو %433.3.
وبلغ إجمالى حقوق المساهمين بالشركة 187 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى مقارنة بـ 181 مليونا نهاية يونيو الماضى وبنسبة نمو %3.3.
ووصل إجمالى استثمارات الشركة إلى 403 ملايين جنيه حتى نهاية ديسمبر الماضى مقابل 343 مليونا بنهاية يونيو الماضى وبنسبة نمو %17.5.
وارتفع إجمال الأصول إلى 500 مليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى مقارنة بـ 441 مليونا نهاية يونيو الماضى وبنسبة نمو %13.4، فيما بلغ إجمالى حقوق حملة الوثائق 164 مليونا نهاية ديسمبر السابق مقابل 126 مليونا بنهاية يونيو الماضى وبنسبة نمو %30.2.
الحفاظ على رضا العملاء على رأس أولولياتنا
سداد القرض الحسن وتحقيق عوائد العام الماضى
رفع رأس المال المدفوع إلى 164 مليون فى نوفمبر
وضع دليل موحد للاكتتاب وتوحيد إجراءات العمل بالشركة وفروعها المختلفة
رفع نسب الاحتفاظ فى ضوء حسن النتائج الفنية وزيادة رأس المال